คัดลอกลิงก์เรียบร้อยแล้ว
หัวข้อที่น่าสนใจ
เช็กสุขภาพการเงินครึ่งปีหลัง: ทบทวนเป้าหมายเพื่อความมั่นคงทางการเงิน
เมื่อเข้าสู่ครึ่งปีหลัง หลายคนอาจยุ่งกับการทำงานจนลืมทบทวนเป้าหมายทางการเงินที่เคยตั้งไว้ตอนต้นปี การตรวจเช็กสุขภาพการเงินในช่วงกลางปีจึงเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้เราประเมินสถานะทางการเงินปัจจุบันได้อย่างเท่าทัน ไม่ว่าจะเป็นสัดส่วนเงินออม ภาระหนี้สิน หรือผลตอบแทนจากการลงทุน เพื่อปรับทิศทางให้สอดคล้องกับสภาวะตลาดที่มีความผันผวน
การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่มีประสิทธิภาพควรแบ่งตามกรอบระยะเวลาออกเป็น 3 ระดับ ได้แก่
- เป้าหมายระยะสั้น เช่น การเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน หรือการออมเพื่อการท่องเที่ยว
- เป้าหมายระยะกลาง เช่น การสะสมเงินดาวน์บ้าน หรือการออมเพื่อการศึกษา
- เป้าหมายระยะยาว เช่น การวางแผนเกษียณอายุและการปกป้องความมั่งคั่งของครอบครัว
การเช็กสุขภาพการเงินครึ่งปีหลังควรเริ่มจากการสรุปรายรับรายจ่าย ประเมินเงินออม เงินสำรองฉุกเฉิน และทบทวนเป้าหมายทางการเงินทั้งระยะสั้น กลาง และยาว จากนั้นเลือกปรับแผนการออมผ่านเครื่องมือที่เหมาะสม เช่น เงินฝาก กองทุนตราสารหนี้ หุ้นกู้ กองทุน ThaiESG หรือประกันออมทรัพย์สำหรับเป้าหมายระยะสั้น-กลาง และกองทุนผสม กองทุนหุ้น กองทุน RMF หรือประกันบำนาญสำหรับเป้าหมายการเกษียณในระยะยาว
ตอบโจทย์เป้าหมายระยะสั้น-กลาง: สะสมความมั่งคั่งด้วยประกันออมทรัพย์
สำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้นถึงระยะกลาง ปัจจัยสำคัญคือความปลอดภัยของเงินต้นและความแน่นอนของผลตอบแทน นอกจากเงินฝากและกองทุนตราสารหนี้แล้ว K WEALTH แนะนำให้ใช้ประกันออมทรัพย์เป็นตัวช่วยสร้างวินัยการออม เนื่องจากให้ผลตอบแทนแน่นอน และยังได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน
ผลิตภัณฑ์ประกันออมทรัพย์ที่ออกแบบมาตอบโจทย์การสะสมความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ ได้แก่
- ประกันชีวิตจ่ายสั้น ขยันคืน 15/6 การันตี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะกลาง ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 6 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึง 15 ปี พร้อมรับเงินคืนทุกปี ปีละ 6% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น และไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ ช่วยเพิ่มความอุ่นใจในการวางรากฐานทางการเงิน
- ประกันออมสั้น ขยันคืนทุกปี 14/3 เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาการออมระยะสั้น ชำระเบี้ยสั้นๆ เพียง 3 ปี คุ้มครองยาว 14 ปี รับเงินคืนสม่ำเสมอทุกปี ปีละ 2%-4% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ แถมยังสมัครง่าย ผ่านออนไลน์ เหมาะกับการออมสั้นๆ ได้เงินคืนยาวๆ
วางรากฐานเป้าหมายระยะยาว: เกษียณอย่างมั่นใจด้วยประกันบำนาญ
เป้าหมายระยะยาวอย่างการเกษียณอายุต้องการเครื่องมือทางการเงินที่สามารถสร้างกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอและแน่นอนหลังหมดวัยทำงาน การวางแผนเกษียณด้วยประกันบำนาญจึงเป็นกลยุทธ์สำคัญที่ช่วยปกป้องความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจ พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีตามที่กฎหมายกำหนด
