K WEALTH /
วิดีโอ /
Wealth Management / 3 เทคนิคฟิตเรื่องภาษี ซื้อกองทุน ประกัน ให้ได้เงินคืนสุดคุ้ม
31 ตุลาคม 2565
นาที
3 เทคนิคฟิตเรื่องภาษี ซื้อกองทุน ประกัน ให้ได้เงินคืนสุดคุ้ม
วันนี้ผมจะพาทุกคนมาฟิต ฟิตไปกับการวางแผนเลือกซื้อประกันชีวิตและกองทุนรวมประหยัดภาษีให้ได้คุ้มมากที่สุด และให้คุ้มกว่าเดิมด้วย
สำหรับทุกคนที่มีรายได้แล้วต้องเสียภาษี แต่ยังไม่ได้ลงทุน หรือซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีปลายปีแบบนี้ ไม่ต้องกังวลว่าจะต้องลดหย่อนเฉยๆ กันอีกต่อไป K WEALTH มีเทคนิคดีๆ ช่วยให้ทุกคนประหยัดภาษีได้คุ้มมากกว่าเดิม
1. ซื้ออย่างไรให้ได้ส่วนลดเพิ่มทันที
คำตอบคือซื้อด้วยบัตรเครดิต การซื้อด้วยบัตรเครดิตจะทำให้ทุกคนมีโอกาสได้ 2 อย่าง
โอกาสที่ 1 คือการได้ Point
รูดซื้อเบี้ยประกันชีวิต 1 แสนบาทเราก็จะได้ Point เหมือนเราซื้อของในห้างสรรพสินค้าทุกๆ 25 บาทเท่ากับ 1 Point ทุกๆ 1,000 Point เท่ากับ 100 บาท เพราะฉะนั้นการซื้อประกันชีวิตเบี้ย 100,000 บาทเท่ากับเสมือนเราได้เงินคืนทันที 400 บาท
โอกาสที่ 2 คือการได้เวลาเพิ่ม
ใครที่ซื้อ กองทุน SSF RMF สมมุติรอบบิลบัตรเครดิตตัดวันที่ 10 ธันวาคม รูดซื้อวันที่ 11 ธันวาคม จ่ายบัตรเครดิตคืนอีกทีวันที่ 25 มกราคมมีเวลา 45 วันให้เอาเงินที่จะซื้อ SSF RMF นั้นไปฝากเงิน e-Savings ครับเพื่อให้ได้ดอกเบี้ย 1.5%ต่อปี
2. เงินสดไม่พอ แต่อยากประหยัดภาษี
สำหรับใครที่เงินไม่พอ แต่อยากประหยัดภาษีให้ได้แบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย
กรณีที่ 1 ถ้าสมมุติรู้ว่าจะมีเงินเข้าต้นปีหน้าแน่ๆ เช่น จะมีเงินโบนัส หรือจะได้รับเงินจากโปรเจคในช่วงเดือนมกราคม ให้รูดซื้อกองทุน SSF RMF หรือประกันชีวิตในช่วงปลายปีไปเลย แล้วก็ต้นปีค่อยเอาเงินกลับมาจ่าย หรือ
กรณีที่ 2 ไม่ได้มีเงินก้อนในช่วงต้นปีหน้าแต่อยากจะ แบ่งเงินก้อนใหญ่ให้เป็นเงินก้อนเล็กๆ ก็ทำได้ กับการซื้อประกันชีวิตผ่อน 0% 6 เดือน สมมุติซื้อ 100,000 บาท เท่ากับเรา แบ่งเป็น 16,667 บาท 6 งวด ไม่ต้องมีเงินก้อนทันที ก็สามารถทำได้
3. ซื้อให้ได้ประโยชน์สูงสุด ทั้งเงินคืนภาษีทั้งโปรโมชัน
เทคนิคสุดท้ายสำหรับการจัดการเงินคืน หรือประโยชน์ที่ได้รับจากการลงทุนประหยัดภาษีให้ได้ประโยชน์สูงสุด ทั้งเงินคืนภาษีที่ได้รับจากสรรพากร เช่น คนเงินเดือน 50,000 บาท ฐานภาษี 10% ลงทุน 100,000 บาท ก็เท่ากับได้เงินคืนจากสรรพากร 10,000 บาท คนที่อยู่ฐานภาษี 20% ลงทุน 100,000 บาทก็เท่ากับได้เงินคืนจากสรรพากร 20,000 บาท อันนี้เรียกว่าเงินคืน
ส่วนผลประโยชน์ที่ได้เพิ่ม เช่น โปรโมชันจากการลงทุน ยกตัวอย่าง บลจ. หรือธนาคารอาจมีโปรโมชันในช่วงปลายปี เช่น บลจ.กสิกรไทย เราซื้อกองทุนรวม SSF/RMF ทุกๆ 50,000 บาท จะได้เงินคืนกลับเข้าลงทุน ในกองทุน K-CASH 100 บาท เพราะฉะนั้นถ้าลงทุนเต็มสิทธิ์ 500,000 บาท ก็จะได้เงินเข้า K-CASH 1,000 บาท นี่คือโปรโมชันจากกองทุนรวม
สำหรับคนที่ซื้อประกันไม่ว่าจะผ่อน 0% หรือจะจ่ายเบี้ยแบบเต็มจำนวน ถ้ามีการผูกบัตรเครดิตไว้กับการจ่ายเบี้ยปีต่อๆไปเพื่อจะได้ไม่ลืม ก็จะได้ Cash Back อีก 5%ของเบี้ยประกันปีแรกที่จ่ายไป
โปรโมชันเหล่านี้ และเงินคืนจากสรรพากรที่ว่ามาจะให้ได้ประโยชน์สูงสุดต้องเอากลับมาลงทุนเพิ่ม วิธีการเหล่านี้จะช่วยทำให้เราสามารถจัดการการประหยัดภาษี วางแผนภาษีได้มากกว่าเดิม อย่างที่บอกไว้อยากมีสุขภาพทางการเงินดีๆ แบบนี้อย่าลืมติดตาม WEALTHAMIN 1 ในรายการดีๆ จาก K WEALTH
เรียบเรียงเนื้อหาโดย K WEALTH TRAINER ราชันย์ ตันติจินดา CFP®
วิดีโอโดย K WEALTH TRAINER วีระพล บดีรัฐ