-
การวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพเริ่มต้นจากการเลือกประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน ทั้งการสร้างเงินออม การปกป้องความเสี่ยง หรือการเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณ
-
ประกันแต่ละประเภทให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน จึงควรพิจารณาเงื่อนไขระยะเวลาถือครอง สภาพคล่อง และภาระเบี้ยประกันอย่างรอบคอบ
-
การเลือกผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต สุขภาพ และบำนาญที่เหมาะสม ช่วยให้การบริหารภาษีปี 2569 เป็นไปอย่างคุ้มค่าที่สุด
การวางแผนลดหย่อนภาษีช่วงปลายปีมักทำให้หลายคนเร่งรีบตัดสินใจซื้อประกันเพียงเพื่อหวังผลในการลดภาระภาษี แต่ในความเป็นจริงแล้ว ภาษีที่ประหยัดได้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ทั้งหมดเท่านั้น การเลือกทำประกันควรเริ่มต้นจากการตั้งคำถามถึงเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เพื่อให้เบี้ยประกันทุกบาทที่จ่ายไปทำหน้าที่ดูแลความคุ้มครอง สร้างเงินออม หรือเตรียมรายได้หลังเกษียณได้อย่างตรงจุดและเกิดประสิทธิภาพสูงสุด
เช็กเป้าหมาย: คุณอยากใช้สิทธิลดหย่อนเพื่ออะไร
การเลือกประกันเพื่อการลดหย่อนภาษีที่ไม่สร้างภาระทางการเงินในอนาคต ต้องเริ่มต้นจากการวิเคราะห์และเลือกตามเป้าหมายส่วนบุคคลมากกว่าการพิจารณาเพียงชื่อผลิตภัณฑ์ การวางแผนที่ครอบคลุมจะช่วยให้จัดสรรงบประมาณได้อย่างเหมาะสม
- สะสมความมั่งคั่งระยะยาว: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างมีวินัย และได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนตามสัญญา
- ส่งต่อความคุ้มครองให้คนข้างหลัง: เน้นสร้างหลักประกันให้ครอบครัวเพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน โดยมุ่งเน้นวงเงินความคุ้มครองชีวิตสูง
- จัดการความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาล: ป้องกันความเสี่ยงทางการเงินจากค่าบริการทางการแพทย์ที่ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องด้วยประกันสุขภาพ
- สร้างรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ: เน้นการสะสมเงินก้อนเพื่อสร้างกระแสเงินสดประจำหลังหยุดทำงาน
เปิดโพยประกันลดหย่อนภาษี: เลือกแบบไหนให้ตรงเป้าหมายปี 2569
การเลือกทำประกันควรพิจารณาเป้าหมายทางการเงินเป็นหลักร่วมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามที่กฎหมายกำหนด เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า
แนะนำผลิตภัณฑ์ประกันจาก K WEALTH
เพื่อตอบโจทย์การวางแผนภาษีและการเงินปี 2569 K WEALTH ขอนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันที่ผ่านการคัดสรรมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย ดังนี้
1. ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการสร้างสะสมความมั่งคั่งระยะยาว พร้อมรับเงินคืนระหว่างสัญญา
-
จุดเด่นและผลประโยชน์: ชำระเบี้ยประกันเพียง 8 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 80 ปี พร้อมรับเงินคืนแน่นอนทุกปี
-
สิทธิประโยชน์ภาษี: นำค่าเบี้ยประกันมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามจริง สูงสุด 100,000 บาท
2. ประกันออมสั้น ขยันคืนทุกปี 14/3
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะสั้นเพื่อสะสมความมั่งคั่ง และได้รับเงินก้อนคืนไว
-
จุดเด่นและผลประโยชน์: ชำระเบี้ยประกันสั้นเพียง 3 ปี คุ้มครอง 14 ปี รับเงินคืนทุกปีตั้งแต่ปีแรกจนครบสัญญา
-
สิทธิประโยชน์ภาษี: นำค่าเบี้ยประกันมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามจริง สูงสุด 100,000 บาท
3. ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการส่งต่อความคุ้มครองให้คนข้างหลัง
-
จุดเด่นและผลประโยชน์: ชำระเบี้ยประกันเพียง 5 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี
-
สิทธิประโยชน์ภาษี: นำค่าเบี้ยประกันมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามจริง สูงสุด 100,000 บาท
4. ประกันสุขภาพ D Health Lite
-
เหมาะสำหรับ: วัยทำงานที่มีสวัสดิการเดิมอยู่แล้ว และต้องการเติมเต็มหรือจัดการความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาลให้ครอบคลุม
-
จุดเด่นและผลประโยชน์: คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเหมาจ่ายสูงสุด 5,000,000 บาทต่อครั้ง เลือกแผนที่มีความรับผิดส่วนแรก (Deductible) หรือมีค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) เพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกันได้
-
สิทธิประโยชน์ภาษี: นำค่าเบี้ยประกันสุขภาพมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามจริง สูงสุด 25,000 บาท (เมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท)
5. ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอย่างเป็นระบบ สร้างรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ
-
จุดเด่นและผลประโยชน์: ชำระเบี้ยประกันเพียง 5 ปี คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี เริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปี สูงสุดถึงปีละ 24% ของจำนวนเงินเอาประกัน
-
สิทธิประโยชน์ภาษี: ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากค่าเบี้ยประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาท (ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี)
-
ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus
-
ประกันออมสั้น ขยันคืนทุกปี 14/3
-
ประกันสุขภาพ D Health Lite
-
ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5
คำนวณก่อนตัดสินใจ: ลดหย่อนเท่าไร ประหยัดภาษีได้จริงแค่ไหน
สิ่งที่ผู้เสียภาษีต้องทำความเข้าใจคือ "จำนวนเบี้ยประกันที่จ่าย" กับ "จำนวนเงินภาษีที่ประหยัดได้จริง" คือคนละตัวเลขกัน เงินภาษีที่จะได้คืนขึ้นอยู่กับฐานภาษีของแต่ละคน
ตัวอย่างการคำนวณภาษีที่ประหยัดได้จริง
หากคุณจ่ายเบี้ยประกันชีวิตจำนวน 50,000 บาท ในปีภาษี 2569 จำนวนเงินที่สามารถประหยัดภาษีได้จริงจะคำนวณตามฐานภาษี ดังนี้
- ฐานภาษี 5%: เช่น คนเงินเดือน 30,000 บาท ประหยัดภาษีได้จริง 2,500 บาท
- ฐานภาษี 10%: เช่น คนเงินเดือน 40,000 บาท ประหยัดภาษีได้จริง 5,000 บาท
- ฐานภาษี 15%: เช่น คนเงินเดือน 60,000 บาท ประหยัดภาษีได้จริง 7,500 บาท
- ฐานภาษี 20%: เช่น คนเงินเดือน 80,000 บาท ประหยัดภาษีได้จริง 10,000 บาท
สมมติฐาน มีเงินได้เฉพาะเงินเดือน 40(1) ลดหย่อนส่วนตัวและประกันสังคมเท่านั้น
ข้อควรระวังคือ ไม่ควรตัดสินใจซื้อประกันเพียงเพราะต้องการประหยัดภาษีเพียงอย่างเดียว แต่ควรพิจารณาว่าผลตอบแทน สภาพคล่อง และวงเงินความคุ้มครองนั้นสอดคล้องกับแผนการเงินในระยะยาวของคุณด้วยหรือไม่ อีกทั้งนอกจากประกันแล้ว ยังมีทางเลือกกองทุน RMF และ Thai ESG ที่มีนโยบายการลงทุนและความเสี่ยงให้เลือกที่หลากหลาย ในการลงทุนลดหย่อนภาษีได้อีกสูงสุด 800,000 บาทด้วย
ก่อนซื้อประกัน อย่าลืมเช็ก 4 เรื่องสำคัญ
เพื่อให้การซื้อประกันเกิดประโยชน์สูงสุดและไม่เกิดปัญหาทางการเงินในภายหลัง ควรตรวจสอบ 4 ปัจจัยดังต่อไปนี้
-
ตรวจสอบสิทธิลดหย่อนคงเหลือ: เช็กเพดานสิทธิภาษีของตนเองว่ายังเหลืออยู่อีกเท่าไร เพื่อไม่ให้ซื้อเกินสิทธิที่กฎหมายกำหนด
-
ประเมินสภาพคล่องและความสามารถในการชำระเบี้ย: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถชำระเบี้ยประกันได้อย่างต่อเนื่องตลอดสัญญา โดยไม่กระทบเงินสำรองฉุกเฉิน
-
ศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขกรมธรรม์: อ่านเงื่อนไขการถือครอง ระยะเวลาความคุ้มครอง และข้อยกเว้นต่างๆ ให้เข้าใจอย่างครบถ้วน
-
เปรียบเทียบความคุ้มค่าเชิงแผนการเงิน: เลือกประกันจากความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่ได้รับเป็นหลัก โดยใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นผลพลอยได้เพิ่มเติม
เริ่มต้นสำรวจเป้าหมายทางการเงินและวางแผนภาษีปี 2569 อย่างเป็นระบบตั้งแต่วันนี้ โดยสามารถขอรับคำปรึกษาและเลือกผลิตภัณฑ์ประกันที่เหมาะสมกับคุณได้ผ่านช่องทางบริการของธนาคารกสิกรไทย
หมายเหตุ:
- หลักเกณฑ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้
- การขอเอาประกันภัย เปลี่ยนแปลง หรือยกเลิกสัญญาประกันภัยหลัก หรือ สัญญาเพิ่มเติมอาจจะมีผลกระทบกับจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี
- ผลประโยชน์ ความคุ้มครองและข้อยกเว้น เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบมจ.เมืองไทยประกันชีวิต