การยึดมั่นในจริยธรรมทางธุรกิจ

การป้องกันการทุจริตคอร์รัปชัน

ธนาคารมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างโปร่งใสและป้องกันการทุจริตคอร์รัปชัน โดยเข้าร่วมเป็นสมาชิกของแนวร่วมต่อต้านคอร์รัปชันของภาคเอกชนไทย (Thai Private Sector Collective Action Against: CAC) ตั้งแต่ปี 2556 และได้กำหนดจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจที่สอดคล้องกับหลักเกณฑ์และข้อกำหนด ที่เกี่ยวข้อง ครอบคลุมถึงนโยบายการป้องกันการหาผลประโยชน์ในหน้าที่โดยมิชอบ และนโยบายการงดรับของขวัญ เพื่อให้การดำเนินงานและขั้นตอนการ ปฏิบัติงานของธนาคารเป็นไปอย่างถูกต้องสอดคล้องกับหลักเกณฑ์และข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง รวมทั้งจัดให้มีการเรียนรู้ การอบรม และการประเมินผล แก่บุคลากรทุกระดับในองค์กร ผ่านช่องทางการสื่อสารภายในของธนาคารอย่างต่อเนื่อง เพื่อเสริมสร้างความเข้าใจและส่งเสริมการปฏิบัติหน้าที่ในการต่อต้าน การทุจริตคอร์รัปชันทุกรูปแบบ นอกจากนี้ ธนาคารยังได้สื่อความและเปิดเผยนโยบายการป้องกันการหาผลประโยชน์ในหน้าที่โดยมิชอบบนเว็บไซต์ของธนาคาร สำหรับปี 2568 ธนาคารไม่มีการถูกลงโทษและไม่เสียค่าปรับเนื่องจากการทุจริตคอรัปชั่นและการติดสินบน

การป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

ธนาคารมีกลไกในการป้องกันไม่ให้ตกเป็นเครื่องมือในการก่อการร้าย โดยจัดทำนโยบายและระเบียบปฏิบัติงานในการป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism and Proliferation of Weapon of Mass Destruction Financing: AML/CTPF) รวมทั้งมีกระบวนการรู้จักลูกค้า (Know Your Customer: KYC) และการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (Customer Due Diligence: CDD) ตลอดจนการตรวจสอบบัญชี รายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตร (Sanction List) โดยหน่วยงานรัฐบาลหรือองค์กรระหว่างประเทศ นอกจากนี้ ยังมีการบริหารความเสี่ยงที่สอดคล้องกับระดับ ความเสี่ยงของลูกค้าธนาคารอย่างเหมาะสมตามหลักเกณฑ์ที่สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) กำหนด

ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีระบบการติดตามความเคลื่อนไหวทางการเงินหรือการทำธุรกรรมของลูกค้าที่มีความน่าสงสัย (AML Monitoring System) ด้วยเทคนิคการวิเคราะห์ข้อมูล (Data Analytics) โดยได้พัฒนาระบบให้มีประสิทธิภาพสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ธนาคารยังจัดการ อบรม และสื่อความหลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องให้แก่พนักงาน เพื่อให้สามารถปฏิบัติงานได้อย่างถูกต้องตามกฎหมายรวมถึงจัดให้มีการประเมินผลความรู้ด้าน AML/CTPF ของพนักงานอย่างสม่ำเสมอ

การดำเนินงานด้านการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct)

ธนาคารอนุมัตินโยบายการบริหารจัดการการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม และพิจารณาทบทวนเป็นประจำทุกปี โดยกำหนดกรอบแนวทางในการดำเนินการและมอบหมายให้คณะทำงาน 360 Prudent Risk Practice รับผิดชอบดูแลให้มีการปฎิบัติตามแนวทางที่กำหนดและสอดคล้องกับแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งคำนึงถึงการคุ้มครองลูกค้าและการรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินไทย โดยธนาคารมีแนวทางดำเนินงานที่สำคัญ ดังนี้

• ให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและเข้าใจง่าย เพื่อให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจใช้บริการอย่างเหมาะสมกับความต้องการและความสามารถของตนเอง
• ออกแบบผลิตภัณฑ์อย่างรับผิดชอบ (Product Suitability) โดยคำนึงถึงประโยชน์ของลูกค้าแต่ละกลุ่มเป็นหลัก ไม่ส่งเสริมการขายที่อาจสร้างภาระทางการเงินเกินความจำเป็นแก่ลูกค้า
• กำหนดนโยบายการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending Policy) โดยพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าอย่างรอบคอบ เพื่อป้องกันการเป็นหนี้เกินตัวและสนับสนุนวินัยทางการเงินที่ยั่งยืน
• ดูแลลูกค้าหลังการขายอย่างต่อเนื่อง โดยจัดให้มีช่องทางรับข้อร้องเรียนที่โปร่งใส ตรวจสอบได้และนำข้อเสนอแนะของลูกค้ามาปรับปรุงบริการให้ดียิ่งขึ้น

การรับแจ้งข้อมูลหรือเบาะแส

ธนาคารกำหนดนโยบายการรับแจ้งข้อมูลหรือเบาะแสที่เกี่ยวข้องกับการกระทำทุจริต การกระทำผิดกฎหมายหรือกฎระเบียบของหน่วยงานทางการ รวมถึงการกระทำที่ไม่สอดคล้องกับหลักจรรยาบรรณ นโยบายหรือระเบียบการปฏิบัติงานของธนาคาร ตลอดจนจุดอ่อนด้านการควบคุมภายในที่อาจนำไปสู่ความเสียหาย โดยจัดให้มีช่องทางการรับแจ้งทั้งในรูปแบบหนังสือและจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ไปยังคณะกรรมการธนาคารโดยตรงหรือฝ่ายตรวจสอบของธนาคาร ซึ่งผู้แจ้งสามารถเปิดเผยหรือไม่เปิดเผยตัวตนได้ ภายใต้มาตรการคุ้มครองและรักษาความลับของผู้แจ้งให้อยู่ในวงจำกัดเฉพาะผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบข้อเท็จจริงเท่านั้น อีกทั้งยังมีแนวทางการป้องกันการทำลายหลักฐาน และการกำหนดมาตรการที่เป็นธรรมแก่ผู้มีส่วนได้เสีย สำหรับกระบวนการดำเนินการเกี่ยวกับข้อมูลหรือเบาะแส หากผลการตรวจสอบข้อเท็จจริงพบว่ามีการกระทำทุจริต หรือการกระทำที่ไม่เหมาะสมหรือไม่ถูกต้อง ธนาคารจะดำเนินการลงโทษทางวินัยตามระเบียบของธนาคาร และรายงานให้คณะกรรมการตรวจสอบทราบ

ทั้งนี้ ธนาคารได้สื่อความนโยบายการรับแจ้งข้อมูลหรือเบาะแสให้พนักงานรับทราบอย่างต่อเนื่อง โดยจัดการอบรมเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับนโยบายและช่องทางการแจ้งเบาะแสแก่พนักงานใหม่ และจัดการทบทวนความรู้ประจำปีแก่พนักงานทุกคน รวมถึงสนับสนุนให้บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินจัดให้มีช่องทางในการแจ้งข้อมูลหรือเบาะแสด้วย