21 มิ.ย. 61

ทยอยซื้อ LTF ดีกว่ารอซื้อปลายปีอย่างไร

คะแนนเฉลี่ย

ภาษี

​ทยอยซื้อ LTF ดีกว่ารอซื้อปลายปีอย่างไร​


          เมื่อพูดถึงการลดหย่อนภาษี หลายคนคงนึกถึงการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) แต่ก็อาจเกิดคำถามว่า แล้วจะซื้อ LTF ตอนไหนดี บางคนอาจทยอยซื้อทุกเดือน ขณะที่บางคนอาจมองว่า เก็บเงินไว้ก่อน ค่อยซื้อปลายปีดีกว่า แล้วแบบไหนจะดีมีประสิทธิภาพมากกว่ากัน K-Expert มีคำตอบค่ะ


          หากเราพิจารณาจากสถิติดัชนีหุ้นไทย 10 ปีย้อนหลัง ตั้งแต่ปี 2551-2560 พบว่า มีถึง 7 ปีที่การลงทุนแบบสม่ำเสมอทุกเดือน (ดัชนีหุ้นไทยเฉลี่ย 5 วันทำการสุดท้ายของเดือน) ให้ต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่า การลงทุนครั้งเดียวในเดือนธันวาคม (ดัชนีหุ้นไทยเฉลี่ยของเดือนธันวาคม)


          กล่าวได้ว่า “การลงทุน LTF ทุกเดือน (DCA) มีโอกาสถึง 70% ที่จะได้ต้นทุนเฉลี่ยต่ำกว่าการลงทุนครั้งเดียวตอนปลายปี”​


          นอกจากนี้ ผู้ที่รอจังหวะเพื่อเข้าลงทุน LTF จนล่วงเลยมาถึงช่วงกลางปี ก็ยังไม่ได้เข้าลงทุน K-Expert แนะนำว่า ยังสามารถลงทุน LTF แบบ DCA ได้ เพราะจากสถิติหุ้นไทย 10 ปีย้อนหลัง พบว่า มีโอกาสถึง 60% ที่การลงทุน LTF แบบ DCA ช่วงครึ่งปีหลัง (6 เดือน) ให้ต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่าการเข้าลงทุนตอนปลายปี


​​​


          K-Expert จึงขอแนะนำให้ลงทุน LTF อย่างสม่ำเสมอทุกเดือน รวมถึง RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้น และกองทุนรวมหุ้น ก็สามารถใช้หลักการลงทุนแบบนี้ได้เช่นกัน


          ปีนี้ ก็ผ่านมาแล้ว 6 เดือน ถ้าวางแผนจะลดหย่อนภาษีอยู่แล้ว ก็ยังไม่ช้าเกินไป ลองคำนวณรายได้ทั้งปี ดูว่าสามารถลงทุน LTF หรือ RMF ได้เท่าไร จะได้ทยอยลงทุนทุกเดือน


          ปัจจุบัน ธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แทบทุกที่มีบริการหักเงินจากบัญชีเงินฝากไปลงทุนในกองทุนรวมแบบอัตโนมัติทุกเดือน ขั้นต่ำเดือนละ 500 บาทก็ลงทุนได้แล้ว และถ้าเป็น LTF หรือ RMF สามารถชำระผ่านบัตรเครดิตทุกเดือนได้อีกด้วย ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย สะดวกสบาย และไม่ลืมลงทุนอย่างแน่นอน

          การลงทุนทุกเดือนไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มโอกาสรับต้นทุนหรือราคาหน่วยลงทุนที่ต่ำลงเท่านั้น แต่ยังมีข้อดีที่น่าสนใจ ดังนี้
               - ช่วยเก็บเงินก่อนใช้จ่าย ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งในอนาคต
               - ช่วยขจัดความกังวลในเรื่องความผันผวนของตลาด และไม่หวั่นไหวไปตามสถานการณ์ จนทำให้พลาดโอกาสในการลงทุน
               - ช่วยลดความเสี่ยง ที่เราจะนำเงินสดไปใช้จ่ายในเรื่องอื่นที่จำเป็นน้อยกว่า

          เมื่อรู้แล้วว่า ลงทุน LTF อย่างไรให้มีประสิทธิภาพ ก็อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขการลงทุน และนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน เพื่อเลือก LTF ได้เหมาะสมและโดนใจตัวเรามากที่สุด​
  
บทความที่เกี่ยวข้อง: 


ให้คะแนนบทความ

ฝ่ายพัฒนาการให้คำปรึกษาลูกค้า

ธนาคารกสิกรไทย