วิธีสร้าง Passive Income ด้วย ประกัน 85/5 High Return

อยากมี Passive Income สม่ำเสมอต่อเนื่องไปยาวๆ ต้องทำอย่างไร บทความนี้มีวิธีสร้าง Passive Income ดีๆ ที่หลายคนอาจคาดไม่ถึงมาแนะนำ

• การสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตตลอดชีพที่มีเงินคืนสูงมีข้อดีหลายอย่างที่หลายคนคาดไม่ถึงมาก่อน


• ประกัน 85/5 High Return เป็นแบบประกันที่ตอบโจทย์คนที่ต้องการสร้าง Passive Income ได้เป็นอย่างดีเพราะให้เงินคืนระหว่างสัญญาสูง และทำให้มี Passive Income ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี




เมื่อพูดถึง Passive Income คือ รายได้ที่เกิดจากการเป็นเจ้าของสินทรัพย์หรือการสร้างสินทรัพย์ที่สามารถให้ผลตอบแทนได้อย่างต่อเนื่อง เป็นสิ่งที่หลายคนใฝ่ฝันอยากมีรายได้ส่วนนี้เข้ามานอกเหนือจากรายได้จากการทำงาน ซึ่งวิธีสร้าง Passive Income มีหลายวิธีด้วยกัน แต่มีวิธีหนึ่งที่น่าสนใจ แตกต่างจากวิธีทั่วไป และมีข้อดีหลายอย่างที่หลายคนอาจคาดไม่ถึงมาก่อน จะเป็นวิธีไหนนั้น มาติดตามไปพร้อมกัน



วิธีสร้าง Passive Income ผ่านสินทรัพย์ทางการเงิน

วิธีสร้าง Passive Income มีหลายวิธี หากดูเฉพาะสินทรัพย์ทางการเงิน ก็มีหลายสินทรัพย์ที่สามารถสร้าง Passive Income ให้กับเราได้อย่างสม่ำเสมอ ได้แก่

- เงินฝาก พันธบัตร หุ้นกู้ เป็นสินทรัพย์ที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงิน ผู้ซื้อพันธบัตรหรือหุ้นกู้ ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ เช่น ทุก 3 เดือน หรือทุก 6 เดือน

- หุ้น กองทุนรวมที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล เป็นสินทรัพย์ที่จะจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นหากบริษัทมีกำไร หรือจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนเมื่อกองทุนรวมมีผลการดำเนินงานที่ดีตามนโยบายการจ่ายเงินปันผลที่กำหนดไว้ เช่น ปีละไม่เกิน 4 ครั้ง

- ประกันชีวิต เป็นอีกสินทรัพย์ที่มีการจ่ายเงินคืนระหว่างสัญญาให้กับผู้เอาประกันตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ เช่น ทุกปี ทุกๆ 2 ปี


การสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตเป็นวิธีที่หลายคนมองข้าม หรือไม่ค่อยให้ความสนใจ แต่รู้หรือไม่ว่าการสร้าง Passive Income ด้วยวิธีนี้มีข้อดีหลายอย่างที่เราอาจคาดไม่ถึงมาก่อน



ข้อดีของการสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตที่คาดไม่ถึง

ข้อดีของการสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตคือ


ผลตอบแทนสูงและแน่นอน ไม่ต้องลุ้น เนื่องจากประกันชีวิตบางแบบมีเงินคืนระหว่างสัญญาค่อนข้างสูง เช่น ให้เงินคืนสูงถึง 7% ของทุนประกัน และเป็นเงินคืนที่แน่นอนตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งผู้เอาประกันไม่ต้องมานั่งลุ้นว่าจะได้รับเงินส่วนนี้หรือไม่

ผลตอบแทนที่ได้รับไม่เสียภาษี ทั้งในส่วนที่เป็นเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินครบกำหนดสัญญาที่ผู้เอาประกันจะได้รับไม่ต้องเสียภาษี ต่างจากดอกเบี้ยเงินฝาก พันธบัตร และหุ้นกู้ที่จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ส่วนเงินปันผลจากหุ้นและกองทุนรวมจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10%

