ทำไมนักลงทุนมือใหม่ถึงควรต้องวางแผนลดหย่อนภาษี
สำหรับนักลงทุนมือใหม่ย่อมต้องมีรายได้อย่างแน่นอน ซึ่งแต่ละปีก็ต้องเสียภาษีและเป็นเรื่องที่มีความซับซ้อน แต่สรุปได้ว่าภาษีจะคำนวณจากเงินได้สุทธิ ที่คิดจากเงินได้ทั้งปี-ค่าใช้จ่าย-เงินลดหย่อน ทางภาครัฐก็มีกองทุน SSF และ RMF เป็นเครื่องมือช่วยลดหย่อนภาษี
ยิ่งเวลาผ่านไปการซื้อกองทุน SSF และ RMF จะยิ่งช่วยประหยัดภาษีได้มาก ยกตัวอย่างเช่น มีรายได้เดือนละ 30,000 บาท เมื่อหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนส่วนตัวแล้วจะมีรายได้สุทธิต่อปี 193,700 บาท เสียภาษี 2,185 บาท แต่ถ้าซื้อกองทุน SSF เต็มจำนวน 58,110 บาท จะช่วยประหยัดภาษีได้ทั้งหมด 2,185 บาท ในระยะยาวระดับ 10 ปี จะช่วยประหยัดเงินภาษีที่ต้องเสียได้เป็นเงินก้อน แถมได้ลงทุนไปด้วย
แนะนำกองทุน K-SF-SSF และ K-GINCOME-SSF
สำหรับนักลงทุนมือใหม่และต้องการลดหย่อนภาษีอาจไม่ชอบการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง บลจ.กสิกรไทย ก็มีกองทุนที่เหมาะสำหรับทั้งผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำและปานกลาง ดังนี้
กองทุน K-SF-SSF
กองทุน K-SF-SSF เป็นกองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชนรวมถึงเงินฝากทั้งในและต่างประเทศ โดยลงทุนในต่างประเทศไม่เกิน 50% ซึ่งสัดส่วนใหญ่จะลงทุนในตราสารหนี้คุณภาพสูง (Investment Grade) และเปิดให้ลงทุนตราสารหนี้ Non-Investment Grade/Unrated ไม่เกิน 20% กองทุนนี้เป็นกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น มีอายุตราสาร (Duration) ไม่เกิน 1 ปี
จาก Fund Fact Sheet 31 ส.ค. 66 มีสัดส่วนลงทุนหลัก 5 สินทรัพย์แรก อันดับแรกเป็นเงินฝากธนาคาร ไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ส่วนที่เหลือลงทุนพันธบัตรรัฐบาลไทย
เนื่องจากกองทุน K-SF-SSF จัดตั้งได้ไม่เกิน 1 ปี ต้องย้อนดูสถิติย้อนหลังจากกองทุน K-SF ณ วันที่ 29 ก.ย. 66 (อาจแตกต่างกับ K-SF-SSF บ้างเล็กน้อย) พบว่ามีผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปี (YTD) 0.91% ผลตอบแทน 6 เดือนที่ผ่านมา 0.67% ถ้าย้อนไป 1 ปี จะมีผลตอบแทน 1.13% ใกล้เคียงกับกองทุนในกลุ่มเดียวกันที่ทำผลตอบแทนได้ 1.17% ส่วนย้อนหลัง 3 ปี ให้ผลตอบแทน 0.59% ต่อปี
ผลตอบแทนอาจไม่หวือหวามาก แต่ความเหมาะสมกับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ คือ ความผันผวน ย้อนหลังไป 1 ปี กองทุน K-SF มีความผันผวน 0.15% ต่อปี ย้อนหลัง 3 ปี มีความผันผวน 0.12% ต่อปี ย้อนหลัง 5 ปี มีความผันผวน 0.14% และย้อนหลัง 10 ปี มีความผันผวน 0.13% ยิ่งเทียบกับกองทุนหุ้นแล้วถือว่าน้อยมาก ลดหย่อนภาษีแถมลงทุนระยะยาวได้อย่างสบายใจ
K-GINCOME-SSF
เป็นกองทุนที่เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง อยากได้การกระจายความเสี่ยง สร้างผลตอบแทนค่อยเป็นค่อยไป กองทุน K-GINCOME-SSF โดยลงทุนในกองทุนหลัก JPMorgan Investment Funds – Global Income Fund, Class I (mth) - USD (hedged) มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ หุ้น และ REITs ทั่วโลก เน้นจัดพอร์ตลงทุนโดยคำนึงถึงผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ยหรือเงินปันผล (Income)
จาก Fund Fact Sheet ของกองทุนหลัก ณ วันที่ 30 ก.ย. 66 พบว่าเน้นลงทุนในสหรัฐฯ 58.2% ยุโรปไม่รวมสหราชอาณาจักร 14.7% กลุ่มประเทศตลาดเกิดใหม่ 8.3% ส่วนทรัพย์สินเน้นลงทุน US High Yield 32.5% ตามด้วยหุ้นทั่วโลก 19.2% หุ้นยุโรป 8.0%หุ้นบุริมสิทธิ 6.6%
ส่วนผลตอบแทนย้อนหลังกองทุน K-GINCOME-SSF ตั้งแต่ต้นปี (YTD) อยู่ที่ 1.11% ในช่วงเวลาเดียวกันความผันผวน 5.15% ย้อนหลัง 1 ปี ผลตอบแทน -2.20% ความผันผวน 6.43% ระยะยาว 3 ปี ผลตอบแทน 0.62% ต่อปี ความผันผวน 6.84% ต่อปี
แม้ผลตอบแทนอาจไม่โดดเด่นมาก เนื่องจากเจอแรงกดดันจากดอกเบี้ยที่ขึ้นเร็วตั้งแต่ปีที่แล้ว แต่เรื่องความผันผวนในระยะยาวก็บอกได้ว่าค่อนข้างสบายใจสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง
มุมมองการลงทุน ช่วงนี้เหมาะกับกองทุน K-SF-SSF และ K-GINCOME-SSF แล้วหรือยัง?
ช่วงเวลากว่า 1 ปีที่ผ่านมา ทุกสินทรัพย์ทั่วโลกเผชิญกับแรงกดดันจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่รวดเร็วโดยเฉพาะเมื่อปลายปีที่แล้ว อย่างไรก็ตามด้วยผลของการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเช่นนี้ส่งให้อัตราเงินเฟ้อเริ่มลดลง ขณะเดียวกันเศรษฐกิจก็ส่งสัญญาณชะลอตัว
ด้วยเหตุนี้นักวิเคราะห์ต่างมองว่าการขึ้นอัตราดอกเบี้ยใกล้ถึงจุดสิ้นสุดแล้ว ซึ่งคลายแรงกดดันต่อตราสารหนี้และหุ้น รวมถึงสินทรัพย์อื่น สถานการณ์เช่นนี้จึงมองว่าส่งผลดีต่อการลงทุนในกองทุน K-SF-SSF และ K-GINCOME-SSF อีกทั้งยังมองว่าการลงทุนในกองทุน K-SF-SSF และ K-GINCOME-SSF ช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนและกระจายความเสี่ยงไปด้วย