การกำกับดูแลกิจการและหลักจริยธรรมทางธุรกิจ

การกำกับดูแลของธนาคาร

ธนาคารมีนโยบายให้การดำเนินธุรกิจของธนาคารเป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ มาตรฐาน และแนวปฏิบัติที่เกี่ยวข้อง โดยคณะกรรมการธนาคารรับผิดชอบในการควบคุมดูแลการบริหารความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และได้มอบหมายให้คณะกรรมการกำกับความเสี่ยงควบคุมดูแลการบริหารความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ด้วย

ธนาคารจัดให้มีฝ่ายกำกับการปฏิบัติงานซึ่งมีความเป็นอิสระในการทำงาน ทำหน้าที่กำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ประเมินความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์จากการดำเนินธุรกิจของธนาคาร จัดทำและทบทวนนโยบายและระเบียบเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ให้สอดคล้องกับข้อกำหนดทางการในปัจจุบัน สื่อความหรืออบรมให้ความรู้ต่อคณะกรรมการธนาคาร ผู้บริหารระดับสูง และพนักงาน

ฝ่ายกำกับการปฏิบัติงานยังมีหน้าที่ติดตามและแจ้งการเปลี่ยนแปลง หรือปรับปรุงกฎหมายและกฎระเบียบต่อคณะกรรมการธนาคาร ผู้บริหารระดับสูง และพนักงาน รวมทั้งให้คำแนะนำและคำปรึกษาเกี่ยวกับกฎหมายและกฎเกณฑ์ต่างๆ รวมถึงกำกับดูแลให้ธนาคารมีการดำเนินงานสอดคล้องตามกฎเกณฑ์ทางการ เพื่อให้การดำเนินธุรกิจเป็นไปตามกฎหมายและกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง ป้องกันไม่ให้มีการละเมิดหรือการปฏิบัติที่ไม่สอดคล้องกับกฎหมายและกฎเกณฑ์ พร้อมรายงานผลการดำเนินงานต่อผู้บริหารระดับสูง คณะกรรมการที่เกี่ยวข้อง และรายงานต่อหน่วยงานทางการตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด

หลักจริยธรรมทางธุรกิจ

ธนาคารดำเนินธุุรกิจอย่างมีจริยธรรมและรับผิดชอบต่อผู้มีส่วนได้เสียทุุกกลุ่ม และได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกข้อตกลงโลกแห่งสหประชาชาติ (United Nation Global Compact: UNGC) เพื่อแสดงถึงเจตนารมณ์การดำเนินธุรกิจอย่างมีจริยธรรม

คณะกรรมการธนาคารได้อนุมัติจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจและจรรยาบรรณของพนักงาน ซึ่งครอบคลุมการดำเนินการของกรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานที่มีต่อผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม และแนวปฏิบัติที่สำคัญ เช่น การประชาสัมพันธ์ การรักษาความลับ ความครบถ้วนและความถูกต้องของข้อมูลธนาคาร การป้องกันการใช้ข้อมูลภายในและการซื้อขายหลักทรัพย์ ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ สินบนและสิ่งจูงใจ เป็นต้น โดยถือเป็นภาระหน้าที่ร่วมกันในการปฏิบัติตามขอบเขตความรับผิดชอบต่อธนาคาร และผู้มีส่วนได้เสียด้วยความซื่อสัตย์สุจริต นอกจากนี้ คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการกำกับดูแลกิจการทำหน้าที่กำหนดหลักการและข้อพึงปฏิบัติสำคัญของกระบวนการกำกับดูแลกิจการของธนาคาร และจัดให้มีการทบทวนจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ* และจรรยาบรรณของพนักงาน** เป็นประจำทุกปี เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายของธุรกิจ ข้อกำหนดทางการ และหลักการกำกับดูแลกิจการที่ได้มาตรฐานสากล

การป้องกันการทุจริตคอร์รัปชัน

ธนาคารมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างโปร่งใสและป้องกันการทุจริตคอร์รัปชัน โดยธนาคารได้ร่วมลงนามในคำประกาศเจตนารมณ์แนวร่วมต่อต้านคอร์รัปชันของภาคเอกชนไทย (Thai Private Sector Collective Action Against: CAC) และได้รับประกาศนียบัตรรับรองฐานะการเป็นสมาชิกมาตั้งแต่ปี 2556 นอกจากนี้ ธนาคารมีการกำหนดจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ จรรยาบรรณของพนักงาน นโยบายการป้องกันการหาผลประโยชน์ในหน้าที่โดยมิชอบ และนโยบายการงดรับของขวัญ เพื่อให้การดำเนินงานและขั้นตอนการปฏิบัติงานของธนาคารเป็นไปอย่างถูกต้องสอดคล้องกับหลักเกณฑ์และข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง ทั้งนี้ธนาคาร มีการสื่อความและเปิดเผยนโยบายการป้องกันการหาผลประโยชน์ในหน้าที่โดยมิชอบไว้บนเว็บไซต์ของธนาคาร พร้อมทั้งให้ความรู้แก่กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานทุกคนในองค์กร ผ่านช่องทางการสื่อสารต่างๆ ภายในของธนาคารอย่างต่อเนื่อง และมีการอบรม โดยมีการประเมินความรู้ความเข้าใจหลังการเรียนรู้ เพื่อเสริมสร้างความเข้าใจและส่งเสริมให้เกิดการปฏิบัติหน้าที่ที่เป็นการต่อต้านการทุจริตคอร์รัปชันทุกรูปแบบ

