วิธีสร้าง Passive Income ด้วย ประกัน 85/5 High Return

เมื่อพูดถึง Passive Income คือ รายได้ที่เกิดจากการเป็นเจ้าของสินทรัพย์หรือการสร้างสินทรัพย์ที่สามารถให้ผลตอบแทนได้อย่างต่อเนื่อง เป็นสิ่งที่หลายคนใฝ่ฝันอยากมีรายได้ส่วนนี้เข้ามานอกเหนือจากรายได้จากการทำงาน ซึ่งวิธีสร้าง Passive Income มีหลายวิธีด้วยกัน แต่มีวิธีหนึ่งที่น่าสนใจ แตกต่างจากวิธีทั่วไป และมีข้อดีหลายอย่างที่หลายคนอาจคาดไม่ถึงมาก่อน จะเป็นวิธีไหนนั้น มาติดตามไปพร้อมกัน

วิธีสร้าง Passive Income ผ่านสินทรัพย์ทางการเงิน

​วิธีสร้าง Passive Income มีหลายวิธี หากดูเฉพาะสินทรัพย์ทางการเงิน ก็มีหลายสินทรัพย์ที่สามารถสร้าง Passive Income ให้กับเราได้อย่างสม่ำเสมอ ได้แก่ 

- เงินฝาก พันธบัตร หุ้นกู้ เป็นสินทรัพย์ที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ฝากเงิน ผู้ซื้อพันธบัตรหรือหุ้นกู้ ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ เช่น ทุก 3 เดือน หรือทุก 6 เดือน 

- หุ้น กองทุนรวมที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล เป็นสินทรัพย์ที่จะจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นหากบริษัทมีกำไร หรือจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนเมื่อกองทุนรวมมีผลการดำเนินงานที่ดีตามนโยบายการจ่ายเงินปันผลที่กำหนดไว้ เช่น ปีละไม่เกิน 4 ครั้ง 

- ประกันชีวิต เป็นอีกสินทรัพย์ที่มีการจ่ายเงินคืนระหว่างสัญญาให้กับผู้เอาประกันตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ เช่น ทุกปี ทุกๆ 2 ปี 

การสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตเป็นวิธีที่หลายคนมองข้าม หรือไม่ค่อยให้ความสนใจ แต่รู้หรือไม่ว่าการสร้าง Passive Income ด้วยวิธีนี้มีข้อดีหลายอย่างที่เราอาจคาดไม่ถึงมาก่อน

ข้อดีของการสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตที่คาดไม่ถึง

ข้อดีของการสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตคือ 

 ผลตอบแทนสูงและแน่นอน ไม่ต้องลุ้น เนื่องจากประกันชีวิตบางแบบมีเงินคืนระหว่างสัญญาค่อนข้างสูง เช่น ให้เงินคืนสูงถึง 7% ของทุนประกัน และเป็นเงินคืนที่แน่นอนตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งผู้เอาประกันไม่ต้องมานั่งลุ้นว่าจะได้รับเงินส่วนนี้หรือไม่ 

 ผลตอบแทนที่ได้รับไม่เสียภาษี ทั้งในส่วนที่เป็นเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินครบกำหนดสัญญาที่ผู้เอาประกันจะได้รับไม่ต้องเสียภาษี ต่างจากดอกเบี้ยเงินฝาก พันธบัตร และหุ้นกู้ที่จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ส่วนเงินปันผลจากหุ้นและกองทุนรวมจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% 

 ไม่ต้องลงเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว สามารถทยอยจ่ายเบี้ยประกันได้ หากเทียบกับสินทรัพย์อื่นที่ให้ Passive Income เหมือนกัน การทำประกันชีวิตไม่ต้องลงเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว เพราะสามารถทยอยจ่ายเบี้ยประกันในแต่ละปีได้ เช่น หากต้องการ Passive Income ปีละ 70,000 บาท หรือคิดเป็น 7% ของเงิน 1 ล้านบาท ก็ไม่ต้องลงเงินก้อนถึง 1 ล้านบาท แต่จ่ายเบี้ยประกันเพียง 889,900 บาทต่อปี (กรณีเพศหญิง อายุ 40 ปี ทำประกัน 85/5 High Return ทุนประกัน 1 ล้านบาท) 

 ได้ความคุ้มครองชีวิต นอกจากจะมี Passive Income ต่อเนื่องระยะยาวให้กับเราแล้ว ประกันชีวิตยังให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญาอีกด้วย ซึ่งเป็นสิ่งที่สินทรัพย์ทางการเงินอื่นให้ไม่ได้

ประกัน 85/5 High Return ตอบโจทย์คนที่ต้องการสร้าง Passive Income

เมื่อทราบข้อดีของการสร้าง Passive Income ผ่านประกันชีวิตไปแล้ว หลายคนคงอยากทราบว่าแล้วประกันแบบไหนที่สามารถตอบโจทย์คนที่ต้องการสร้าง Passive Income ได้ ขอแนะนำ “ประกัน 85/5 High Return” ซึ่งเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มีเงินคืนสูง โดยมีลักษณะเงื่อนไขความคุ้มครองดังนี้

​

 ช่วยให้มี Passive Income ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการ Passive Income เข้ามาอย่างต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี

 มีเงินไว้ใช้จ่ายหรือดูแลตัวเองตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงช่วงหลังเกษียณ สามารถนำรายได้ส่วนนี้มาวางแผนใช้จ่ายในแต่ละเดือนหรือเอาไว้ใช้ดูแลตัวเองตั้งแต่ตอนที่ยังทำงานไปจนถึงตอนที่เกษียณ ไม่มีรายได้เข้ามาแล้ว 

 รับเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี ปีละ 7% ของทุนประกันตั้งแต่ปีที่ 1 - ครบอายุ 84 ปี เช่น ทุนประกัน 1 ล้านบาท รับเงินคืนปีละ 70,000 บาท ตั้งแต่ปีที่ 1 - อายุ 84 ปี 

 รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา 500% ของทุนประกันตอนอายุ 85 ปี เช่น ทุนประกัน 1 ล้านบาท รับเงินก้อน 5 ล้านบาท ตอนอายุ 85 ปี 

 ความคุ้มครองชีวิตสูง ความคุ้มครองชีวิตจะเพิ่มขึ้นเป็นขั้นบันได โดยความคุ้มครองชีวิตปีที่ 1 : 100% ของทุนประกัน ปีที่ 2 : 200% ของทุนประกัน ปีที่ 3 : 300% ของทุนประกัน ปีที่ 4 : 400% ของทุนประกัน และตั้งแต่ปีที่ 5 - อายุ 85 ปี จะได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 500% ของทุนประกัน

 จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 5 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 85 ปี เช่น เพศหญิง อายุ 40 ปี ทำประกัน 85/5 High Return ทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละ 889,900 บาท เบี้ยรวมตลอดสัญญาอยู่ที่ 4,449,500 บาท แต่ได้ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญากลับมาถึง 8,080,000 บาท 

 ค่าเบี้ยลดหย่อนภาษีได้ สามารถนำค่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายในแต่ละปีไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ​

ทำไมต้องสร้าง Passive Income ผ่านประกัน 85/5 High Return

เมื่อเปรียบเทียบประกัน 85/5 High Return กับแบบประกันประเภทเดียวกันในตลาด พบว่า ประกัน 85/5 High Return มีจุดเด่นกว่าในเรื่องดังนี้ • จ่ายเบี้ยสั้นกว่า ประกัน 85/5 High Return มีระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้นกว่าคู่แข่งในตลาด โดยจ่ายเบี้ยเพียงแค่ 5 ปีเท่านั้น ก็สามารถ สร้าง Passive Income ได้ต่อเนื่องตามที่ต้องการ • เบี้ยรวมตลอดสัญญาถูกกว่า หากทำทุนประกันเท่ากัน เบี้ยประกันรวมตลอดสัญญาของประกัน 85/5 High Return จะถูกกว่าคู่แข่งในตลาด ประมาณ 16%-48% • เงินคืนระหว่างสัญญาและทุนประกันสูงกว่าเมื่อเทียบเบี้ยรวมเท่ากัน เมื่อเทียบเบี้ยรวมตลอดสัญญาที่จ่ายออกไปจำนวนเท่ากัน ประกัน 85/5 High Return มีเงินคืนระหว่างสัญญา และทุนประกันที่สูงกว่าคู่แข่งในตลาด

เทียบประกัน 85/5 High Return กับประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4 เป็นประกันชีวิตตลอดชีพที่มีเงินคืนให้ 1% ของทุนประกัน ตั้งแต่ปีที่ 4 – อายุ 79 ปี สามารถสร้าง Passive Income ให้กับเราได้เช่นกัน เหมาะกับคนที่เน้นความคุ้มครองสูง และต้องการ Passive Income ปีละไม่มาก แต่ทยอยได้รับอย่างต่อเนื่องไปเรื่อยๆ จนถึงอายุ 79 ปี และเมื่อครบสัญญาตอนอายุ 80 ปีจะได้รับเงินก้อน 100% ของทุนประกัน ค่าเบี้ยประกันจึงถูกกว่าแบบประกัน 85/5 High Return

​

เปรียบเทียบแบบประกัน 85/5 High Return กับประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4 ที่เบี้ยประกันรวมเท่ากัน (กรณีเพศหญิง อายุ 40 ปี)

ทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการ Passive Income หลังเกษียณ

สำหรับคนที่ต้องการ Passive Income ไว้ใช้หลังเกษียณโดยเฉพาะ มีทางเลือกแนะนำดังนี้ 

1. ประกันชีวิตเพื่อบำนาญแบบลดหย่อนได้ A85/5 

ประกันชีวิตเพื่อบำนาญแบบลดหย่อนได้ A85/​5 เป็นประกันบำนาญที่มีเงินคืนให้ทุกปี ปีละ 20% ของทุนประกัน ตั้งแต่อายุ 55 - 85 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการมีเงินบำนาญทุกปีไว้ใช้หลังเกษียณ โดยสามารถวางแผนทำทุนประกันให้สอดคล้องกับจำนวนเงินคืนหรือเงินบำนาญที่ต้องการได้รับในแต่ละปีได้ 

2. ประกัน 80/5 ทริปเปิ้ลเงินก้อน 

ประกัน 80/5 ทริปเปิ้ลเงินก้อน เป็นประกันชีวิตตลอดชีพที่ทยอยจ่ายเงินก้อนให้ 3 ครั้งไว้ใช้หลังเกษียณ โดยจะได้รับเงินคืนระหว่างสัญญา 50% ของทุนประกันตอนอายุ 60 และ 70 ปี และรับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา 550% ของทุนประกันตอนอายุ 80 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการรายได้หลังเกษียณแบบทยอยจ่ายหลายครั้งเป็นเงินก้อน ต้องการนำเงินก้อนมาจัดสรรด้วยตัวเอง และเน้นความคุ้มครองชีวิตสูง 

การให้เงินทำงานสร้าง Passive Income ให้กับเราอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องในระยะยาว จะช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าจะมีรายได้เพิ่มเข้ามาหรือมีเงินไว้ใช้จ่ายดูแลตัวเองตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงหลังเกษียณได้อย่างไม่ลำบาก 

คำเตือน : โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง 

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : 

• เมืองไทยประกันชีวิต, ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย​