29 กันยายน 2569

Future of Wealth: ทองลง 20% ป้าย SALE นี้ เชื่อได้แค่ไหน ?

ราคาทองคำตอนนี้ ถูกแล้วหรือยัง?: ราคาทองคำลดลงเนื่องจาก

ผลตอบแทนพัธบัตรสหรัฐฯ สูงขึ้น เพิ่มต้นทุนค่าเสียโอกาส ทำให้ทองคำน่าสนใจน้อยลง

เงินดอลลาร์แข็งค่า เข้ามากดดันราคาทองคำให้ปรับตัวลดลง

กองทุน ETF เทขาย มีเงินและแรงขายไหลออกจากกองทุนทองคำขนาดใหญ่เป็นจำนวนมาก

สถานการณ์ทองคำปัจจุบันเป็นอย่างไร? : แม้นักลงทุนฝั่งตะวันตกทยอยเทขาย ETF แต่ธนาคารกลางและนักลงทุนรายย่อยฝั่งเอเชียยังทยอยซื้อทองเพิ่ม

ซื้อทองคำตอนนี้ได้หรือยัง?: ยังไม่แนะนำให้เข้าซื้อ ราคาไม่สวยพอให้รีบเพิ่มน้ำหนัก K WEALTH CIO ยังคงมุมมอง Neutral ต่อทองคำ

เมื่อไรถึงซื้อทองคำได้?: ติดตาม 3 เรื่องคือ

ทิศทางของ Real Yield หากผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐฯ ลดลง จะส่งผลบวกต่อราคาทองคำ

กระแสเงินกองทุน ETF ฝั่งตะวันตก หากเม็ดเงินจากนักลงทุนสหรัฐฯ และยุโรปเริ่มไหลกลับเข้ามาจะเป็นสัญญาณบวกที่ชัดเจน

แรงซื้อจากธนาคารกลางและนักลงทุนเอเชีย ติดตามว่ากลุ่มนี้จะยังซื้อสะสมอย่างต่อเนื่องหรือไม่

นักลงทุนไทยควรทำอย่างไร?

- กลุ่มที่ 1 คนที่ยังไม่มีทองคำอยู่ในพอร์ตเลย ทยอยเข้าซื้อสะสมได้ แต่ไม่ควรทุ่มเงินทั้งหมดในครั้งเดียว

- กลุ่มที่ 2 คนที่มีทองคำอยู่ในสัดส่วนที่เหมาะสมแล้ว (5-10%) คอย Rebalance ขายออกเมื่อสัดส่วนเกิน และซื้อเพิ่มเมื่อสัดส่วนลดลง

- กลุ่มที่ 3 คนที่มีทองมากเกินไป หรือต้นทุนสูง ประเมินความเสี่ยงว่า หากราคาไม่ฟื้นตัวเร็วๆ นี้ จะยังยอมรับสัดส่วนทองคำในพอร์ตปัจจุบันได้หรือไม่

สำหรับนักลงทุนไทยควรพิจารณาความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเนื่องจากราคาทองดอลลาร์ที่ขึ้น อาจให้ผลตอบแทนเงินบาทไม่เท่ากัน

กองทุนสินทรัพย์ทางเลือกและอื่นๆ

K-GOLD-A(A)

กองทุนเปิดเค โกลด์ ชนิดสะสมมูลค่า

ผลการดำเนินการ

ต้นปีถึงปัจจุบัน

-11.74%

1 ปี

+11.48%

ณ วันที่ 1 ก.ค. 2569

มุมมองการลงทุน

ทองคำยังเผชิญแรงกดดันจาก Bond Yield ที่สูงแต่แรงซื้อจากธนาคารกลางและความต้องการกระจายความเสี่ยงช่วยพยุงราคาไว้

ซื้อกองทุน

ดูรายละเอียดกองทุน

ซื้อกองทุน

ดูรายละเอียดกองทุน

กองทุน	มุมมองการลงทุน	ความเสี่ยง	ผลตอบแทนย้อนหลัง	ซื้อกองทุน ผ่าน K PLUS
K-GOLD-A(A)	ทองคำยังเผชิญแรงกดดันจาก Bond Yield ที่สูงแต่แรงซื้อจากธนาคารกลางและความต้องการกระจายความเสี่ยงช่วยพยุงราคาไว้	8	ต้นปีถึงปัจจุบัน -11.74% 1 ปี +11.48% ณ วันที่ 1 ก.ค. 2569	ซื้อกองทุน ซื้อกองทุน

Wealth Academy

Future of Wealth: ให้ AI จัดพอร์ต 7 ล้าน ช่วยได้จริงแค่ไหน ?

19 ตุลาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

จากดอกเบี้ยสู่ค่าเช่า เติมอีกเครื่องยนต์ให้พอร์ต Passive Income

เปิดโอกาสรับรายได้ทั้งจากดอกเบี้ยและค่าเช่า เพื่อสร้าง Passive Income ที่สมดุลยิ่งขึ้น การสร้าง Passive Income ไม่จำเป็นต้องพึ่งรายได้จากดอกเบี้ยเพียงทางเดียว การเพิ่มรายได้จากค่าเช่าผ่าน REITs ช่วยกระจายแหล่งรายได้ของพอร์ตให้หลากหลายขึ้น REITs เปิดโอกาสให้ร่วมรับประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์และกิจกรรมทางเศรษฐกิจจริง พร้อมช่วยลดการพึ่งพาวัฏจักรดอกเบี้ยและความเสี่ยงจากการนำเงินไปลงทุนต่อ ก่อนลงทุนควรพิจารณาประเภทสินทรัพย์ คุณภาพผู้เช่า อัตราการเช่า ภาระหนี้ สภาพคล่อง และความผันผวน เพื่อกำหนดสัดส่วนให้เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เมื่อพูดถึงการสร้าง Passive Income นักลงทุนจำนวนไม่น้อยมักนึกถึงหุ้นกู้เป็นตัวเลือกแรก เพราะมีโอกาสสร้างกระแสเงินสดสม่ำเสมอ และช่วยให้วางแผนรายรับได้ง่าย ด้วยดอกเบี้ยที่ได้ อย่างไรก็ตาม แม้จะกระจายการลงทุนไปยังหุ้นกู้หลายบริษัทเพื่อลดความเสี่ยงการลงทุนกระจุกตัว แต่รายได้ส่วนใหญ่ยังคงมาจากแหล่งเดียวกัน คือ “ดอกเบี้ย” ซึ่งการลงทุนแต่ละครั้งผลตอบแทนหรือรายได้ อาจเปลี่ยนแปลงตามวัฏจักรอัตราดอกเบี้ยและภาวะตลาด ดังนั้น หากต้องการรักษากระแสเงินสดอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว พร้อมเพิ่มโอกาสรับ Passive Income ที่มากขึ้น นักลงทุนควรพิจารณาสินทรัพย์ที่สร้างรายได้จากกิจกรรมทางเศรษฐกิจจริงควบคู่กันไป หนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจคือ REITs หรือทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเปิดโอกาสให้นักลงทุนรับประโยชน์จากรายได้ค่าเช่าของสินทรัพย์ เช่น ศูนย์การค้า อาคารสำนักงาน คลังสินค้า โรงแรม โรงงาน หรือ Data Center โดยไม่จำเป็นต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์ทั้งโครงการด้วยตนเอง

15 ตุลาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

Stroke รู้ก่อน ป้องกันได้ เพราะทุกนาทีมีความหมาย

เตรียมความพร้อมทางการเงินเพื่อรับมือวิกฤตสุขภาพด้วยประกันโรคร้ายแรง โรคหลอดเลือดสมอง หรือ Stroke เป็นวิกฤตสุขภาพที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลัน ซึ่งทุกนาทีหมายถึงเซลล์สมองที่ถูกทำลาย การรู้เท่าทันสัญญาณเตือนและการรักษาอย่างทันท่วงทีจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ผลกระทบจาก Stroke ไม่ได้หยุดอยู่แค่การรักษาพยาบาล แต่ยังรวมถึงการขาดรายได้และค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูระยะยาว การเตรียมเงินก้อนสำรองจึงเป็นเกราะป้องกันทางการเงินที่ไม่ควรมองข้าม ประกันโรคร้ายแรง เลือกได้ตามใจ มอบความคุ้มครองที่ตรงจุดด้วยวงเงินคุ้มครองสูงสุด 2,000,000 บาท คุ้มครองตั้งแต่ระยะเริ่มต้น สมัครง่ายผ่านออนไลน์โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ เมื่อวิกฤตสุขภาพอย่างโรคหลอดเลือดสมองอาจเกิดขึ้นได้โดยไม่ทันตั้งตัว การเตรียมความพร้อมอย่างครอบคลุมทั้งในมิติของการดูแลสุขภาพและการวางแผนการเงิน จึงเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยให้คุณและครอบครัวรับมือกับความไม่แน่นอนได้อย่างมั่นใจ

7 ตุลาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

ไทยช่วยไทยพลัส เฟส 2 ส่องสุขภาพการเงินผ่านการใช้จ่าย

ถอดรหัสข้อมูลการใช้จ่าย สู่แผนบริหารสภาพคล่องที่พร้อมรับมือทุกการเปลี่ยนแปลง บันทึกมูลค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน แยกจากเงินที่จ่ายเองและเงินที่รัฐช่วย เพื่อเห็นต้นทุนการใช้ชีวิตจริงหลังสิ้นสุดมาตรการ เช็กสุขภาพการเงินผ่าน 3 ตัวเลขสำคัญ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อสัปดาห์ เงินที่เหลือก่อนเงินเดือนออก และจำนวนวันที่เงินสำรองยังรองรับได้ จำลองเดือนที่ไม่มีเงินช่วยก่อนจบโครงการ เพื่อปรับรายจ่าย เพิ่มเงินสำรอง และวางแผนออมหรือลงทุนจากเงินที่เหลือจริง มาตรการไทยช่วยไทยพลัส เฟส 2 ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในช่วงเดือนตุลาคม–พฤศจิกายน 2569 ขณะเดียวกัน รายการใช้จ่ายที่เกิดขึ้นตลอด 2 เดือน ยังเป็นข้อมูลจริงที่ช่วยสะท้อนสุขภาพการเงินได้ว่า รายรับสามารถรองรับค่าใช้จ่ายประจำได้เพียงใด เงินเริ่มตึงช่วงไหน และหากค่าครองชีพขยับขึ้น งบที่มีจะยังพอถึงสิ้นเดือนหรือไม่ K WEALTH จึงชวนใช้ 2 เดือนนี้เป็นช่วงเก็บข้อมูลและทดสอบสภาพคล่องของตัวเอง ไม่ใช่เพียงดูว่าใช้สิทธิไปเท่าไร แต่ให้ดูว่าเงินแต่ละก้อนทำหน้าที่อะไร ค่าใช้จ่ายขั้นต่ำอยู่ระดับไหน และเมื่อมาตรการสิ้นสุด เราต้องปรับงบส่วนใดเพื่อให้แผนการเงินเดินต่อได้

6 ตุลาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

เกษียณแบบไม่ต้องพึ่งลูก เริ่มสร้างเงินใช้ตั้งแต่วันนี้

เปลี่ยนการออมวันนี้ให้เป็นแผนความมั่นคงระยะยาว มีเงินใช้สม่ำเสมอพร้อมรับเงินก้อนตอนอายุ 80 ปี การวางแผนเกษียณยุคใหม่ต้องเปลี่ยนมุมมองจากการพึ่งพาลูกหลาน มาเป็นการสร้างหลักประกันทางการเงินที่มั่นคงด้วยตนเองตั้งแต่วันที่มีรายได้ การบริหารเงินออมอย่างมีสัดส่วนจะช่วยเปลี่ยนเงินเก็บทั่วไปให้กลายเป็นกองทุนเกษียณที่ยั่งยืน ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus ทางเลือกการออมระยะยาวที่ช่วยสร้างวินัย ชำระเบี้ย 8 ปี รับเงินก้อนตอนอายุ 80 ปี พร้อมรับเงินคืน 12% ของทุนประกันเริ่มต้นทุกปี โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ การเตรียมความพร้อมสู่วัยเกษียณไม่ควรเริ่มในวันที่เราหยุดทำงาน แต่ต้องเริ่มต้นจากการตัดสินใจจัดสรรเงินออมตั้งแต่วันนี้ หากต้องการใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีอิสระและมั่นคงโดยไม่ต้องเป็นภาระของลูกหลาน การเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมจึงเป็นหัวใจสำคัญในการสร้างรากฐานชีวิตที่อุ่นใจในระยะยาว

30 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

Private Markets: แหล่งสร้างผลตอบแทนใหม่ให้พอร์ตลงทุน

รู้จัก 3 กลยุทธ์ Private Markets พร้อมเข้าใจโอกาส ความเสี่ยง และเงื่อนไข เพื่อเพิ่มทางเลือกให้พอร์ตสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ในวันที่ธุรกิจดาวรุ่งจำนวนมากเลือกเติบโตนอกตลาดหุ้นนานขึ้น Private Markets คือประตูที่พาพอร์ตไปถึงโอกาสที่ตลาดทั่วไปเข้าไม่ถึง ผ่าน 3 กลยุทธ์ ได้แก่ Private Equity ร่วมเติบโตกับธุรกิจเอกชนตั้งแต่ก่อนเข้าตลาด Private Credit สร้างกระแสเงินสดจากดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจ และ Infrastructure เกาะเมกะเทรนด์โลกอย่าง Data Center รองรับ AI และพลังงานสะอาด Private Markets คือ เครื่องมือที่นักลงทุนสถาบันและนักลงทุนรายใหญ่ใช้เพิ่มแหล่งผลตอบแทนใหม่ให้พอร์ต เพราะผลตอบแทนอาจเคลื่อนไหวต่างจากหุ้นและตราสารหนี้ในตลาด การแบ่งเงินเย็นเพียงบางส่วนมาลงทุนจึงช่วยเสริมทั้งโอกาสเติบโต กระแสเงินสด และการกระจายความเสี่ยงในระยะยาว โดยสินทรัพย์หลักยังทำหน้าที่เป็นแกนของพอร์ตเช่นเดิม โอกาสรับผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นมาพร้อมเงื่อนไขและข้อจำกัดต่าง ๆ Private Markets จึงเหมาะสำหรับนักลงทุนรายใหญ่ที่พร้อมรับความเสี่ยงและความซับซ้อนของการลงทุน นอกจากการฝากเงิน การลงทุนในพันธบัตร หุ้นกู้ กองทุนรวม และทองคำ นักลงทุนสถาบันและนักลงทุนรายใหญ่ยังใช้ Private Markets เพื่อเพิ่มความหลากหลาย ให้พอร์ต พูดง่าย ๆ คือ การเข้าไปเป็นเจ้าของธุรกิจเอกชน เจ้าหนี้นอกตลาด หรือผู้ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน เพื่อเป็นส่วนเสริมของพอร์ตระยะยาว

30 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

ซื้อ-ขายตามใจ พอร์ตเตรียมพังไม่รู้ตัว

29 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

วางแผนค่าเรียนลูก ต้องเริ่มที่เป้าหมาย

วางเป้าหมายค่าเรียนลูกให้ชัด พร้อมจัดพอร์ตให้เหมาะกับระยะเวลา วางแผนค่าเรียนลูกควรเริ่มจากการกำหนดเป้าหมายให้ชัดว่า ต้องใช้เงินเท่าไร และจะใช้เมื่อใด เพื่อให้การออมและการลงทุนมีทิศทาง การใช้ My Goal และ Goal Advisor บน K PLUS ช่วยแยกเป้าหมาย ติดตามความคืบหน้า และแนะนำพอร์ตลงทุนให้เหมาะกับระยะเวลาและระดับความเสี่ยง นอกจากการสร้างเงินให้เติบโต ควรวางแผนปกป้องเป้าหมายด้วยประกันชีวิตตามความเหมาะสม เพื่อให้แผนการศึกษาของลูกเดินหน้าต่อได้แม้เกิดเหตุไม่คาดฝัน อนาคตการศึกษาของลูก คือ หนึ่งในเป้าหมายที่สำคัญที่สุดของคนเป็นพ่อแม่ ในขณะที่ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษามีแนวโน้มเพิ่มขึ้นทุกปี และหลายครอบครัวยังไม่ได้เริ่มวางแผนอย่างจริงจัง ความท้าทายจึงไม่ได้อยู่แค่การเก็บเงินให้ได้มากพอ แต่คือการทำให้เงินเติบโตสอดคล้องกับระยะเวลาและเป้าหมายที่ตั้งใจ รวมถึงเตรียมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ระหว่างทาง การวางแผนการศึกษาของลูกไม่ควรเป็นเพียงการออมเงินก้อนหนึ่งไว้ในบัญชี แต่ควรกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจนก่อนว่า ต้องการใช้เงินเท่าไรและจะใช้เมื่อใด ไม่ว่าจะเป็น ค่าเรียนระดับมัธยม ค่าเรียนระดับมหาวิทยาลัย ค่าเรียนหลักสูตรนานาชาติ หรือค่าเรียนต่อต่างประเทศ เพราะแต่ละเป้าหมายมีระยะเวลาและวงเงินที่แตกต่างกัน การวางแผนอย่างเป็นระบบจะช่วยให้คนเป็นพ่อแม่เห็นเส้นทางสู่เป้าหมายได้ชัดเจนมากขึ้น

