ประกันการเกษียณและบำนาญ

การเลือกซื้อ ประกันเกษียณ และ ประกันบำนาญ เป็นหนึ่งในกุญแจสำคัญของการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและตรงกับความต้องการ ลองพิจารณาจาก 4 ขั้นตอนสำคัญต่อไปนี้:

1. ประเมินความต้องการหลังเกษียณ

เริ่มจากการตั้งเป้าหมายว่าคุณต้องการมีรายได้แบบไหนในวัยเกษียณ เช่น รายได้ประจำแบบรายเดือนจาก ประกันบำนาญ หรือเงินก้อนแบบครั้งเดียวเมื่อครบสัญญาจาก ประกันเกษียณ นอกจากนี้ ควรกำหนดอายุที่คุณคาดว่าจะเกษียณ เช่น 55, 60 หรือ 65 ปี พร้อมประเมินว่าคุณต้องการความคุ้มครองสุขภาพเพิ่มเติมหรือไม่ และต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีมากน้อยเพียงใดในแต่ละปี เพื่อวางแผนภาษีให้มีประสิทธิภาพสูงสุด

2. เลือกประเภทประกันให้เหมาะสมกับเป้าหมาย

เมื่อคุณรู้ความต้องการของตนเองแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกประเภท ประกันเกษียณ หรือ ประกันบำนาญ ที่ตอบโจทย์ หากคุณต้องการรายได้ประจำหลังเกษียณและสิทธิลดหย่อนภาษี แนะนำให้เลือก ประกันบำนาญ เช่น แผน 90/5 หรือ 90/60 ที่ให้ทั้งความยืดหยุ่นและผลตอบแทนระยะยาว แต่หากคุณเน้นรับเงินคืนอย่างสม่ำเสมอพร้อมเงินก้อนเมื่อครบกำหนด อาจเลือกแผนชีวิต + โบนัส เช่น 80/8 Big Bonus ส่วนผู้ที่ต้องการส่งต่อความมั่นคงให้ครอบครัวและมองหาแผนระยะยาว สามารถเลือก ประกันเกษียณ แบบตลอดชีพ เช่น 80/4 หรือ 85/5 High Return

3. ตรวจสอบความคุ้มครองและผลตอบแทนที่คุณจะได้รับ

อ่านเงื่อนไขอย่างละเอียดเพื่อทำความเข้าใจว่าแผน ประกันเกษียณ หรือ ประกันบำนาญ คุ้มครองคุณถึงอายุเท่าใด และเริ่มรับผลประโยชน์เมื่อใด พิจารณาว่ามีเงินคืนระหว่างสัญญาหรือไม่ และคุณจะได้รับเงินก้อนเท่าใดเมื่อครบกำหนด อย่าลืมดูรายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิลดหย่อนภาษี เพื่อให้แผนที่เลือกช่วยทั้งวางแผนชีวิตและภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

4. เปรียบเทียบและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ

สุดท้าย ควรเปรียบเทียบแผน ประกันเกษียณ และ ประกันบำนาญ ที่สนใจผ่านตารางเปรียบเทียบ เพื่อดูจุดเด่น ความคุ้มครอง และค่าเบี้ยประกันที่สอดคล้องกับงบประมาณ จากนั้นสามารถขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ธนาคารกสิกรไทยที่สาขา หรือผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น Line KBank Live หรือ Call Center เพื่อให้คุณได้รับแผนประกันที่ตรงใจและเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินในอนาคตของคุณ