เกษียณต้องมีเงินเท่าไร วางแผนรายได้ให้มีใช้ถึงอายุ 90 ปี

การวางแผนการเงินเพื่อรองรับวัยหลังเกษียณถือเป็นหนึ่งในหมุดหมายสำคัญที่สุดของชีวิต โดยเฉพาะเมื่อโครงสร้างประชากรเปลี่ยนผ่านเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มตัว การมีชีวิตยืนยาวขึ้น ทำให้โจทย์ใหญ่ไม่ใช่การเก็บเงินให้ได้มากที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่เป็นการบริหารกระแสเงินสดให้เพียงพอตลอดทุกช่วงเวลาของชีวิตอย่างไร้ความกังวล

เปิดโจทย์เงินเก็บหลังเกษียณ ต้องมีเท่าไหร่ถึงจะพอใช้ถึงอายุ 90 ปี

การคำนวณเงินเกษียณเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจรูปแบบการใช้จ่ายในอนาคต ซึ่งประกอบด้วยค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ากินอยู่ ค่าเดินทาง ท่องเที่ยว ตลอดจนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและการรักษาพยาบาลที่มีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้นตามอายุ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ยังคงดำเนินต่อไปแม้เราจะไม่มีรายได้ประจำจากการทำงานแล้วก็ตาม

หากตั้งเป้าหมายการใช้จ่ายหลังเกษียณอยู่ที่ประมาณ 20,000-40,000 บาทต่อเดือน และคาดว่าต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณยาวนานถึง 30 ปี เงินก้อนที่ต้องเตรียมจะมีมูลค่าสูงถึงประมาณ 7-15 ล้านบาท และเมื่อรวมผลกระทบจากเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นทุกปี หากไม่มีการวางแผนสร้างแหล่งรายได้สำรอง การพึ่งพาเงินเก็บเพียงก้อนเดียวอาจหมดลงเร็วกว่ากำหนด

การคำนวณเงินเกษียณและกระแสเงินสดเพื่อให้มีเงินใช้จ่าย 20,000-40,000 บาทต่อเดือน ตลอดระยะเวลา 30 ปีหลังเกษียณ พร้อมรับมือกับอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยและการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจึงจำเป็นต้องมีกระแสเงินสดที่มั่นคงและสม่ำเสมอในทุกเดือน โดยไม่ควรพึ่งพาเพียงการถอนเงินจากเงินก้อนสะสมเพียงอย่างเดียว

เปลี่ยนมุมคิดจาก "เงินเก็บก้อนใหญ่" สู่การวางแผน "กระแสเงินสดรายเดือน"

ความเข้าใจที่ว่าการมีเงินเก็บก้อนใหญ่วันนี้จะช่วยให้อุ่นใจไปตลอดชีวิตอาจคลาดเคลื่อนจากความเป็นจริง เนื่องจากความเสี่ยงรอบด้าน ไม่ว่าจะเป็นภาวะเศรษฐกิจผันผวน อัตราเงินเฟ้อ หรือภาวะอายุยืนยาวกว่าที่คาดการณ์ไว้ หากไม่มีการบริหารจัดการที่ดี เงินก้อนใหญ่อาจลดลงอย่างรวดเร็วจนสร้างความเครียดในยามเกษียณ

การวางแผนรายหลังเกษียณจึงเน้นการกระจายแหล่งที่มาของรายได้ให้มีความหลากหลาย ทั้งจากเงินออม เงินลงทุน สินทรัพย์สร้างผลตอบแทน และสวัสดิการต่างๆ เพื่อสร้างความมั่นใจว่าจะมีกระแสเงินสดไหลเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ช่วยลดความกดดันจากการต้องขายสินทรัพย์ในยามที่ตลาดมีความผันผวน