เพิ่มสภาพคล่องให้เงินในกระเป๋าได้ง่ายๆ แค่รวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว คือ การรวมสินเชื่อหรือรวมหนี้ประเภทต่างๆ จากหลายแห่งทั้งหมดมาไว้กับสถาบันทางการเงินหรือธนาคารเพียงหนึ่งแห่ง เป็นการขอสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เก่า และระยะเวลาผ่อนชำระคืนที่สามารถจ่ายไหว แล้วนำเงินที่ได้จากการกู้สินเชื่อรวมหนี้นั้น ไปชำระปิดหนี้เก่าที่มีทั้งหมด ซึ่งทำให้ภาระการผ่อนจ่ายต่อเดือนลดลง และมีสภาพคล่องมากขึ้น จึงเป็นวิธีที่ดีในการช่วยลดหนี้บัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม แต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่กำหนดไว้ จึงจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลรายละเอียดก่อนการตัดสินใจ

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เป็นหนึ่งวิธีที่ช่วยให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือนเพิ่มขึ้น มีเงินเหลือจากการที่ต้องไปจ่ายดอกเบี้ยแพงๆ สามารถนำมาออม หรือนำไปใช้จ่ายในสิ่งจำเป็นได้คล่องตัวมากขึ้น และทำให้การชำระหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อบุคคลที่มีดอกเบี้ยแพงมาเป็นดอกถูกกว่าได้ และมีข้อดีอื่นๆ อีก ดังนี้

1. ช่วยสรุปจำนวนหนี้

   บางคนไม่เคยรู้เลยว่าต่อเดือนตัวเองมีหนี้เยอะแค่ไหน หากรวมหนี้ทุกก้อนเข้าด้วยกัน ก็จะรู้จำนวนหนี้ที่แท้จริงทั้งหมดต่อเดือน ช่วยให้สามารถวางแผนการผ่อนจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนได้เป็นอย่างดี หมดปัญหาลืมจ่ายหนี้บัตรเครดิต หรือจ่ายหนี้ไม่ครบ เพราะการผ่อนจ่ายแต่ละงวดถูกคิดที่หนี้ก้อนเดียว

2. ช่วยลดความสับสน

   ข้อนี้ต่อเนื่องมาจากการสรุปจำนวนหนี้ เพราะเมื่อเราเป็นหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายแห่ง อาจทำให้สับสนหรือหลงลืมหนี้จำนวนมากที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว จะช่วยลดความสับสนนั้นๆ ทำให้เราบริหารจัดการหนี้สินได้ง่ายขึ้น เพราะมีหนี้ก้อนเดียว อัตราดอกเบี้ยเดียว และจ่ายแค่กับธนาคารเดียว

3. ช่วยลดยอดผ่อนต่อเดือน ช่วยให้หายใจได้คล่องขึ้น

   การรวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยให้เราหายใจได้คล่องขึ้น เพราะยอดชำระคืนสินเชื่อต่อเดือนจะลดลงตามตัวอย่างนี้ เห็นชัดเลย

   เปรียบเทียบจำนวนเงินที่เหลือใช้ต่อเดือนที่มากขึ้นจากการรวมหนี้

   • รายได้ 50,000 บาท
   • ค่าบัตรเครดิตรวมกัน 3 ใบเป็นเงิน 350,000 บาท
   • จ่ายขึ้นต่ำ 8% เท่ากับ 28,000 บาท
   • เหลือเงินใช้ต่อเดือนแค่ 22,000 บาท

   แต่ถ้าเราใช้สินเชื่อเงินก้อนมารวมหนี้บัตรเครดิต จะจ่ายต่อเดือนน้อยกว่า และเหลือเงินใช้มากกว่า ตามนี้เลย

   • กู้สินเชื่อเงินก้อน 350,000 บาท เพื่อเอาไปปิดหนี้บัตรเครดิตทั้ง 3 ใบ
   • ดอกเบี้ย 17% ต่อปี
   • ผ่อน 60 เดือน ค่างวด = 8,700 บาท
   • เหลือเงินใช้ต่อเดือนตั้ง 41,000 บาท

