ลดภาษี พร้อมจัดพอร์ตให้ลงตัว ด้วยกองทุนผสมที่เหมาะกับคุณ

ปลายปีนี้ หากคุณกำลังมองหากองทุนลดหย่อนภาษี แต่ยังลังเลว่าจะลงทุนหุ้นดีหรือเลือกตราสารหนี้ “กองทุนผสม” เป็นอีกทางเลือกที่น่าพิจารณา เพราะรวมสินทรัพย์หลายประเภทไว้ในกองเดียว มีผู้จัดการกองทุนดูแลสัดส่วนการลงทุน และเลือกได้ทั้ง RMF สำหรับเป้าหมายเกษียณ หรือ Thai ESG สำหรับลงทุนในสินทรัพย์ไทยตามกรอบความยั่งยืน พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเงื่อนไขที่กำหนด 

ตลาดไม่ได้เปิดโอกาสให้ทุกสินทรัพย์เติบโตไปพร้อมกันเสมอ บทวิเคราะห์ K WEALTH วันที่ 22 ตุลาคม 2569 ระบุว่า ความกังวลเรื่องเงินเฟ้อและทิศทางดอกเบี้ยสหรัฐฯ กดดันทั้งหุ้นและตราสารหนี้ในเดือนกันยายน ขณะที่กำไรบริษัทจดทะเบียนยังเป็นแรงสนับสนุนตลาดหุ้น ภาพเช่นนี้ทำให้การกระจายลงทุนและปรับพอร์ตตามสถานการณ์มีความสำคัญไม่แพ้การเลือกสินทรัพย์ให้ถูกตัว

จุดเด่นของกองทุนผสมจึงไม่ใช่การทำกำไรได้ทุกช่วง แต่คือการไม่ฝากความหวังไว้กับสินทรัพย์เดียว พร้อมมีมืออาชีพช่วยบริหารพอร์ต อย่างไรก็ตาม การกระจายลงทุนไม่ได้แปลว่าจะไม่ขาดทุน เพราะบางช่วงหุ้นและตราสารหนี้อาจปรับลงพร้อมกันได้เช่นกัน

หากต้องการสะสมเงินระยะยาว พร้อมกระจายโอกาสลงทุนไปทั่วโลก กองทุนในกลุ่ม K-WealthPLUS Series RMF มีทางเลือกตามสัดส่วนหุ้นที่แตกต่างกัน ได้แก่

• K-WPLIGHTRMF หุ้นประมาณ 15% สำหรับผู้ที่รับความผันผวนได้น้อย
• K-WPBALRMF หุ้นประมาณ 30% สำหรับผู้ที่ต้องการสมดุลระหว่างหุ้นกับตราสารหนี้
• K-WPSPEEDRMF หุ้นประมาณ 65% สำหรับผู้ที่ยอมรับความผันผวนเพิ่มขึ้น
• K-WPULTIRMF หุ้นประมาณ 85% สำหรับผู้ที่รับความผันผวนสูงได้เพื่อโอกาสเติบโตระยะยาว

ทั้งนี้ สัดส่วนดังกล่าวเป็นแนวทางจัดพอร์ต ไม่ใช่สัดส่วนคงที่ตลอดเวลา

ในด้านผลการดำเนินงาน K-WPBALRMF ณ วันที่ 30 กันยายน 2569 ให้ผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปี 2.66% และย้อนหลัง 1 ปี 2.15% แต่ย้อนหลัง 3 เดือนอยู่ที่ -2.08% ตัวเลขนี้สะท้อนว่า แม้กองทุนจะกระจายลงทุนแล้ว ผู้ลงทุนก็ยังต้องเตรียมรับช่วงที่มูลค่าเงินลงทุนลดลง ไม่ควรเลือกเพียงเพราะเห็นผลตอบแทนช่วงใดช่วงหนึ่งเป็นบวก

สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ไทยตามกรอบความยั่งยืน แต่ไม่อยากรับความผันผวนจากหุ้นล้วน กองทุน K-BL30-ThaiESG เป็นทางเลือกที่ควรศึกษา กองทุนลงทุนหุ้นไทยไม่เกิน 30% และเน้นตราสารหนี้ไทยทั้งภาครัฐและเอกชน เหมาะกับผู้ที่ต้องการให้ตราสารหนี้เป็นส่วนหลักของพอร์ต พร้อมมีหุ้นช่วยเพิ่มโอกาสเติบโต โดยกองทุนมีความเสี่ยงระดับ 5 หรือปานกลางค่อนข้างสูง ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์รับประกันเงินต้น