ไม่ต้องลงเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว สามารถทยอยจ่ายเบี้ยประกันได้ หากเทียบกับสินทรัพย์อื่นที่ให้ Passive Income เหมือนกัน การทำประกันชีวิตไม่ต้องลงเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว เพราะสามารถทยอยจ่ายเบี้ยประกันในแต่ละปีได้ เช่น หากต้องการ Passive Income ปีละ 70,000 บาท หรือคิดเป็น 7% ของเงิน 1 ล้านบาท ก็ไม่ต้องลงเงินก้อนถึง 1 ล้านบาท แต่จ่ายเบี้ยประกันเพียง 889,900 บาทต่อปี (กรณีเพศหญิง อายุ 40 ปี ทำประกัน 85/5 High Return ทุนประกัน 1 ล้านบาท)

ได้ความคุ้มครองชีวิต นอกจากจะมี Passive Income ต่อเนื่องระยะยาวให้กับเราแล้ว ประกันชีวิตยังให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญาอีกด้วย ซึ่งเป็นสิ่งที่สินทรัพย์ทางการเงินอื่นให้ไม่ได้



ประกัน 85/5 High Return ตอบโจทย์คนที่ต้องการสร้าง Passive Income

เมื่อทราบข้อดีของการสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตไปแล้ว หลายคนคงอยากทราบว่าแล้วประกันแบบไหนที่สามารถตอบโจทย์คนที่ต้องการสร้าง Passive Income ได้ ขอแนะนำ “ประกัน 85/5 High Return” ซึ่งเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มีเงินคืนสูง โดยมีลักษณะเงื่อนไขความคุ้มครองดังนี้




ช่วยให้มี Passive Income ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการ Passive Income เข้ามาอย่างต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี

มีเงินไว้ใช้จ่ายหรือดูแลตัวเองตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงช่วงหลังเกษียณ สามารถนำรายได้ส่วนนี้มาวางแผนใช้จ่ายในแต่ละเดือนหรือเอาไว้ใช้ดูแลตัวเองตั้งแต่ตอนที่ยังทำงานไปจนถึงตอนที่เกษียณ ไม่มีรายได้เข้ามาแล้ว

รับเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี ปีละ 7% ของทุนประกันตั้งแต่ปีที่ 1 - ครบอายุ 84 ปี เช่น ทุนประกัน 1 ล้านบาท รับเงินคืนปีละ 70,000 บาท ตั้งแต่ปีที่ 1 - อายุ 84 ปี

รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา 500% ของทุนประกันตอนอายุ 85 ปี เช่น ทุนประกัน 1 ล้านบาท รับเงินก้อน 5 ล้านบาท ตอนอายุ 85 ปี

ความคุ้มครองชีวิตสูง ความคุ้มครองชีวิตจะเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได โดยความคุ้มครองชีวิตปีที่ 1 : 100% ของทุนประกัน ปีที่ 2 : 200% ของทุนประกัน ปีที่ 3 : 300% ของทุนประกัน ปีที่ 4 : 400% ของทุนประกัน และตั้งแต่ปีที่ 5 - อายุ 85 ปี จะได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 500% ของทุนประกัน

จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 5 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 85 ปี เช่น เพศหญิง อายุ 40 ปี ทำประกัน 85/5 High Return ทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละ 889,900 บาท เบี้ยรวมตลอดสัญญาอยู่ที่ 4,449,500 บาท แต่ได้ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญากลับมาถึง 8,080,000 บาท

ค่าเบี้ยลดหย่อนภาษีได้ สามารถนำค่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายในแต่ละปีไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท



ทำไมต้องสร้าง Passive Income ผ่านประกัน 85/5 High Return

เมื่อเปรียบเทียบประกัน 85/5 High Return กับแบบประกันประเภทเดียวกันในตลาด พบว่า ประกัน 85/5 High Return มีจุดเด่นกว่าในเรื่องดังนี้ • จ่ายเบี้ยสั้นกว่า ประกัน 85/5 High Return มีระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้นกว่าคู่แข่งในตลาด โดยจ่ายเบี้ยเพียงแค่ 5 ปีเท่านั้น ก็สามารถ สร้าง Passive Income ได้ต่อเนื่องตามที่ต้องการ • เบี้ยรวมตลอดสัญญาถูกกว่า หากทำทุนประกันเท่ากัน เบี้ยประกันรวมตลอดสัญญาของประกัน 85/5 High Return จะถูกกว่าคู่แข่งในตลาด ประมาณ 16%-48% • เงินคืนระหว่างสัญญาและทุนประกันสูงกว่าเมื่อเทียบเบี้ยรวมเท่ากัน เมื่อเทียบเบี้ยรวมตลอดสัญญาที่จ่ายออกไปจำนวนเท่ากัน ประกัน 85/5 High Return มีเงินคืนระหว่างสัญญา และทุนประกันที่สูงกว่าคู่แข่งในตลาด