การป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

ธนาคารมีกลไกในการป้องกันไม่ให้ธนาคารถูกใช้เป็นช่องทางในการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง โดยมีการจัดทำนโยบายและระเบียบปฏิบัติงานการป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง (AML/CTPF)* และมีกระบวนการรู้จักลูกค้า การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (KYC/CDD)** การตรวจสอบ Sanction List และมีการบริหารความเสี่ยงที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงของลูกค้าของธนาคารอย่างเหมาะสม เป็นไปตามหลักเกณฑ์ตามที่สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) กำหนด

รวมถึงมีระบบการติดตามความเคลื่อนไหวทางการเงินหรือการทำธุรกรรมของลูกค้าที่มีความน่าสงสัย (AML Monitoring System) โดยนำเทคนิคการวิเคราะห์ข้อมูล (Data Analytics) มาประยุกต์ใช้สำหรับวิเคราะห์ธุรกรรมต่างๆ และพัฒนาระบบให้มีประสิทธิผลและประสิทธิภาพสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ธนาคารมีการจัดอบรมและสื่อความหลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องให้แก่พนักงานเพื่อให้สามารถปฏิบัติได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย รวมถึงจัดให้มีการประเมินผลความรู้ด้าน AML/CTPF ของพนักงานอย่างสม่ำเสมอ

* AML/CTPF : Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism and Proliferation of Weapon of Mass Destruction Financing

** KYC : Know Your Customer / CDD: Customer Due Diligence

การรับแจ้งข้อมูลหรือเบาะแส และข้อร้องเรียน

ธนาคารจัดทำนโยบายการแจ้งเบาะแสไว้เป็นลายลักษณ์อักษร โดยจัดให้มีช่องทางในการแจ้งข้อมูลหรือเบาะแสที่เกี่ยวข้องกับการกระทำทุจริต การกระทำที่ไม่เหมาะสมหรือไม่ถูกต้อง รวมถึงการกระทำที่ผิดกฎหมาย กฎระเบียบของหน่วยงานทางการ จรรยาบรรณ นโยบายหรือระเบียบการปฏิบัติงานของธนาคาร หรือจุดอ่อนการควบคุมภายในที่อาจนำไปสู่ความเสียหาย โดยสามารถแจ้งมายังคณะกรรมการธนาคารโดยตรง หรือแจ้งมายังฝ่ายตรวจสอบ ซึ่งเป็นหน่วยงานที่มีความเป็นอิสระ เป็นหนังสือหรือจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งผู้แจ้งสามารถเปิดเผยหรือไม่เปิดเผยตัวตนได้ โดยธนาคารมีการรักษาข้อมูลของผู้แจ้งและข้อมูลที่ได้รับแจ้งไว้เป็นความลับให้จำกัดเฉพาะผู้รับผิดชอบในการดำเนินการตรวจสอบเท่านั้นที่จะเข้าถึงข้อมูลได้ รวมถึงผู้แจ้งจะได้รับความคุ้มครองจากการถูกกลั่นแกล้ง การข่มขู่ และผลกระทบเชิงลบจากการแจ้งข้อมูล ธนาคารมีการป้องกันการทำลายหลักฐานและได้กำหนดมาตรการที่เป็นธรรมแก่ผู้มีส่วนได้เสียด้วย

ธนาคารมีกระบวนการดำเนินการเกี่ยวกับข้อมูลหรือเบาะแส โดยมีการกลั่นกรอง รวบรวม และตรวจสอบข้อเท็จจริง หากผลการตรวจสอบพบว่ามีการกระทำทุจริต หรือการกระทำที่ไม่เหมาะสมหรือไม่ถูกต้อง ธนาคารจะดำเนินการลงโทษทางวินัยตามระเบียบของธนาคาร และรายงานให้คณะกรรมการตรวจสอบทราบ

ธนาคารมีการสื่อความนโยบายการรับแจ้งข้อมูลหรือเบาะแสให้พนักงานรับทราบผ่านช่องทางต่างๆ อย่างต่อเนื่อง รวมถึงส่งเสริมให้บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินมีช่องทางในการแจ้งข้อมูลหรือเบาะแสด้วย นอกจากนี้ ธนาคารได้มีการจัดอบรมให้ความรู้พนักงานเกี่ยวกับนโยบายการแจ้งเบาะแสและช่องทางการแจ้งเบาะแสแก่พนักงานใหม่และมีการทบทวนความรู้ประจำปีแก่พนักงานทุกคน

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมใน รายงานการพัฒนาเพื่อความยั่งยืน 2567 บทการกำกับดูแลกิจการ และบทจริยธรรมทางธุรกิจ

เอกสารที่เกี่ยวข้อง
หลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี
จรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ
จรรยาบรรณของกรรมการและพนักงาน