24 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

โควิด-Flu A ระบาด มีเกราะสุขภาพไว้ อุ่นใจกว่า

เช็กวิธีป้องกันโรค พร้อมวางแผนความคุ้มครองสุขภาพให้พร้อมในวันที่ไม่คาดคิด การระบาดของโควิดและไข้หวัดใหญ่สายพันธุ์ A เพิ่มความเสี่ยงด้านสุขภาพสำหรับผู้ที่ต้องออกไปทำงานนอกบ้านและครอบครัว ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเป็นความเสี่ยงทางการเงินที่คาดเดาได้ยาก ซึ่งอาจส่งผลกระทบโดยตรงต่อเงินเก็บและเป้าหมายระยะยาว การเลือกประกันสุขภาพอย่าง Elite Health Plus หรือ D Health Lite คือการวางแผนเพื่อปกป้องความมั่งคั่งอย่างตรงจุด การออกไปใช้ชีวิตนอกบ้านในปัจจุบันไม่ได้มีเพียงความท้าทายเรื่องงาน แต่ยังมาพร้อมความเสี่ยงจากโรคทางเดินหายใจอย่างโควิดและไข้หวัดใหญ่สายพันธุ์ A ที่สามารถส่งผลกระทบต่อเนื่องถึงคนทั้งครอบครัว นอกจากการดูแลสุขภาพแล้ว ควรวางแผนป้องกันความเสี่ยงทางการเงินอย่างเป็นระบบ เพื่อไม่ให้ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดเข้ามาสั่นคลอนเป้าหมายชีวิตที่คุณตั้งใจไว้

22 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

เงินเดือนเพิ่ม แต่ทำไมยังเก็บเงินได้เท่าเดิม

21 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

พอร์ตติดบ้าน ระวัง! พลาดโอกาสระดับโลก

ก้าวข้าม Home Bias เปิดโอกาสให้พอร์ตโตกับ AI เทคโนโลยี และเศรษฐกิจโลก การเลี่ยงภาวะ Home Bias ในการลงทุนช่วยเปิดโอกาสสร้างผลตอบแทนจากเศรษฐกิจโลกที่กำลังขยายตัว กระแสการลงทุนเชิงโครงสร้างใน AI, Semiconductor และ Data Center จากกลุ่ม Hyperscaler เป็นเครื่องยนต์หลักในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจ การบริหารความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนผ่านกองทุนที่มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงเหมาะสม ช่วยกระจายความเสี่ยงและลดความผันผวนให้พอร์ตลงทุนระยะยาว การกระจายความเสี่ยงออกไปลงทุนต่างประเทศกลายเป็นกลยุทธ์สำคัญสำหรับนักลงทุนไทยที่ต้องการให้เงินทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ โดยผู้เชี่ยวชาญจาก K WEALTH พร้อมพาคุณก้าวข้ามข้อจำกัดเดิมๆ เพื่อเข้าถึงสินทรัพย์คุณภาพสูงทั่วโลก

18 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

แค่รู้จักแบ่งเงิน ก็เข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้นแล้ว

18 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

เช็กก่อนสาย 5 โรคที่คนทำงานเสี่ยง

เงินลงทุนสร้างใหม่ได้ แต่เงินที่หายไปกับค่ารักษาอาจกระทบเป้าหมายโดยไม่รู้ตัว คนวัยทำงานมีความเสี่ยงสูงต่อ 5 โรคยอดฮิต ทั้งออฟฟิศซินโดรม เบาหวาน ความดันโลหิตสูง ไขมันในเลือดสูง และโรคร้ายแรงอย่างมะเร็ง ซึ่งเกิดจากพฤติกรรมการทำงานและความเครียด ภาระค่ารักษาพยาบาลที่ปรับตัวสูงขึ้นทุกปีอาจสร้างรูรั่วทางการเงิน และส่งผลกระทบโดยตรงต่อแผนการออมเงินหรือพอร์ตการลงทุนในระยะยาวโดยไม่ทันตั้งตัว ประกันสุขภาพ D Health Lite คือทางเลือกในการโอนย้ายความเสี่ยงทางการเงิน ที่ช่วยให้คนทำงานสามารถเลือกปรับความคุ้มครองให้ลงตัวกับงบประมาณและสวัสดิการที่มีอยู่ได้อย่างยืดหยุ่น วิถีชีวิตของคนวัยทำงานในปัจจุบันเต็มไปด้วยความเร่งรีบ การนั่งทำงานหน้าคอมพิวเตอร์เป็นเวลานาน ขาดการออกกำลังกาย ทานอาหารที่มีประโยชน์ และมีความเครียดสะสม ส่งผลให้ร่างกายเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยได้ง่ายกว่าที่คิด

15 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

Future of Wealth: กองทุนจีนที่คุณถือ อาจไม่ใช่จีนที่กำลังโต ?

14 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

วางแผนภาษีให้จบ พร้อมรับรายได้หลังเกษียณ

ประกันบำนาญเน้นสร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท ซึ่งมีความแตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์และประกันตลอดชีพอย่างชัดเจน สิทธิลดหย่อนภาษีของประกันบำนาญใช้เป็นวงเงินเพิ่มเติมจากประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรก รวมเป็นสูงสุด 300,000 บาท ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารภาษีได้อย่างคุ้มค่า ประกันบำนาญลดหย่อนได้ 90/1 โบนัสเงินก้อน บำนาญสุขยาว ที่ชำระเบี้ยครั้งเดียว ตอบโจทย์การวางแผนเกษียณที่ยืดหยุ่นและไม่สร้างภาระทางการเงินระยะยาว การวางแผนการเงินควบคู่กับการบริหารภาษีเป็นเป้าหมายสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งและมั่นคงในชีวิต การเลือกแบบประกันชีวิตให้ถูกต้องและตรงตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการจึงเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายได้

8 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

วางแผนมรดก ไม่ใช่เรื่องไกลตัว

วางแผนความมั่งคั่งวันนี้ เพื่อส่งต่อทรัพย์สินอย่างเป็นระบบด้วยประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 การวางแผนมรดกไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารจัดการ Wealth Transfer เพื่อส่งต่อความมั่นคงทางการเงินให้ครอบครัวอย่างหมดกังวล ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 ตอบโจทย์การสร้างหลักประกันมรดกที่คุ้มค่า ด้วยการจ่ายเบี้ยระยะสั้นเพียง 5 ปี แต่รับความคุ้มครองยาวนานถึงอายุครบ 99 ปี พร้อมสิทธิประโยชน์ในการนำเบี้ยประกันภัยไปใช้ลดหย่อนภาษี หลายคนมักเข้าใจผิดว่าการวางแผนมรดกเป็นเรื่องของคนรุ่นใหญ่หรือผู้ที่มีทรัพย์สินมหาศาลเท่านั้น แต่ในความเป็นจริง การสร้างหลักประกันให้คนข้างหลังคือรากฐานสำคัญที่ควรมีตั้งแต่วันนี้ การเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เข้าถึงง่ายและให้ความคุ้มครองที่แน่นอน จึงเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยเปลี่ยนความห่วงใยให้กลายเป็นความมั่นคงที่จับต้องได้อย่างยั่งยืน

3 กันยายน 2569

บทความ
Wealth Academy

REITs หมดสัญญา เงินหายจริงหรือ?

ส่อง 4 เส้นทางเมื่อสัญญาเช่าสิ้นสุด และเข้าใจผลลัพธ์ที่จะเกิดขึ้นกับผู้ถือหน่วย Leasehold REITs หมดสัญญา ไม่ได้แปลว่าเงินลงทุนจะหายเหลือศูนย์เสมอไป เพราะในตลาดไทยเคยมีหลายกรณีที่กองถูกซื้อคืนสิทธิการเช่าก่อนกำหนด ต่อสัญญา หรือมีทางออกอื่นก่อนถึงวันหมดอายุจริง สิ่งที่นักลงทุนต้องดูให้ลึกกว่าวันหมดอายุ คือ Sponsor จะเลือกเดินทางไหน ไม่ว่าจะเป็นซื้อคืน ต่อสัญญา เพิ่มทุน หรือปล่อยให้หมดอายุ เพราะแต่ละทางเลือกส่งผลต่อเงินปันผลและราคาหน่วยลงทุนไม่เหมือนกัน การลงทุน REITs ต้องติดตามข่าวและกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม เพราะแม้สัญญาจะดูชัดเจน แต่ผลลัพธ์จริงยังขึ้นอยู่กับการเจรจา สภาพตลาด และความสามารถของคู่สัญญาในแต่ละช่วงเวลา รู้หรือไม่ว่า กอง REITs ในตลาดไทยตอนนี้มีอยู่มากกว่า 80% ของ REITs ทั้งหมด ที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์ประเภทสิทธิการเช่า (Leasehold) ไม่ว่าจะเป็นกอง Leasehold ล้วนหรือกองแบบผสม นั่นแปลว่า ถ้าคุณถือ REITs ไทยประเภทนี้ มีโอกาสที่คุณกำลังเผชิญคำถามเดียวกันกับนักลงทุนอีกจำนวนมาก นั่นคือ “พอสัญญาเช่าใกล้ครบกำหนด มูลค่ากองจะลดลงเหลือศูนย์จริงไหม?” อย่างไรก็ตาม เมื่อไปดูกองที่เคยเจอสถานการณ์นี้ในตลาดไทย จะพบว่าเรื่องนี้ซับซ้อนกว่าที่หลายคนเข้าใจไว้มาก เพราะมีอย่างน้อย 4 เส้นทางที่เคยเกิดขึ้นมาแล้ว และแต่ละเส้นทางก็ให้ผลลัพธ์กับผู้ถือหน่วยไม่เหมือนกันเลย