เทียบประกัน 85/5 High Return กับประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4 เป็นประกันชีวิตตลอดชีพที่มีเงินคืนให้ 1% ของทุนประกัน ตั้งแต่ปีที่ 4 – อายุ 79 ปี สามารถสร้าง Passive Income ให้กับเราได้เช่นกัน เหมาะกับคนที่เน้นความคุ้มครองสูง และต้องการ Passive Income ปีละไม่มาก แต่ทยอยได้รับอย่างต่อเนื่องไปเรื่อยๆ จนถึงอายุ 79 ปี และเมื่อครบสัญญาตอนอายุ 80 ปีจะได้รับเงินก้อน 100% ของทุนประกัน ค่าเบี้ยประกันจึงถูกกว่าแบบประกัน 85/5 High Return



เปรียบเทียบแบบประกัน 85/5 High Return กับประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4 ที่เบี้ยประกันรวมเท่ากัน (กรณีเพศหญิง อายุ 40 ปี)



ความคุ้มครอง
ประกัน 85/5 High Return
ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4
จำนวนเงินเอาประกันภัย
1,000,000 บาท
5,074,472 บาท
เบี้ยประกันภัยต่อปี
889,900 บาท
1,112,375 บาท
เบี้ยประกันภัยรวมตลอดสัญญา
4,449,500 บาท
4,449,500 บาท
เงินคืนระหว่างสัญญา
ปีที่ 1 - อายุ 84 ปี ปีละ 70,000 บาท
รวม 3,080,000 บาท
ปีที่ 4 - อายุ 79 ปี ปีละ 50,745 บาท
รวม 1,826,810 บาท
เงินครบกำหนด
5,000,000 บาท
5,074,472 บาท
ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา
8,080,000 บาท
6,901,282 บาท


ทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการ Passive Income หลังเกษียณ

สำหรับคนที่ต้องการ Passive Income ไว้ใช้หลังเกษียณโดยเฉพาะ มีทางเลือกแนะนำดังนี้


1. ประกันชีวิตเพื่อบำนาญแบบลดหย่อนได้ A85/5

ประกันชีวิตเพื่อบำนาญแบบลดหย่อนได้ A85/5 เป็นประกันบำนาญที่มีเงินคืนให้ทุกปี ปีละ 20% ของทุนประกัน ตั้งแต่อายุ 55 - 85 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการมีเงินบำนาญทุกปีไว้ใช้หลังเกษียณ โดยสามารถวางแผนทำทุนประกันให้สอดคล้องกับจำนวนเงินคืนหรือเงินบำนาญที่ต้องการได้รับในแต่ละปีได้


2. ประกัน 80/5 ทริปเปิ้ลเงินก้อน

ประกัน 80/5 ทริปเปิ้ลเงินก้อน เป็นประกันชีวิตตลอดชีพที่ทยอยจ่ายเงินก้อนให้ 3 ครั้งไว้ใช้หลังเกษียณ โดยจะได้รับเงินคืนระหว่างสัญญา 50% ของทุนประกันตอนอายุ 60 และ 70 ปี และรับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา 550% ของทุนประกันตอนอายุ 80 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการรายได้หลังเกษียณแบบทยอยจ่ายหลายครั้งเป็นเงินก้อน ต้องการนำเงินก้อนมาจัดสรรด้วยตัวเอง และเน้นความคุ้มครองชีวิตสูง


การให้เงินทำงานสร้าง Passive Income ให้กับเราอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องในระยะยาว จะช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าจะมีรายได้เพิ่มเข้ามาหรือมีเงินไว้ใช้จ่ายดูแลตัวเองตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงหลังเกษียณได้อย่างไม่ลำบาก


คำเตือน : โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง


ขอขอบคุณข้อมูลจาก :

• เมืองไทยประกันชีวิต, ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย




คำเตือน


ผู้เขียน

K WEALTH Trainer สุวิมล ยิ่งเจริญรุ่งโรจน์ CFP®
Back to top