ทางเลือกส่งต่อมรดกให้ลูกหลานที่คุ้มค่ามากยิ่งขึ้น

สำหรับผู้ที่สร้างความมั่งคั่งมาตลอดชีวิต คำถามสำคัญที่มักเกิดขึ้นในใจคือ "ความมั่งคั่งที่สร้างมานี้จะส่งต่อถึงลูกหลานได้อย่างสมบูรณ์แค่ไหน?" การเขียนพินัยกรรมอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่การวางแผนมรดกที่แท้จริงไปไกลกว่านั้น

เมื่อ "การส่งต่อมรดก" ไม่ใช่แค่การเขียนพินัยกรรม

นักลงทุนที่มีความมั่งคั่งระดับหนึ่งอาจเคยได้ยินชื่อ "ประกันออฟชอร์" (Offshore Insurance) ในฐานะเครื่องมือวางแผนมรดกชั้นนำที่คนมีฐานะในต่างประเทศนิยมใช้กัน ด้วยทุนประกันสูง เบี้ยที่แข่งขันได้ และออกแบบมาเพื่อ Wealth Transfer โดยเฉพาะ แต่คำถามคือ เหมาะกับคนไทยจริงๆ หรือไม่?

ประกันออฟชอร์ดีจริง แต่มีสิ่งที่ต้องระวัง

ไม่ใช่ว่าประกันออฟชอร์ไม่ดี แต่สำหรับคนไทยมีปัจจัยความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่หลายอย่างซึ่งไม่ควรมองข้าม ความเสี่ยงที่แฝงมากับประกันออฟชอร์ ได้แก่

• ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ประกันออฟชอร์มักกำหนดเบี้ยและผลประโยชน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศ เช่น USD ซึ่งหากค่าเงินบาทแข็งค่าขึ้น มูลค่าที่ลูกหลานจะได้รับจริงในรูปเงินบาทอาจน้อยกว่าที่คาดหวัง
• ไม่อยู่ภายใต้การกำกับของ คปภ. หากเกิดข้อพิพาทหรือบริษัทประกันต่างประเทศมีปัญหา การเรียกร้องสิทธิมีความซับซ้อนสูง ผ่านกระบวนการกฎหมายต่างประเทศที่ใช้เวลาและทรัพยากรมาก
• ความยุ่งยากด้านเอกสารและกระบวนการ ตั้งแต่การสมัคร การชำระเบี้ย ไปจนถึงการเรียกร้องสินไหม ล้วนต้องผ่านขั้นตอนของต่างประเทศที่ซับซ้อนกว่าการทำประกันในไทยอย่างมาก
• ค่าใช้จ่ายแฝงในการโอนเงินระหว่างประเทศ ทั้งค่าธรรมเนียมและส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งสะสมไปตลอดระยะเวลาการชำระเบี้ย

สรุปง่ายๆ คือ ประกันออฟชอร์ให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจ แต่แลกมาด้วยความเสี่ยงที่มองไม่เห็น และความซับซ้อนที่อาจกลายเป็นภาระให้กับลูกหลานในอนาคต

ประกันชีวิต Legacy 99/5 (Fixed CV) : นวัตกรรมประกันมรดกระดับออฟชอร์ ที่ทำได้ในไทย

K WEALTH ขอแนะนำทางเลือกใหม่ที่ตอบโจทย์ทุกข้อจำกัดของประกันออฟชอร์ นั่นคือ ประกันชีวิต Legacy 99/5 (Fixed CV) ประกันชีวิตนวัตกรรมใหม่ล่าสุดในประเทศไทย ที่ยังไม่เคยมีมาก่อน ด้วยการออกแบบผลิตภัณฑ์เทียบเท่ากับมาตรฐานระดับสากล แต่ดำเนินการทั้งหมดภายในประเทศไทย ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) อย่างเต็มรูปแบบ

