ตัวอย่างที่ 1 :
อัตราดอกเบี้ยเดิมของลูกค้า 5.20% ได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 1.50% จากอัตราดอกเบี้ยเดิม
ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ = 5.20% - 1.50% = 3.70% จากนั้น แปลงเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
3 ปีแรก
โดยอ้างอิง MRR ของธนาคาร หลังจากนั้นจนสิ้นสุดสัญญาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่ากับ MRR - 1.50%
อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ |
ปีที่ 1-3 |
ปีที่ 4 จนครบสัญญา |
MRR - 2.27% |
MRR - 1.50% |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate : EIR) |
5 ปี |
10 ปี |
15 ปี |
20 ปี |
25 ปี |
30 ปี |
3.81% |
4.03% |
4.14% |
4.20% |
4.23% |
4.25% |
ตัวอย่างที่ 2 :
อัตราดอกเบี้ยเดิมของลูกค้า 3.70% ได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 1.50% จากอัตราดอกเบี้ยเดิม
ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ = 3.70% - 1.50% = 2.20%
โดยกำหนดให้เมื่อคำนวณแล้ว
อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในช่วง 3 ปีแรกต้องไม่ต่ำกว่า 3.60%
ดังนั้น ดอกเบี้ยที่ลูกค้าจะได้รับเท่ากับ 3.60% ลอยตัว 3 ปีแรก จากนั้นแปลงเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก
โดยอ้างอิง MRR
ของธนาคาร หลังจากนั้นจนสิ้นสุดสัญญาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่ากับ MRR - 2.00%
อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าได้รับ |
ปีที่ 1-3 |
ปีที่ 4 จนครบสัญญา |
MRR - 2.37% |
MRR - 2.00% |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate : EIR) |
5 ปี |
10 ปี |
15 ปี |
20 ปี |
25 ปี |
30 ปี |
3.65% |
3.76% |
3.82% |
3.84% |
3.86% |
3.87% |
หมายเหตุ
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (Effective Interest Rate : EIR) คำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท
- ตัวอย่างการคำนวณอ้างอิงดอกเบี้ย MRR = 5.97% ตามประกาศของธนาคารฯ เมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม 2563
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่ใช้ในการคำนวณเท่านั้น ดังนั้น รายละเอียดที่แท้จริงของลูกค้าแต่ละรายจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และหลักเกณฑ์การกู้ยืมที่ได้รับจากธนาคารในช่วงเวลาปัจจุบัน