ตัวเลือกประกันบำนาญที่ยืดหยุ่นและตอบโจทย์แต่ละช่วงวัย มีดังนี้
- ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการเร่งสร้างแผนเกษียณโดยชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี รับเงินบำนาญสูงสุด 24% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ถึงอายุ 90 ปี โดยเลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้ 55, 60, 65 ปี ช่วยลดภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาว
- ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายเบาปรับได้ 90/55, 90/60, 90/65 เลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยได้ตามความสะดวกของช่วงวัยจนถึงอายุเกษียณ (55 ปี 60 ปี หรือ 65 ปี) รับเงินบำนาญสูงสุด 24% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ถึงอายุ 90 ปี โดยเลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้ 55, 60 หรือ 65 ปี ช่วยกระจายการจ่ายเบี้ยให้เบาสบายและเหมาะสมกับแผนการทำงานของแต่ละบุคคล
ตารางสรุปการเลือกแผนประกันชีวิตให้ตรงกับเป้าหมายทางการเงิน
| ประเภท | ผลิตภัณฑ์ | ระยะเวลาชำระเบี้ย / คุ้มครอง | จุดเด่นและผลประโยชน์หลัก | กลุ่มเป้าหมายที่เหมาะสม |
| ประกันออมทรัพย์ | ประกันออมสั้น ขยันคืนทุกปี 14/3 | จ่ายเบี้ย 3 ปี / คุ้มครอง 14 ปี | จ่ายเบี้ยสั้น คืนเงินไวทุกปี | ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะสั้น ไม่ต้องการผูกพันยาว |
| ประกันออมทรัพย์ | ประกันชีวิตจ่ายสั้น ขยันคืน 15/6 การันตี | จ่ายเบี้ย 6 ปี / คุ้มครอง 15 ปี | มีเงินคืนแน่นอนทุกปี ไม่ผันผวนตามตลาด | ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะกลาง สร้างวินัยทางการเงิน |
| ประกันบำนาญ | ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 | จ่ายเบี้ย 5 ปี / รับบำนาญยาวถึง อายุ 90 ปี | จ่ายเบี้ยสั้น รับเงินบำนาญสม่ำเสมอ | ผู้ที่ต้องการออมเงินเกษียณแบบหมดภาระไว |
| ประกันบำนาญ | ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายเบา ปรับได้ 90/55, 90/60, 90/65 | จ่ายเบี้ยถึงอายุเกษียณ / รับบำนาญยาวถึง อายุ 90 ปี | ทยอยจ่ายเบี้ยปรับแผนตามอายุเกษียณที่ต้องการ | ผู้เริ่มต้นวางแผนเกษียณล่วงหน้า เน้นทยอยออม |
สรุปแนวคิดการจัดสรรเงินและเลือกประกันชีวิต
การเช็กสุขภาพการเงินครึ่งปีหลังไม่ใช่เรื่องของการตรวจสอบตัวเลขในบัญชีเท่านั้น แต่เป็นการทบทวนเป้าหมายชีวิตและเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้อง การแบ่งสัดส่วนเงินออมให้ชัดเจนตามระยะเวลา รวมถึงแบ่งเงินบางส่วนไปลงทุนในกองทุนผสม/หุ้น รวมถึงกองทุนลดหย่อนภาษีอย่างกองทุน ThaiESG และกองทุน RMF มีทั้งกองทุนหุ้น/ผสม/ตราสารหนี้ จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยประกันออมทรัพย์และประกันบำนาญถือเป็นรากฐานสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคง เติมเต็มกระแสเงินสด และปกป้องความเสี่ยงทางการเงินให้ครอบครัวได้อย่างยั่งยืน
ขอขอบคุณข้อมูลจาก : https://www.muangthai.co.th/th/savings-insurance เมืองไทยประกันชีวิต
ผลิตภัณฑ์แนะนำ
ประกันจ่ายสั้น ขยันคืน 15/6 การันตี
จ่ายเบี้ยสั้น 6 ปี คุ้มครองยาว 15ปี ลดหย่อนภาษี
ประกันออมสั้น ขยันคืนทุกปี 14/3
ทางเลือกออมเงินระยะสั้น จ่ายเบี้ย 3 ปี