จริงหรือ ที่เราอาจไม่มีสวัสดิการหลังเกษียณ

​ก่อนหน้านี้ ได้มีการปรับเปลี่ยนเกณฑ์การรับเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ ซึ่งมีการระบุเปลี่ยนแปลงให้ผู้สูงอายุที่จะรับเบี้ย ต้องไม่มีรายได้ หรือมีรายได้ไม่เพียงพอแก่การยังชีพ ทำให้หลายคนที่กำลังจะอายุ 60 ปี หรือปัจจุบันรับเบี้ยผู้สูงอายุอยู่ มีความกังวลว่าอาจจะไม่ได้รับเบี้ยผู้สูงอายุ

ซึ่งประกาศดังกล่าว มีการระบุไว้เพิ่มเติมว่าผู้สูงอายุที่ขึ้นทะเบียนไปแล้ว ก่อนการใช้ระเบียบนี้ จะยังคงได้รับสิทธิต่อไป ซึ่งหมายความว่าใครที่ได้รับเบี้ยผู้สูงอายุอยู่ ก็จะได้รับเบี้ยต่อไปจนเสียชีวิตนั่นเอง

ส่วนใครที่กำลังจะอายุ 60 ปี แต่มีความกังวลว่าอาจจะไม่ได้รับเบี้ยผู้สูงอายุนั้น ต้องบอกว่าปัจจุบันคณะกรรมการผู้สูงอายุแห่งชาติ ยังไม่ได้มีการกำหนดคุณสมบัติ จึงต้องใช้อัตราเดิมไปก่อน แปลว่าคนที่กำลังจะอายุ 60 ปีช่วงนี้ จะยังเป็นกลุ่มคนที่ได้รับสิทธิ์ตามเกณฑ์เดิม คือรับเบี้ยไปจนกว่าจะเสียชีวิต ส่วนกลุ่มคนที่อีกหลายปีจะอายุ 60 ปี ก็ต้องลุ้นกันต่อไปว่าจะเข้าเกณฑ์ได้รับเบี้ยผู้สูงอายุหรือไม่

​

ใกล้เกษียณแล้ว ควรมีแหล่งเงินออมนอกเหนือจากสวัสดิการรัฐ

นั่นคือเงินออม เงินลงทุนของเราที่เก็บมาทั้งชีวิต ไม่ว่าจะอยู่ในรูปแบบของเงินฝาก กองทุนรวม LTF SSF หรือ RMF รวมถึงกองทุนสำรองเลี้ยชีพ(ถ้ามี) ที่เราและบริษัทส่งเงินสะสม และสมทบเข้ากองทุนรวม ซึ่งเงินเหล่านี้ที่เราสะสมมา จะเป็นแหล่งรายได้ให้กับเรามีชีวิตต่อหลังเกษียณ

แต่หากใครที่ยังมีน้อย สิ่งที่จะช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋าคือการ “ลดรายจ่าย” เช่น การวางแผนลดหย่อนภาษี โดยเฉพาะคนใกล้เกษียณที่มีรายได้เยอะ มักเสียภาษีเยอะ จึงแนะนำให้วางแผนจัดการภาษี เช่น

• การซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีอย่าง RMF ที่ระยะเวลาถือน้อยกว่า SSF หากฐานภาษีสูงสุด 35% ซื้อเต็มสิทธิ์ 5 แสนบาท จะประหยัดภาษีไปได้ 175,000 บาททันที ได้ประหยัดภาษี และได้เก็บเงินด้วย ซึ่งแนะนำว่าควรนำเงินมาลงทุนใน RMF ให้เต็มสิทธิ์ ก่อนนำเงินไปเก็บไปลงทุนที่อื่น

ถ้าการลดหย่อนภาษีอย่างเดียวยังไม่น่าพอ แนะนำว่าควรประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด พยายามลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อเพิ่มเงินเก็บในกระเป๋า แล้วนำเงินไปเก็บ ไปลงทุนทั้งหมด รวมถึงเงินที่ได้คืนจากการลดหย่อนภาษีด้วย โดยตัวอย่างที่เก็บเงิน ได้แก่

​• เงินฝากพิเศษ super senior 30 เดือน ดอกเบี้ย 2% ต่อปี (ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ณ วันที่ 23 ส.ค. 66) และได้ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุสูงสุด 3 ล้านบาท เริ่มต้นฝากตั้งแต่ 1 แสนบาทขึ้นไป โดยผู้ฝากต้องมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป

• ทวีทรัพย์ 24 เดือน ฝากประจำปลอดภาษี ที่เหมาะกับคนที่ต้องการฝากเงินทุกเดือน ดอกเบี้ย2.3% ต่อปี (ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ณ วันที่ 23 ส.ค. 66) ฝากได้สูงสุด 25,000 บาท/เดือน

• หุ้นกู้ Investment Grade ที่มีอันดับความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับสูงกว่าหุ้นกู้ Non-Investment Grade หุ้นกู้ Investment Grade มีอันดับความน่าเชื่อถือน้อยที่สุดคือ BBB- และสูงที่สุดคือ AAA ซึ่งแม้หุ้นกู้จะให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าฝากเงิน แต่เงินจะถูกล็อกเอาไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด ไม่สามารถเอาเงินออกมาใช้ก่อนได้ ดังนั้นเงินที่จะนำมาลงทุน ควรเป็นเงินเย็น มั่นใจว่าจะไม่นำมาทำอะไรก่อนครบกำหนด ซึ่งหากใครสนใจลงทุนหุ้นกู้ Investment Grade แนะนำกระจายการลงทุนหุ้นกู้หลายๆตัว

• กองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากเงินก้อนนี้จะขาดทุนไม่ได้ เช่น กองทุนที่อยู่ในกลุ่มตราสารหนี้ กองทุน K-SF-A เหมาะกับพักเงินสั้นๆ 6 เดือนขึ้นไป ผลตอบแทนย้อนหลังสะสม 6 เดือนอยู่ที่ 0.68% กองทุน K-FIXEDPLUS-A เหมาะกับการพักเงินตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป ผลตอบแทนย้อนหลังสะสม 1 ปีอยู่ที่ 1.69% แต่หากสามารถกันเงินบางส่วนที่พอจะรับความเสี่ยงได้เพิ่มขึ้นอีกหน่อย แนะนำ กองทุนผสม K-PLAN2 ระยะเวลาลงทุนแนะนำตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปีอยู่ที่ 2.61% ต่อปี (ข้อมูลผลตอบแทนย้อนหลัง ณ วันที่ 6 ก.ย. 66)

สำหรับใครก็ตามที่มีระยะเวลาการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ มากกว่า 5 ปีขึ้นไป ไม่ว่าจะเป็นคนใกล้เกษียณ ที่พึ่งอายุ 50 ปี คนวัยกลางคน วัยทำงานมานาน หรือแม้แต่ First Jobber พึ่งเริ่มทำงาน ให้เก็บเงินมากระจายการลงทุนเพื่อเป้าเกษียณ

• กระจายส่วนแรก นำไปลงทุนระยะยาว (Core Portfolio)

• กระจายส่วนที่สอง ลงทุนระยะสั้น (Satellite Portfolio)

เพื่อให้การลงทุนไม่ผันผวนมาก และยังมีโอกาสได้ผลตอบแทน ได้แบบจัดการได้ง่าย (สามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ที่Link บทความที่เกี่ยวข้องด้านล่าง )​

​