จากวิกฤตโควิด-19 ที่ผ่านมา และปัญหาฝุ่น PM2.5 ในปัจจุบัน ทำให้ใครหลายคนตระหนักถึงความสำคัญของการมีความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินในกระเป๋าหมดไปกับค่ารักษา และไม่ทำให้คนข้างหลังต้องลำบาก แม้จะรู้ว่าควรมีความคุ้มครอง ควรซื้อประกันสุขภาพหรือทำประกันชีวิตไว้ แต่ไม่รู้ว่าต้องทำอะไรบ้าง ควรทำแค่ไหน และเลือกแบบประกันอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ
ความคุ้มครอง 3 มุม
1. ความคุ้มครองชีวิต
มุมแรกที่อยากให้นึกถึงคือเรื่องความคุ้มครองชีวิต โดยเฉพาะคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัวซึ่งต้องดูแลพ่อแม่ หรือมีลูก มีครอบครัวต้องดูแล เพราะเป็นสิ่งสำคัญมากเพื่อให้คนข้างหลังสามารถใช้ชีวิตต่อได้ในวันที่เราจากไป หรือเป็นการสร้างมรดกไว้ให้กับคนข้างหลัง
วิธีเลือก
- ประกันตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองสูง ระยะเวลาคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี และไม่มีเงินคืนระหว่างทางเนื่องจากค่าเบี้ยจะถูกกว่า
- ควรมีความคุ้มครองชีวิตอย่างน้อย 3 เท่าของรายได้ต่อปี เช่น รายได้ปีละ 1.2 ล้านบาท ควรมีความคุ้มครองชีวิตอย่างน้อย 3.6 ล้านบาท ทั้งนี้ ความคุ้มครองชีวิตที่มีควรครอบคลุมภาระหนี้ที่มีด้วย
ผลิตภัณฑ์แนะนำ
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5, ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 ที่เน้นความคุ้มครองสูง ค่าเบี้ยต่ำ ทุนประกันเริ่มต้นอยู่ที่ 100,000 บาท - ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5, 99/10, 99/99 ที่เน้นความคุ้มครองสูง ค่าเบี้ยต่ำ ทุนประกันเริ่มต้นตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป สูงสุดถึง 500 ล้านบาท ตอบโจทย์เรื่องการส่งต่อมรดก และไม่เสียภาษีมรดก โดยมีแบบประกันให้เลือกถึง 3 แบบตามระยะเวลาในการชำระเบี้ยสั้น กลาง หรือยาว
2. ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล
มุมที่สองซึ่งมีความสำคัญไม่แพ้กันคือเรื่องค่ารักษาพยาบาล เพราะคงไม่มีใครไม่เคยป่วย กรณีเจ็บป่วยแล้วต้องนอนโรงพยาบาล คนที่มีประสบการณ์คงจะทราบดีว่ามีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูงเลยทีเดียว ทั้งค่าห้อง ค่ารักษา ค่ายา หากไม่มีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลหรือไม่มีความคุ้มครองสุขภาพแล้วจะต้องนำเงินเก็บที่มีมาจ่ายค่ารักษาหลักหมื่นถึงหลักแสนได้
วิธีเลือก
- ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายปี หรือเหมาจ่ายรายครั้งที่ให้วงเงินความคุ้มครองสูง
- ควรมีความคุ้มครองสุขภาพอย่างน้อย 1 ล้านบาท
ผลิตภัณฑ์แนะนำ
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายปีที่คุ้มครองค่ารักษา 20-100 ล้านบาทต่อปี ทั้งกรณีเจ็บป่วย โรคร้าย อุบัติเหตุ และโรคระบาด
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายครั้งที่คุ้มครองค่ารักษาสูงสุด 5 ล้านบาทต่อครั้ง ทั้งกรณีเจ็บป่วย โรคร้าย อุบัติเหตุ และโรคระบาด
3. ความคุ้มครองโรคร้ายแรง
มุมที่สามที่ไม่อยากให้มองข้ามเลยคือความคุ้มครองโรคร้ายแรง เนื่องจากโรคร้ายแรงมักมีค่าใช้จ่ายที่สูงและใช้เวลาในการรักษาตัวค่อนข้างนาน กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง หากมีความคุ้มครองในส่วนนี้ก็จะช่วยให้มีเงินก้อนไว้ใช้รักษาตัวต่อได้
วิธีเลือก
- ประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองทุกระยะของโรค ครอบคลุมวิธีการรักษาสมัยใหม่ เช่น การรักษาแบบเคมีบำบัด แบบออกฤทธิ์จำเพาะเจาะจงต่อเซลล์มะเร็ง (Targeted Therapy) การปลูกถ่าย Stem Cell ยาภูมิคุ้มกันบำบัด (Immunotherapy) การปลูกถ่ายไต หรือจ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อพบโรคร้าย
- ควรมีความคุ้มครองโรคร้ายแรงอย่างน้อย 1-3 ล้านบาท
ผลิตภัณฑ์แนะนำ
-
ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน ที่ให้ความคุ้มครอง 12 โรคร้ายแรงในทุกระยะ เช่น โรคมะเร็ง โรคหลอดเลือดหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง โรคไต เมื่อตรวจพบโรคร้ายจะได้รับเงินก้อนสูงสุด 1 ล้านบาท และหากไม่เคลม มีเงินคืนให้ทุก 5 ปี นอกจากนี้ เบี้ยประกันที่จ่ายยังคงที่ ไม่ปรับขึ้นตามอายุ
ประกัน 3 มุม
| ความคุ้มครองที่ควรมี
| วิธีเลือก
| ผลิตภัณฑ์แนะนำ
|
1. ความคุ้มครองชีวิต
| 3 เท่าของรายได้ต่อปี และครอบคลุมภาระหนี้
| ประกันตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองสูง ระยะเวลาคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี และไม่มีเงินคืนระหว่างทาง
| - ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 - ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5, 99/10, 99/99
|
2. ความคุ้มครอง
ค่ารักษาพยาบาล
| อย่างน้อย 1 ล้านบาท
| ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายปี หรือเหมาจ่ายรายครั้งที่ให้วงเงินความคุ้มครองสูง
| - สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus
|
3. ความคุ้มครองโรคร้ายแรง
| อย่างน้อย 1-3 ล้านบาท
| ประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองทุกระยะของโรค และจ่ายเงินก้อนเมื่อพบโรคร้าย
| - ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน
|
แนะนำเซ็ตประกันตามงบประมาณ
หากต้องการความคุ้มครองทั้งชีวิต สุขภาพและโรคร้ายแรง แต่ไม่แน่ใจว่าเงินที่มีจะเพียงพอในการจ่ายเบี้ยประกันไหม อย่าเพิ่งกังวลใจเพราะมีเซ็ตประกันตามงบประมาณมาแนะนำดังนี้
ตัวอย่าง: ลูกค้าเพศหญิง อายุ 40 ปี
กระเป๋าเล็ก งบไม่เกิน 72,000 บาท
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 ทุนประกัน 1,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 48,590 บาท
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Plus 1 ค่าเบี้ยประกันรายปี 6,151 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท
กระเป๋ากลาง งบไม่เกิน 130,000 บาท
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 ทุนประกัน 1,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 85,120 บาท
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Max ค่าเบี้ยประกันรายปี 26,275 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท
กระเป๋าใหญ่ งบไม่เกิน 450,000 บาท
- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/10 ทุนประกัน 10,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 386,400 บาท
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย ค่าเบี้ยประกันรายปี 41,195 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท
กระเป๋าใหญ่เบิ้ม งบไม่เกิน 680,000 บาท
- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5 ทุนประกัน 10,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 617,300 บาท
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย ค่าเบี้ยประกันรายปี 41,195 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท
ขนาดกระเป๋า
|
เซ็ตประกันแนะนำ
|
กระเป๋าเล็ก งบไม่เกิน 72,000 บาท
| - ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 48,590 บาท
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Plus 1 6,151 บาท - ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850 บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 71,591 บาท |
กระเป๋ากลาง งบไม่เกิน 130,000 บาท
| - ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 85,120 บาท
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Max 26,275 บาท - ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850 บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 128,245 บาท
|
กระเป๋าใหญ่ งบไม่เกิน 450,000 บาท
| - ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/10 386,400 บาท
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย 41,195 บาท - ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 444,445บาท
|
กระเป๋าใหญ่เบิ้ม งบไม่เกิน 680,000 บาท
| - ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5 617,300 บาท
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย 41,195 บาท - ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850 บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 675,345 บาท |
การเตรียมความพร้อมด้านความคุ้มครองให้ครบทั้ง 3 มุม คือ ชีวิต ค่ารักษาพยาบาล และโรคร้ายแรง โดยเลือกทำประกันชีวิตและสุขภาพให้มีความคุ้มครองเพียงพอ และเหมาะกับงบประมาณที่มีจะช่วยให้เราใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจและอุ่นใจไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม
คำเตือน : โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ขอขอบคุณข้อมูลจาก :
• เมืองไทยประกันชีวิต