เงินสำรองพร้อมแล้ว เงินก้อนต่อไปควรวางแผนอย่างไร

ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus เปลี่ยนเงินวันนี้ ให้ทยอยกลับมาเป็นเงินใช้ในอนาคต

จุดที่น่าสนใจของประกันชีวิต 80/8 Big Bonus สำหรับโจทย์นี้ ไม่ใช่การนำมาแทน “เงินสำรองฉุกเฉิน” แต่คือการจัดสรรเงินที่สามารถวางได้ในระยะยาว เพื่อสร้างกระแสเงินสดในอนาคต

แบบประกันกำหนดระยะเวลาชำระเบี้ย 8 ปี แต่รับเงินคืนระหว่างสัญญาปีละ 12% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มมีผลคุ้มครอง ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 จนถึงอายุ 79 ปี และเมื่ออายุครบ 80 ปี จะได้รับเงินครบกำหนดสัญญาตามเงื่อนไขกรมธรรม์

โดยสามารถมองโครงสร้างการวางเงินได้ว่า

• มีเงินสำรองพร้อมใช้ แนะนำพักเงินในกองทุน K-SF-A
• แบ่งเงินระยะยาวตามเป้าหมาย ด้วยการลงทุนแบบ Core Port ในกองทุนผสม เช่น กองทุน K-WPBALANCED, K-WPSPEEDUP
• ลงทุนบางส่วนเพื่อโอกาสเติบโตใน Satellite Port ตามสถานการณ์
• วางอีกส่วนเพื่อสร้างกระแสเงินสดในอนาคต ด้วยประกันชีวิต 80/8 Big Bonus โดยเงินคืนที่ได้รับในแต่ละปีสามารถนำไปจัดสรรตามเป้าหมายของแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายประจำปี ท่องเที่ยว ดูแลสุขภาพ หรือนำไปออมและลงทุนต่อ ขณะที่เมื่ออายุครบ 80 ปี ยังมีเงินก้อนตามเงื่อนไขกรมธรรม์สำหรับใช้ในช่วงปลายของชีวิต

เงิน 1 ก้อน สร้างกระแสเงินสดอย่างไร

ตัวอย่าง ผู้หญิงอายุ 40 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1 ล้านบาท ชำระเบี้ยปีละ 1,045,000 บาท เป็นเวลา 8 ปี หรือรวม 8,360,000 บาท

จะได้รับเงินคืน 120,000 บาทต่อปี ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุ 79 ปี รวม 4,680,000 บาท และหากอยู่จนครบสัญญาที่อายุ 80 ปี จะได้รับเงินครบกำหนด 8,443,600 บาท ทำให้ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาตามตัวอย่างอยู่ที่ 13,123,600 บาท ทั้งนี้ ผลประโยชน์จริงขึ้นอยู่กับรายละเอียดและเงื่อนไขของกรมธรรม์

จุดสำคัญของตัวอย่างนี้จึงไม่ใช่การนำเงินก้อนดังกล่าวมาใช้ยามฉุกเฉิน แต่คือการนำเงินที่สามารถวางระยะยาว มาออกแบบกระแสเงินสดไว้ล่วงหน้า

ก่อนตัดสินใจให้ถามว่า “เงินก้อนนี้จำเป็นต้องใช้เมื่อไร”

ก่อนนำเงินไปวางในเครื่องมือระยะยาว สิ่งแรกที่ควรถามตัวเองคือ เงินสำรองที่พร้อมใช้ของเราเพียงพอแล้วหรือยัง

หากยังไม่เพียงพอ การสร้างสภาพคล่องควรมาก่อน แต่หากมีเงินสำรองพร้อมแล้ว และมีเงินอีกส่วนที่ไม่มีแผนต้องใช้ในระยะสั้น จึงค่อยพิจารณาว่าเงินก้อนนั้นควรนำไปลงทุนเพื่อสร้างโอกาสเติบโต หรือจัดสรรบางส่วนเพื่อสร้างกระแสเงินสดที่วางแผนไว้สำหรับอนาคต

เพราะการมีเงินมากอาจทำให้เราอุ่นใจในวันนี้ แต่การกำหนดหน้าที่ให้เงินแต่ละก้อนจะช่วยให้พร้อมสำหรับวันข้างหน้าได้มากกว่า

สำหรับผู้ที่มีความพร้อมในการชำระเบี้ย 8 ปี และกำลังมองหาวิธีเปลี่ยนเงินส่วนหนึ่งในวันนี้ให้กลายเป็นกระแสเงินสดต่อเนื่องในอนาคต ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถนำมาพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินระยะยาวได้

เงินสำรองมีไว้พร้อมใช้เมื่อจำเป็น ส่วนเงินที่ยังไม่จำเป็นต้องใช้ ลองวางแผนให้กลับมาเป็นเงินใช้ในอนาคต

หมายเหตุ:

• หลักเกณฑ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้
• การขอเอาประกันภัย เปลี่ยนแปลง หรือยกเลิกสัญญาประกันภัยหลัก หรือ สัญญาเพิ่มเติมอาจจะมีผลกระทบกับจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี
• ผลประโยชน์ ความคุ้มครองและข้อยกเว้น เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
• การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบมจ.เมืองไทยประกันชีวิต

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : เมืองไทยประกันชีวิต