   นอกจากนี้การรวมหนี้จากสินเชื่อบุคคลก็จะช่วยให้เราได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงด้วย จากเดิมที่เรามีหนี้หลายที่ที่มีอัตราดอกเบี้ยแพง (25% ต่อปี) พอมารวมหนี้กับธนาคารอื่นแล้วอาจจะได้อัตราดอกเบี้ยน้อยลงก็ได้ (17% ต่อปี ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยที่ลูกค้าจะได้รับนั้นเป็นไปตามเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร) โดยเราควรเลือกพิจารณาจากธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดดอกเบี้ยทั้งสัญญาน้อยที่สุดก่อนตัดสินใจ

   มาลองเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย Step rate กับ อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาแบบไหนจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่ากัน??

   ดอกเบี้ยแบบ Step Rate คือ เราจะได้ดอกเบี้ยถูกๆ ในช่วงแรก แต่ช่วงเวลาที่เหลือปรับเป็นไปตามปกติจนสิ้นอายุสัญญา เช่น อัตราดอกเบี้ย 9.99% ในช่วง 3 เดือนแรก ที่เหลืออัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

   ดอกเบี้ยคงที่ คือ คิดอัตราดอกเบี้ยแบบเดียวตลอดอายุสัญญา

   หลายคนคิดว่าแบบ Step rate จะถูกกว่าแน่นอนด้วยตัวเลข 9.99% ที่ล่อใจเรา แต่ความจริงจำนวนเงินดอกเบี้ยที่เราจ่ายให้กับดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาถูกกว่ามาก!!

   ดอกเบี้ย Step Rate	ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
   เงินต้น 350,000 แสนบาท	เงินต้น 350,000 แสนบาท
   อัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก ที่เหลือ 25% ต่อปี	อัตราดอกเบี้ย 17% ต่อปี
   ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน	ระยะเวลาผ่อน 60 เดือน
   จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมด 250,056 บาท	จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมด 171,904 บาท

4. รู้ระยะเวลาการผ่อนที่แน่นอน

   อีกหนึ่งข้อดี คือช่วยให้เรารู้ระยะเวลาการผ่อนที่แน่นอนว่าจะผ่อนหมดเมื่อไร ส่วนใหญ่ให้เวลา 5 ปี หรือ 60 เดือน การรู้ระยะเวลาการผ่อนที่ชัดเจนจะช่วยทำให้สามารถวางแผนจัดการหนี้สินให้เป็นระบบระเบียบได้ ลดความซับซ้อนของหนี้สินหลายก้อนให้เหลือการผ่อนชำระเพียงก้อนเดียว

5. ช่วยให้ไม่เสียเครดิต

   การปล่อยหนี้ที่มีอยู่ให้เป็นหนี้เสีย ไม่ว่าจะเป็นจ่ายหนี้ไม่ตรงเวลา จ่ายหนี้ไม่ครบ หรือลืมจ่ายหนี้ อาจส่งผลต่อความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต ฉะนั้นการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวก่อนที่จะกลายเป็นหนี้เสีย จะช่วยให้ไม่เสียเครดิตและสามารถช่วยรักษาเครดิตบูโรไว้ได้

สำหรับใครที่อยากรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบ หรือรวมสินเชื่อบุคคลอื่นเป็นหนี้ก้อนเดียว ทำได้เลยไม่ยาก โดยต้องมาเลือกรวมหนี้แบบที่้ตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินมากที่สุด และควรเตรียมตัวให้พร้อมคือ