ด้านผลการดำเนินงาน K-BL30-ThaiESG ณ วันที่ 30 กันยายน 2569 ให้ผลตอบแทนตั้งแต่ต้นปีอยู่ที่ 7.20% และย้อนหลัง 1 ปี 5.24% ขณะที่ย้อนหลัง 3 เดือนอยู่ที่ 0.01% ทั้งนี้ ไม่ควรนำตัวเลขไปตัดสินว่าดีกว่า RMF ข้างต้นโดยตรง เพราะตลาดที่ลงทุนแตกต่างกัน ควรเลือกจากบทบาทที่ต้องการให้กองทุนทำในพอร์ตเป็นหลัก 

เริ่มจากเงินก้อนนี้รอได้แค่ไหน RMF ต้องถือจนถึงอายุอย่างน้อย 55 ปี และลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี ตามเงื่อนไข ส่วน Thai ESG สำหรับเงินลงทุนปี 2569 ต้องถืออย่างน้อย 5 ปี นับจากวันที่ซื้อ จึงไม่ควรใช้เงินฉุกเฉินหรือเงินที่มีแผนใช้ในระยะใกล้มาลงทุน

จากนั้นดูพอร์ตเดิมและวงเงินคงเหลือ หากมีหุ้นไทยอยู่มาก การเพิ่ม RMF ที่กระจายการลงทุนทั่วโลกอาจช่วยเติมส่วนที่ขาด ขณะที่ผู้ต้องการลงทุนสินทรัพย์ไทยแบบผสมอาจพิจารณา Thai ESG โดยปี 2569 RMF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 500,000 บาท และเมื่อรวมการออมกลุ่มเกษียณอื่นต้องไม่เกิน 500,000 บาท ส่วน Thai ESG ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี สูงสุด 300,000 บาท แยกจากวงเงินกลุ่มเกษียณ

นอกจากนี้ ยังมีโปรโมชัน Recommend Fund Exclusive Growth เฉพาะลูกค้าธนาคารกสิกรไทย ต่อยอดการลงทุนในกองทุนแนะนำและกองทุน Tax saving ทุกกอง ผ่านทุกช่องทางของธนาคาร (K PLUS และ/หรือ K-My Funds และ/หรือ K-Cyber Invest และ/หรือ สาขาของธนาคาร และ/หรือ บลจ.กสิกรไทย และ/หรือ MAKE by KBank) รับ Fund back กอง K-CASH ตามเงื่อนไขสูงสุด 10,000 บาท ตั้งแต่วันที่ 2 พ.ย. 2569 – 31 ธ.ค. 2569 สามารถศึกษารายละเอียดโปรโมชันเพิ่มเติมได้ที่ 

กองทุนลดหย่อนภาษีที่เหมาะ ไม่จำเป็นต้องเป็นกองทุนที่ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่ควรเป็นกองทุนที่คุณถือได้ตลอดทางตามเป้าหมาย เริ่มจากกำหนดระยะเวลาที่ลงทุนได้ เลือกสัดส่วนหุ้นที่รับไหว แล้วค่อยใช้สิทธิภาษีให้คุ้มค่า เพื่อให้เงินที่ลงทุนวันนี้ตอบโจทย์มากกว่าการประหยัดภาษีเพียงปีเดียว  

หมายเหตุ:

• ระดับความเสี่ยงกองทุน
  • K-WPLIGHTRMF, K-WPBALRMF, K-WPSPEEDRMF, K-BL30-ThaiESG: ความเสี่ยงกองทุนระดับ 5
  • K-WPULTIRMF: ความเสี่ยงกองทุนระดับ 6
• นโยบายป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
  • K-BL30-ThaiESG: ป้องกันความเสี่ยงทั้งหมด  
  • K-WPLIGHTRMF, K-WPBALRMF, K-WPSPEEDRMF, K-WPULTIRMF: ป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน
• ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืน (ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืน T+5 หมายถึง จะได้รับเงินค่าขายคืน 5 วันทำการถัดจากวันที่ทำรายการ (T+5) เช่น ขายคืนวันจันทร์ จะได้รับเงินค่าขายคืนวันจันทร์ของสัปดาห์ถัดไป (กรณีไม่มีวันหยุดอื่น นอกจากเสาร์-อาทิตย์)  
  • K-BL30-ThaiESG: T+2   
  • K-WPLIGHTRMF, K-WPBALRMF, K-WPSPEEDRMF, K-WPULTIRMF: T+5