ลงทุนให้ถึงเป้าหมาย เริ่มจากการจัดพอร์ต

ชีวิตของคนเราอาจไม่ได้มีเพียงเป้าหมายเดียว การสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและไปถึงทุกเป้าหมายที่วางไว้จึงต้องเริ่มจากการจัดสรรเงินอย่างเป็นระบบเพื่อไม่ให้ความฝันหรือเป้าหมายต่างๆ ต้องขัดแย้งกันเองในอนาคต

กระเป๋าเงินใบเดียวกับหลายความฝัน: เหตุผลที่ทำให้เป้าหมายชีวิตเราไปไม่ถึงฝัน

หลายคนมักคุ้นเคยกับการรวมเงินเก็บและเงินลงทุนทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียวกัน โดยหวังว่าตัวเลขกลมๆ ที่เติบโตขึ้นจะครอบคลุมทุกเป้าหมายความต้องการในชีวิต ตั้งแต่การแต่งงาน การศึกษาบุตร การซื้อบ้าน ไปจนถึงการเกษียณอายุ แต่ในความเป็นจริง วิธีการนี้มักสร้างอุปสรรคสำคัญที่ทำให้หลายคนไม่สามารถไปถึงจุดหมายที่ตั้งใจไว้ได้ เนื่องจากการรวมเงินไว้ในที่เดียวจะลดทอนความชัดเจนในการประเมินประสิทธิภาพและผลตอบแทนที่แท้จริงของเงินแต่ละก้อน

นอกจากนี้ พฤติกรรมที่มักเกิดขึ้นบ่อยครั้งคือ การดึงเงินข้ามเป้าหมายมาใช้ เช่น การดึงเงินลงทุนระยะยาวที่ตั้งใจจะเก็บไว้ใช้หลังเกษียณมาจ่ายค่าดาวน์บ้านก่อน หรือการนำเงินที่ต้องใช้ในอีก 6 เดือนข้างหน้าไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงมากเพียงเพราะต้องการเร่งสร้างผลตอบแทนให้ได้ทันเวลา เมื่อตลาดเผชิญความผันผวนอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ความกังวลใจที่เกิดขึ้นจะบีบให้ต้องขายขาดทุน ส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความมั่นคงทางการเงินในภาพรวม

เปลี่ยนเงินเก็บเป็นพลังขับเคลื่อนเป้าหมายให้เป็นจริง

การจัดพอร์ตตามเป้าหมาย เป็นการแบ่งเงินลงทุนออกเป็นสัดส่วนแยกตามวัตถุประสงค์เฉพาะเจาะจง โดยออกแบบการลงทุนและระดับความเสี่ยงให้สอดคล้องกับระยะเวลาที่ต้องใช้เงินจริง ช่วยป้องกันการนำเงินมาใช้ผิดวัตถุประสงค์และเพิ่มโอกาสบรรลุทุกความฝันอย่างเป็นระบบ

การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการลงทุนจากการเน้นผลตอบแทนสูงสุดเพียงอย่างเดียว มาเป็นการมุ่งบรรลุเป้าหมายที่แท้จริงของชีวิตจะช่วยให้นักลงทุนสามารถกำหนดสัดส่วนสินทรัพย์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ การจัดพอร์ตในลักษณะนี้ทำให้โครงสร้างทางการเงินส่วนบุคคลมีความยืดหยุ่นสูง เพราะ

​
• เงินลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะสั้นจะถูกจัดสรรไปในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำและมีสภาพคล่องสูง เพื่อเน้นรักษาเงินต้น
​
• เงินลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะกลางถึงยาวสามารถจัดสรรไปในสินทรัพย์เติบโตสูง เพื่อโอกาสเพิ่มผลตอบแทนและสามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้อย่างเต็มที่
​

ยกระดับการบริหารเงินด้วย My Goal และ Goal Advisor บน K PLUS

การเข้าถึงเครื่องมือช่วยวางแผนอัจฉริยะช่วยให้ก้าวข้ามขีดจำกัดเดิมๆ ได้ง่ายมากขึ้น ด้วยฟังก์ชัน My Goal และระบบ Goal Advisor บนแอปพลิเคชัน K PLUS ที่ถูกพัฒนาขึ้นมาเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยส่วนตัวในการเชื่อมโยงเป้าหมายในชีวิตของคุณเข้ากับกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม โดยระบบจะคำนวณสัดส่วนสินทรัพย์และจัดพอร์ตแบบอัตโนมัติอ้างอิงตามระยะเวลาและจำนวนเงินที่คุณตั้งเป้าไว้ โดยใช้กลยุทธ์แบบ Core + Satellite + Cash Plus

การมีตัวช่วยจัดการเป้าหมายให้เห็นชีวิตชัดขึ้นจะช่วยเปลี่ยนแผนการเงินบนแผ่นกระดาษให้กลายเป็นแผนปฏิบัติจริงที่จับต้องได้ ทุกครั้งที่คุณเปิดดูแอปพลิเคชัน จะเห็นทันทีว่าเงินก้อนนี้กำลังทำงานเพื่อเป้าหมายของคุณอย่างตรงจุด ช่วยลดความสับสนและสร้างกำลังใจในการรักษาวินัยการลงทุนอย่างต่อเนื่อง

ตัวอย่างการจัดพอร์ตเพื่อเป้าหมายซื้อบ้านในฝัน (ระยะเวลา 3-5 ปี)

การเก็บเงินเพื่อดาวน์บ้านจัดเป็นเป้าหมายระยะกลางที่ต้องการสมดุลที่ดี เนื่องจากนักลงทุนต้องการสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อสู้กับค่าครองชีพและราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น ในขณะเดียวกันก็ต้องมั่นใจว่าเมื่อถึงกำหนดเวลาที่จะต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ เงินต้นนั้นจะไม่สูญหายไปกับความผันผวนชั่วคราวของตลาด

ตัวอย่างสัดส่วนการลงทุนแนะนำสำหรับเป้าหมายความเสี่ยงระดับปานกลางค่อนข้างสูง

​
• Core 78% ลงทุนผ่านกองทุนผสมอย่าง K-WPBALANCED ซึ่งลงทุนในหุ้นประมาณ 30% และตราสารหนี้ประมาณ 70% เพื่อกระจายพอร์ตไปในหุ้นและตราสารหนี้คุณภาพดีทั่วโลก ช่วยสร้างโอกาสรับผลตอบแทนสม่ำเสมอและเติบโตอย่างมั่นคง
​
• Satellite 22% ลงทุนในกองทุนหุ้นโครงสร้างพื้นฐานทั่วโลกอย่าง K-GINFRA เพื่อโอกาสสร้างกำไรและเพิ่มผลตอบแทนให้กับพอร์ตลงทุน
​