ตัวอย่างที่ 1 :
อัตราดอกเบี้ยเดิมของลูกค้า 5.50% ได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 1.50% จากอัตราดอกเบี้ยเดิม
ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ = 5.50% - 1.50% = 4.00% จากนั้น แปลงเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก
โดยอ้างอิง MRR ของธนาคาร หลังจากนั้นจนสิ้นสุดสัญญา จะได้รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่ากับ MRR - 1.50%
| อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ |
ปีที่ 1-3 |
ปีที่ 4 จนครบสัญญา |
| MRR - 1.97% |
MRR - 1.50% |
| อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate : EIR) |
| 5 ปี |
10 ปี |
15 ปี |
20 ปี |
25 ปี |
30 ปี |
| 4.07% |
4.21% |
4.27% |
4.30% |
4.32% |
4.34% |
ตัวอย่างที่ 2 :
อัตราดอกเบี้ยเดิมของลูกค้า 3.85% ได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 1.50% จากอัตราดอกเบี้ยเดิม
ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ = 3.85% - 1.50% = 2.35%
โดยกำหนดให้เมื่อคำนวณแล้ว อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในช่วง 3 ปีแรกต้องไม่ต่ำกว่า 3.75%
ดังนั้น ดอกเบี้ยที่ลูกค้าจะได้รับเท่ากับ 3.75% ลอยตัว 3 ปีแรก จากนั้น แปลงเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก
โดยอ้างอิง MRR ของธนาคาร หลังจากนั้นจนสิ้นสุดสัญญา จะได้รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่ากับ MRR - 2.00%
| อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ |
ปีที่ 1-3 |
ปีที่ 4 จนครบสัญญา |
| MRR - 2.22% |
MRR - 2.00% |
| อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate : EIR) |
| 5 ปี |
10 ปี |
15 ปี |
20 ปี |
25 ปี |
30 ปี |
| 3.78% |
3.85% |
3.88% |
3.89% |
3.90% |
3.91% |
หมายเหตุ
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (Effective Interest Rate : EIR) คำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท
- ตัวอย่างการคำนวณอ้างอิงดอกเบี้ย MRR = 5.97% ตามประกาศของธนาคารฯ เมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม 2563
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่ใช้ในการคำนวณเท่านั้น ดังนั้น รายละเอียดที่แท้จริงของลูกค้าแต่ละรายจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และหลักเกณฑ์การกู้ยืมที่ได้รับจากธนาคารในช่วงเวลาปัจจุบัน