ขั้นตอนที่ 1 รวบรวมจำนวนหนี้ทั้งหมดที่มี

ทำการรวบรวมบัตรเครดิตและยอดหนี้ทั้งหมดที่มี เพื่อสรุปว่ามีบัตรเครดิตทั้งหมดกี่ใบ แต่ละใบมียอดหนี้จำนวนเท่าไร จากนั้นนำมาประเมินในเบื้องต้นว่าควรขอสินเชื่อเป็นวงเงินเท่าไร เช่น นาย ก เป็นหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ มียอดหนี้บัตรเครดิต 20,000 บาท และ 30,000 บาทจำนวน 2 ใบ เพื่อให้ได้วงเงินที่ครอบคลุมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด จึงต้องขอสินเชื่อให้ได้ไม่ต่ำกว่า 80,000 บาท

ขั้นตอนที่ 2 หาข้อมูลธนาคารที่ใช่

หาข้อมูลธนาคารที่ให้บริการรวมหนี้ โดยเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร และจากเงื่อนไขที่ตรงกับความต้องการ เช่น สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan จากธนาคารกสิกรไทย* เงินก้อนทันใจที่ช่วยให้คุณกู้เงินรวมหนี้ได้ ด้วยเงินก้อนทันใจดอกถูก ที่มากับข้อเสนอดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาต่ำสุด 17% ต่อปี อนุมัติไวสุด 15 นาที ได้เงินทันที เพียงแค่สมัครสินเชื่อออนไลน์ผ่าน K PLUS ของธนาคารกสิกรไทย เพียงเท่านี้ก็สามารถวางใจกู้เงินรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย และบริหารจัดการหนี้ได้สะดวกขึ้น

ขั้นตอนที่ 3 เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม

ควรรวมหนี้บัตรเครดิตเปลี่ยนเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแทน อย่างสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan จากธนาคารกสิกรไทย* เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ ผ่อนสบาย แบบลดต้น ลดดอก สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12 – 60 เดือน ทั้งยังสมัครง่าย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ถ้ามีบัญชีเงินเดือนหรือเดินบัญชีกับ KBank ติดต่อกัน 7 เดือนขึ้นไป ก็สมัครได้โดยไม่ต้องใช้เอกสารแสดงรายได้ เมื่อกู้เงินได้ไว ก็ปิดหนี้ได้ไว ดอกเบี้ยต่ำ ยอดผ่อนน้อย มีเงินเหลือใช้ ให้บริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ตามต้องการ

ขั้นตอนที่ 4 เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง

สุดท้าย อย่าลืมเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องให้พร้อม เพื่อแสดงตัวตนและหลักฐานรายได้ ให้ธนาคารได้นำไปประกอบการประเมินถึงความสามารถในการผ่อนชำระแต่ละเดือนของผู้ยื่นขอกู้ โดยเอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan จากธนาคารกสิกรไทย* คือ

เอกสารแสดงตัวตนสำหรับพนักงานเงินเดือน

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการ หรือรัฐวิสาหกิจ (ต้องแนบสำเนาทะเบียนบ้านด้วย)

เอกสารแสดงรายได้ (เลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง)

• สำเนาสลิปเงินเดือน 1 เดือน (อายุเอกสารไม่เกิน 3 เดือน)
• สำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน (อายุเอกสารไม่เกิน 3 เดือน) และ Statement ที่รับเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
• สำเนาเอกสาร 50 ทวิ ปีล่าสุด

เมื่อหนี้บัตรเครดิตเยอะจนจ่ายไม่ไหว กลายเป็นปัญหาหนี้สินที่ต้องแบกรับ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจึงเป็นทางออกที่ดีทางหนึ่ง เพราะช่วยให้จัดการหนี้สินและชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดความสับสนยุ่งยากของค่าใช้จ่ายต่างๆ จากหนี้หลายแห่ง และยังช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง รวมถึงลดยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนได้ ขอแนะนำบริการสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan จากธนาคารกสิกรไทย* เงินก้อนทันใจ ได้เงินทันที สมัครง่าย อนุมัติไว ช่วยปิดหนี้ได้ไว มีเงินเหลือใช้ ดอกเบี้ยต่ำ และยอดผ่อนน้อย

*คำแนะนำในการขอสินเชื่อ: กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 17%-25% ต่อปี