28 สิงหาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

รู้ทัน %เงินคืน ก่อนตัดสินใจซื้อประกัน

การเลือกประกันที่ดี ควรมองให้ครบทั้งผลตอบแทน ความคุ้มครอง และเป้าหมายทางการเงินไปพร้อมกัน เปอร์เซ็นต์เงินคืนของประกัน เช่น 300% หรือ 500% ของทุนประกัน อาจดูสูง แต่ยังไม่ใช่ผลตอบแทนจริงจากเงินที่จ่าย เพราะทุนประกันและเบี้ยประกัน เป็นตัวเลขที่ต่างกัน การดูค่า IRR ช่วยให้เข้าใจผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของประกันได้ชัดขึ้น และช่วยให้นำไปเปรียบเทียบกับทางเลือกออมหรือลงทุนอื่นได้ การเลือกประกันชีวิตไม่ควรมองแค่ผลตอบแทน แต่ควรพิจารณาควบคู่กับความคุ้มครองชีวิต สภาพคล่อง ระยะเวลาถือครอง และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน เมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ หลายคนอาจสะดุดตากับข้อความอย่าง “รับเงินคืน 300% หรือ 500% ของทุนประกัน” เพราะฟังดูเหมือนให้ผลตอบแทนสูง แต่ก่อนตัดสินใจ เราควรเข้าใจก่อนว่า “ทุนประกัน” กับ “เบี้ยประกันที่จ่ายจริง” ไม่ใช่ตัวเลขเดียวกัน ตัวเลขเปอร์เซ็นต์ที่เห็นจึงอาจยังไม่ได้บอกผลตอบแทนที่แท้จริงจากเงินที่เราจ่ายไป วิธีดูให้ชัดขึ้น คือ การดูค่า IRR (Internal Rate of Return) หรืออัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่ได้รับเมื่อถือประกันจนครบสัญญา (หน่วย %ต่อปี) ควบคู่กับความคุ้มครองที่ได้รับ เพื่อให้เห็นทั้งมุมผลตอบแทนและมุมการคุ้มครองความเสี่ยงไปพร้อมกัน

27 สิงหาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

พอร์ตที่ดี ต้องโตไปพร้อมชีวิต กับแนวคิด Lifetime Wealth

Lifetime Wealth แนวคิดออกแบบพอร์ตให้เติบโตและรองรับเป้าหมายการเงินในทุกช่วงชีวิต อายุยืนขึ้น โจทย์การเงินก็ยาวขึ้น การลงทุนจึงไม่ควรโฟกัสแค่ผลตอบแทนระยะสั้น แต่ต้องวางแผนให้เงินเติบโตและเพียงพอสำหรับทุกช่วงชีวิต ตั้งแต่สร้างความมั่งคั่งจนถึงหลังเกษียณ Lifetime Wealth เปลี่ยนมุมคิดจาก “เลือกสินทรัพย์” เป็น “ออกแบบพอร์ตตามเป้าหมาย” ผ่านการลงทุนแบบ Goals-based และกระจายความเสี่ยงในหลายสินทรัพย์ทั่วโลก เพื่อรับมือความผันผวนและสร้างความยืดหยุ่นในระยะยาว พอร์ตที่ดีควรเติบโตไปพร้อมกับชีวิต ปรับสัดส่วนและกลยุทธ์ตามช่วงวัย เป้าหมาย และความเสี่ยงที่เปลี่ยนไป เพื่อให้เงินสามารถทำหน้าที่ได้ทั้งสร้างความมั่งคั่ง รักษาความมั่งคั่ง และสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณ เมื่อคนเรามีอายุยืนขึ้น ตลาดผันผวนขึ้น และเป้าหมายชีวิตเปลี่ยนไป การลงทุนอาจไม่ใช่เรื่องของ “ผลตอบแทนสูงสุด” แต่คือการสร้างพอร์ตที่พาเราไปถึงเป้าหมายในทุกช่วงชีวิต

