เลือกประกันให้ตอบโจทย์ความคุ้มครองทั้ง 3 มุม

รู้ว่าควรมีความคุ้มครอง แต่ไม่รู้ว่าต้องทำอะไรบ้าง บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าควรมีประกันประเภทใดและตัดสินใจเลือกแบบประกันได้ตรงตามความต้องการ

• เลือกประกันให้คุ้ม แนะนำให้ครอบคลุม 3 ด้าน คือ ความคุ้มครองชีวิต คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อต้องเข้าโรงพยาบาล และคุ้มครองค่ารักษาตัวเมื่อเกิดโรคร้ายแรง


• เราสามารถจัดชุดประกันให้ครอบคลุมทั้ง 3 ด้านได้ตามงบประมาณที่มี เช่น ถ้ามีงบประมาณปีละ 72,000 บาท ก็จะได้ทั้งประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 ทุนประกัน 1,00,000 บาท ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Plus 1 และประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ.




จากวิกฤตโควิด-19 ที่ผ่านมา และปัญหาฝุ่น PM2.5 ในปัจจุบัน ทำให้ใครหลายคนตระหนักถึงความสำคัญของการมีความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินในกระเป๋าหมดไปกับค่ารักษา และไม่ทำให้คนข้างหลังต้องลำบาก แม้จะรู้ว่าควรมีความคุ้มครอง ควรซื้อประกันสุขภาพหรือทำประกันชีวิตไว้ แต่ไม่รู้ว่าต้องทำอะไรบ้าง ควรทำแค่ไหน และเลือกแบบประกันอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ



ความคุ้มครอง 3 มุม


1. ความคุ้มครองชีวิต

มุมแรกที่อยากให้นึกถึงคือเรื่องความคุ้มครองชีวิต โดยเฉพาะคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัวซึ่งต้องดูแลพ่อแม่ หรือมีลูก มีครอบครัวต้องดูแล เพราะเป็นสิ่งสำคัญมากเพื่อให้คนข้างหลังสามารถใช้ชีวิตต่อได้ในวันที่เราจากไป หรือเป็นการสร้างมรดกไว้ให้กับคนข้างหลัง


วิธีเลือก

- ประกันตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองสูง ระยะเวลาคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี และไม่มีเงินคืนระหว่างทางเนื่องจากค่าเบี้ยจะถูกกว่า

- ควรมีความคุ้มครองชีวิตอย่างน้อย 3 เท่าของรายได้ต่อปี เช่น รายได้ปีละ 1.2 ล้านบาท ควรมีความคุ้มครองชีวิตอย่างน้อย 3.6 ล้านบาท ทั้งนี้ ความคุ้มครองชีวิตที่มีควรครอบคลุมภาระหนี้ที่มีด้วย

ผลิตภัณฑ์แนะนำ

- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5, ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 ที่เน้นความคุ้มครองสูง ค่าเบี้ยต่ำ ทุนประกันเริ่มต้นอยู่ที่ 100,000 บาท - ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5, 99/10, 99/99 ที่เน้นความคุ้มครองสูง ค่าเบี้ยต่ำ ทุนประกันเริ่มต้นตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป สูงสุดถึง 500 ล้านบาท ตอบโจทย์เรื่องการส่งต่อมรดก และไม่เสียภาษีมรดก โดยมีแบบประกันให้เลือกถึง 3 แบบตามระยะเวลาในการชำระเบี้ยสั้น กลาง หรือยาว


2. ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล

มุมที่สองซึ่งมีความสำคัญไม่แพ้กันคือเรื่องค่ารักษาพยาบาล เพราะคงไม่มีใครไม่เคยป่วย กรณีเจ็บป่วยแล้วต้องนอนโรงพยาบาล คนที่มีประสบการณ์คงจะทราบดีว่ามีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูงเลยทีเดียว ทั้งค่าห้อง ค่ารักษา ค่ายา หากไม่มีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลหรือไม่มีความคุ้มครองสุขภาพแล้วจะต้องนำเงินเก็บที่มีมาจ่ายค่ารักษาหลักหมื่นถึงหลักแสนได้


วิธีเลือก

- ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายปี หรือเหมาจ่ายรายครั้งที่ให้วงเงินความคุ้มครองสูง

- ควรมีความคุ้มครองสุขภาพอย่างน้อย 1 ล้านบาท

ผลิตภัณฑ์แนะนำ

- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายปีที่คุ้มครองค่ารักษา 20-100 ล้านบาทต่อปี ทั้งกรณีเจ็บป่วย โรคร้าย อุบัติเหตุ และโรคระบาด

- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายครั้งที่คุ้มครองค่ารักษาสูงสุด 5 ล้านบาทต่อครั้ง ทั้งกรณีเจ็บป่วย โรคร้าย อุบัติเหตุ และโรคระบาด


3. ความคุ้มครองโรคร้ายแรง

มุมที่สามที่ไม่อยากให้มองข้ามเลยคือความคุ้มครองโรคร้ายแรง เนื่องจากโรคร้ายแรงมักมีค่าใช้จ่ายที่สูงและใช้เวลาในการรักษาตัวค่อนข้างนาน กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง หากมีความคุ้มครองในส่วนนี้ก็จะช่วยให้มีเงินก้อนไว้ใช้รักษาตัวต่อได้