• นวัตกรรมแรกในไทย ผลิตภัณฑ์เทียบเท่าออฟชอร์ แต่สามารถทำได้ในประเทศ ซึ่งที่ผ่านมายังไม่เคยมีผลิตภัณฑ์ลักษณะนี้มาก่อน
• เบี้ยแข่งขันได้ สามารถแข่งขันกับออฟชอร์ได้
• ปลอดภัยสูงสุด อยู่ภายใต้การดูแลของ คปภ. ไม่ต้องกังวลเรื่องกฎหมายต่างประเทศ มีหน่วยงานรัฐของไทยคอยดูแลคุ้มครองสิทธิของผู้เอาประกัน
• ไม่มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน วางแผนมรดกเป็นสกุลเงินบาท ชัดเจน แน่นอน ลูกหลานรับมรดกในจำนวนที่กำหนดไว้โดยไม่ขึ้นกับความผันผวนของค่าเงิน
• ชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี ภาระการจ่ายอยู่ในระยะสั้น แต่ความคุ้มครองและมูลค่ายาวนานกว่ามาก เหมาะกับการวางแผนระยะยาว
• ทุนประกันเริ่มต้น 10 ล้านบาท ออกแบบมาสำหรับการส่งต่อความมั่งคั่งที่มีนัยสำคัญ

ตารางเปรียบเทียบ ประกันชีวิต Legacy 99/5 (Fixed CV) กับทางเลือกอื่น

(ตัวอย่างเบี้ยรายปีสำหรับผู้ชาย อายุ 53 ปี ทุนประกัน 100 ล้านบาท)

จากตารางจะเห็นว่า ประกันชีวิต Legacy 99/5 (Fixed CV) ค่าเบี้ยประกันน้อยกว่า Legacy 99/5 แบบปกติถึง 666,000 บาทต่อปี ทั้งนี้มูลค่าเงินสดจะมีความแตกต่างกัน ในขณะที่รายละเอียดอื่นๆ มีความคล้ายกัน

ประกันชีวิต Legacy 99/5 (Fixed CV) เหมาะกับใคร?

ผลิตภัณฑ์นี้ถูกออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีลักษณะดังต่อไปนี้

• ผู้ที่มีความมั่งคั่งและต้องการวางแผนส่งต่อมรดกให้ลูกหลานอย่างมีประสิทธิภาพ
• ผู้ที่เคยสนใจหรือมีประกันออฟชอร์อยู่แล้ว และต้องการทางเลือกที่ปลอดภัยและสะดวกกว่า
• ผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงจากความผันผวนของค่าเงิน และต้องการความแน่นอนในการวางแผน
• ผู้ที่ต้องการชำระเบี้ยในระยะสั้น แต่คุ้มครองยาวนานจนถึงบั้นปลายชีวิต
• ผู้ที่ไม่มีแผนเวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด

ถึงเวลาวางแผนมรดก ด้วยมาตรฐานระดับออฟชอร์แบบไทย

การส่งต่อความมั่งคั่งให้ลูกหลานอย่างสมบูรณ์ไม่จำเป็นต้องซับซ้อนหรือมีความเสี่ยงที่มองไม่เห็นอีกต่อไป ประกันชีวิต Legacy 99/5 (Fixed CV) คือคำตอบใหม่ที่รวมเอาประสิทธิภาพระดับออฟชอร์เข้ากับความปลอดภัยและความสะดวกของระบบประกันภัยในประเทศไทย

หมายเหตุ:

- หลักเกณฑ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้

- การขอเอาประกันภัย เปลี่ยนแปลง หรือยกเลิกสัญญาประกันภัยหลัก หรือ สัญญาเพิ่มเติมอาจจะมีผลกระทบกับจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี

- ผลประโยชน์ ความคุ้มครองและข้อยกเว้น เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย

- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบมจ.เมืองไทยประกันชีวิต

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : https://www.muangthai.co.th/th/whole-life-insurance เมืองไทยประกันชีวิต