26 สิงหาคม 2569

บทความ
Wealth Academy

เช็กสุขภาพการเงินครึ่งปีหลัง แผนที่วางไว้ยังไปต่อไหม

ทบทวนและเติมแผนการเงินให้พร้อมรับทุกเป้าหมาย ทั้งระยะสั้น กลาง และยาว การเช็กสุขภาพการเงินช่วงครึ่งปีหลังช่วยให้ทบทวนเป้าหมายการออมและการลงทุนเพื่อปรับแผนให้สอดรับกับสภาพเศรษฐกิจและระดับความเสี่ยง ประกันออมทรัพย์ เช่น จ่ายสั้น ขยันคืน 15/6 การันตี และ ออมสั้น ขยันคืนทุกปี 14/3 ช่วยตอบโจทย์เป้าหมายระยะกลางที่ต้องการออมเงินและรับเงินคืนแน่นอน พร้อมสร้างวินัยทางการเงิน ประกันบำนาญ เช่น ลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 และ ลดหย่อนได้ จ่ายเบาปรับได้ 90/55, 90/60, 90/65 เหมาะกับเป้าหมายระยะยาวเพื่อเตรียมพร้อมเกษียณอย่างมั่นคง พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี การวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพเริ่มต้นจากการประเมินสุขภาพทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะช่วงครึ่งปีหลังซึ่งเป็นจังหวะเหมาะสมในการทบทวนเป้าหมายชีวิต จัดสรรสภาพคล่อง และเตรียมความพร้อมเพื่อสร้างความมั่นคงในระยะยาว

25 สิงหาคม 2569

บทความ

Future of Wealth: ทองลง 20% ป้าย SALE นี้ เชื่อได้แค่ไหน ?

หัวข้อที่น่าสนใจ

Future of Wealth: ทองลง 20% ป้าย SALE นี้ เชื่อได้แค่ไหน ?

ผลิตภัณฑ์แนะนำ

กองทุนเปิดเค โกลด์ ชนิดสะสมมูลค่า

Future of Wealth: ให้ AI จัดพอร์ต 7 ล้าน ช่วยได้จริงแค่ไหน ?

จากดอกเบี้ยสู่ค่าเช่า เติมอีกเครื่องยนต์ให้พอร์ต Passive Income

Stroke รู้ก่อน ป้องกันได้ เพราะทุกนาทีมีความหมาย

ไทยช่วยไทยพลัส เฟส 2 ส่องสุขภาพการเงินผ่านการใช้จ่าย

เกษียณแบบไม่ต้องพึ่งลูก เริ่มสร้างเงินใช้ตั้งแต่วันนี้

Private Markets: แหล่งสร้างผลตอบแทนใหม่ให้พอร์ตลงทุน

ซื้อ-ขายตามใจ พอร์ตเตรียมพังไม่รู้ตัว

วางแผนค่าเรียนลูก ต้องเริ่มที่เป้าหมาย

โควิด-Flu A ระบาด มีเกราะสุขภาพไว้ อุ่นใจกว่า

เงินเดือนเพิ่ม แต่ทำไมยังเก็บเงินได้เท่าเดิม

พอร์ตติดบ้าน ระวัง! พลาดโอกาสระดับโลก

แค่รู้จักแบ่งเงิน ก็เข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้นแล้ว

เช็กก่อนสาย 5 โรคที่คนทำงานเสี่ยง

Future of Wealth: กองทุนจีนที่คุณถือ อาจไม่ใช่จีนที่กำลังโต ?

วางแผนภาษีให้จบ พร้อมรับรายได้หลังเกษียณ

วางแผนมรดก ไม่ใช่เรื่องไกลตัว

REITs หมดสัญญา เงินหายจริงหรือ?

รู้ทัน %เงินคืน ก่อนตัดสินใจซื้อประกัน

พอร์ตที่ดี ต้องโตไปพร้อมชีวิต กับแนวคิด Lifetime Wealth

เช็กสุขภาพการเงินครึ่งปีหลัง แผนที่วางไว้ยังไปต่อไหม