วิธีเลือก

- ประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองทุกระยะของโรค ครอบคลุมวิธีการรักษาสมัยใหม่ เช่น การรักษาแบบเคมีบำบัด แบบออกฤทธิ์จำเพาะเจาะจงต่อเซลล์มะเร็ง (Targeted Therapy) การปลูกถ่าย Stem Cell ยาภูมิคุ้มกันบำบัด (Immunotherapy) การปลูกถ่ายไต หรือจ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อพบโรคร้าย

- ควรมีความคุ้มครองโรคร้ายแรงอย่างน้อย 1-3 ล้านบาท

ผลิตภัณฑ์แนะนำ

- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน ที่ให้ความคุ้มครอง 12 โรคร้ายแรงในทุกระยะ เช่น โรคมะเร็ง โรคหลอดเลือดหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง โรคไต เมื่อตรวจพบโรคร้ายจะได้รับเงินก้อนสูงสุด 1 ล้านบาท และหากไม่เคลม มีเงินคืนให้ทุก 5 ปี นอกจากนี้ เบี้ยประกันที่จ่ายยังคงที่ ไม่ปรับขึ้นตามอายุ


ประกัน 3 มุม
ความคุ้มครองที่ควรมี
วิธีเลือก
ผลิตภัณฑ์แนะนำ
1. ความคุ้มครองชีวิต
3 เท่าของรายได้ต่อปี
และครอบคลุมภาระหนี้
ประกันตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองสูง ระยะเวลาคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี และไม่มีเงินคืนระหว่างทาง
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9
- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5, 99/10, 99/99
2. ความคุ้มครอง
ค่ารักษาพยาบาล
อย่างน้อย 1 ล้านบาท
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายแบบรายปี หรือเหมาจ่ายรายครั้งที่ให้วงเงินความคุ้มครองสูง
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส
- ประกันชีวิตและสุขภาพ
D Health Plus
3. ความคุ้มครองโรคร้ายแรง
อย่างน้อย 1-3 ล้านบาท
ประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองทุกระยะของโรค และจ่ายเงินก้อนเมื่อพบโรคร้าย
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน

แนะนำเซ็ตประกันตามงบประมาณ

หากต้องการความคุ้มครองทั้งชีวิต สุขภาพและโรคร้ายแรง แต่ไม่แน่ใจว่าเงินที่มีจะเพียงพอในการจ่ายเบี้ยประกันไหม อย่าเพิ่งกังวลใจเพราะมีเซ็ตประกันตามงบประมาณมาแนะนำดังนี้


ตัวอย่าง: ลูกค้าเพศหญิง อายุ 40 ปี


กระเป๋าเล็ก งบไม่เกิน 72,000 บาท

- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 ทุนประกัน 1,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 48,590 บาท

- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Plus 1 ค่าเบี้ยประกันรายปี 6,151 บาท

- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท


กระเป๋ากลาง งบไม่เกิน 130,000 บาท

- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 ทุนประกัน 1,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 85,120 บาท

- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Max ค่าเบี้ยประกันรายปี 26,275 บาท

- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท


กระเป๋าใหญ่ งบไม่เกิน 450,000 บาท

- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/10 ทุนประกัน 10,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 386,400 บาท

- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย ค่าเบี้ยประกันรายปี 41,195 บาท

- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท

กระเป๋าใหญ่เบิ้ม งบไม่เกิน 680,000 บาท

- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5 ทุนประกัน 10,00,000 บาท ค่าเบี้ยประกันต่อปี 617,300 บาท

- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย ค่าเบี้ยประกันรายปี 41,195 บาท

- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. ค่าเบี้ยประกันรายปี 16,850 บาท


ขนาดกระเป๋า
เซ็ตประกันแนะนำ
กระเป๋าเล็ก งบไม่เกิน 72,000 บาท
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 48,590 บาท
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Plus 1 6,151 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850 บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 71,591 บาท
กระเป๋ากลาง งบไม่เกิน 130,000 บาท
- ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 85,120 บาท
- ประกันชีวิตและสุขภาพ D Health Plus แผน Max 26,275 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850 บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 128,245 บาท
กระเป๋าใหญ่ งบไม่เกิน 450,000 บาท
- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/10 386,400 บาท
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย 41,195 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 444,445บาท
กระเป๋าใหญ่เบิ้ม งบไม่เกิน 680,000 บาท
- ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ 99/5 617,300 บาท
- สัญญาเพิ่มเติม อีลิท เฮลท์ พลัส แผน 20 ลบ. ไทย 41,195 บาท
- ประกันโรคร้ายแรงไม่เคลมมีคืน แผน 1 ลบ. 16,850 บาท
รวมค่าเบี้ยประกันปีแรก 675,345 บาท

การเตรียมความพร้อมด้านความคุ้มครองให้ครบทั้ง 3 มุม คือ ชีวิต ค่ารักษาพยาบาล และโรคร้ายแรง โดยเลือกทำประกันชีวิตและสุขภาพให้มีความคุ้มครองเพียงพอ และเหมาะกับงบประมาณที่มีจะช่วยให้เราใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจและอุ่นใจไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม


คำเตือน : โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง


ขอขอบคุณข้อมูลจาก :

• เมืองไทยประกันชีวิต


คำเตือน


ผู้เขียน

K WEALTH Trainer สุวิมล ยิ่งเจริญรุ่งโรจน์ CFP®
Back to top