Display mode (Doesn't show in master page preview)
Skip Ribbon Commands
Skip to main content

ตารางการเปิดเผยข้อมูลผลิตภัณฑ์ สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้

(กรุณาอ่านตารางการเปิดเผยข้อมูลผลิตภัณฑ์ฉบับนี้ และควรศึกษารายละเอียด และเงื่อนไขโดยละเอียด ก่อนที่ท่านจะตัดสินใจซื้อหรือใช้บริการผลิตภัณฑ์)

ผู้ขายผลิตภัณฑ์ : บมจ.ธนาคารกสิกรไทยผู้ออกผลิตภัณฑ์ : บมจ.ธนาคารกสิกรไทย
สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้
เริ่มใช้เมื่อ 15 กรกฎาคม 2563

1. คำอธิบายผลิตภัณฑ์ โดยย่อ

สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ ที่ต้องการวงเงินเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ หรือ เพื่อลงทุนในกิจการหรือในสินทรัพย์ถาวร เช่น สิ่งปลูกสร้าง เครื่องจักร เป็นต้น โดยมีหลักประกันและมีไม่หลักประกัน

2. ลักษณะที่สำคัญของผลิตภัณฑ์

  • กลุ่มลูกค้า : สำหรับบุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล
  • วงเงินสินเชื่อ
    • แบบไม่มีหลักประกัน : สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
    • แบบมีหลักประกัน : สูงสุดไม่เกิน 12 ล้านบาท
  • ประเภทวงเงิน
    • แบบไม่มีหลักประกัน : วงเงินกู้ระยะยาว (Loan) / วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft)
    • แบบมีหลักประกัน : วงเงินกู้ระยะยาว (Loan) / วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft) / ตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note) และ หนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee)
  • ระยะเวลาผ่อนชำระ สำหรับวงเงินกู้ระยะยาว (Loan)
    • แบบไม่มีหลักประกัน: สูงสุด 5 ปี
    • แบบมีหลักประกัน: สูงสุด 20 ปี (ขึ้นกับวัตถุประสงค์การกู้)

หมายเหตุ : สำหรับวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft) ระยะเวลาผ่อนชำระให้ทบทวนปีต่อปี และสำหรับวงเงินกู้อื่นๆ เป็นไปตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

  • อัตราดอกเบี้ย
    • แบบไม่มีหลักประกัน: สูงสุด MRR+11% ต่อปี
    • แบบมีหลักประกัน: สูงสุด MRR+3% ต่อปี
  • การคำนวณดอกเบี้ย : รายวัน (โดยชำระทุกเดือน)
  • อัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้
    • แบบไม่มีหลักประกัน :
      • วงเงินกู้ระยะยาว : บุคคลธรรมดา 22% ต่อปี ของเงินต้นในงวดที่ผิดนัดชำระ
      • วงเงินกู้ระยะยาว : นิติบุคคล MRR+15% ต่อปี ของเงินต้นในงวดที่ผิดนัดชำระ
      • วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี : บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล MRR+15% ต่อปี ของเงินต้นในงวดที่ผิดนัดชำระ
    • แบบมีหลักประกัน : สูงสุดไม่เกิน 15% ต่อปี ของเงินต้นในงวดที่ผิดนัดชำระ

หมายเหตุ : สำหรับกรณีที่อัตราดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับปัจจัยอ้างอิง เช่น อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา (MLR) / อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) / อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ทางธนาคารกสิกรไทย จะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย โดยจะประกาศไว้ ณ สาขาที่ทำการธนาคาร และ เว็บไซต์ของธนาคารกสิกรไทย

3. อัตราค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่จ่ายให้แก่หน่วยงานราชการ

  • ค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้ : สูงสุด 3% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ
  • ค่าเบี้ยประกันภัย : ตามค่าเบี้ยประกันที่ระบุในกรมธรรม์ของ บมจ.เมืองไทยประกันภัย หรือบริษัทประกันภัยอื่น​
  • ค่าใช้จ่ายที่จ่ายให้แก่หน่วยงานราชการ
    • ค่าอากรแสตมป์ ต้นฉบับสัญญาประธาน (0.05% ของวงเงิน สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท)
    • ค่าอากรแสตมป์ คู่ฉบับสัญญาประธาน (5 บาท)
    • ค่าอากรแสตมป์ ต้นฉบับสัญญาค้ำประกัน (10 บาท)
    • ค่าอากรแสตมป์ คู่ฉบับสัญญาค้ำประกัน (5 บาท)
    • ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรมหลักประกัน (จัดเก็บตามหลักเกณฑ์ของหน่วยงานราชการ)
  • ค่าใช้จ่ายที่เป็นต้นทุนในการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ : ค่าธรรมเนียมจดจำนอง (0.05% ของวงเงินจำนอง ขั้นต่ำ 800 บาท สูงสุด 2,000 บาท)
  • ค่าธรรมเนียมจากการยกเลิกวงเงิน : 3% ของจำนวนเงินส่วนที่ยกเลิก/ ไม่เบิกใช้ หรือตามอัตราที่ตกลงกับลูกค้าแต่ละราย

หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าบริการเมื่อรวมกันแล้วต้องไม่เกินอัตราร้อยละ 28% ต่อปี

4. เงื่อนไขการผ่อนชำระ

  • ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
  • หากท่านมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ตามเวลาที่กำหนด กรุณาแจ้งให้ทางธนาคารทราบทันที เพื่อร่วมกันพิจารณาเงื่อนไขการชำระคืนในรูปแบบอื่น

5. ข้อกำหนดเกี่ยวกับผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน

  • หลักประกันเป็นไปตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
  • หลักประกันต้องทำการจำนองกับธนาคาร เพื่อใช้ค้ำประกันภาระหนี้
  • หลักประกันต้องได้รับการประเมินราคาจากบริษัทประเมินราคาตามที่ธนาคารกำหนด
  • สามารถใช้หลักประกันประเภทอื่นๆ นอกเหนือจากอสังหาริมทรัพย์ เช่น เงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล ฯลฯ (หรือตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด)

6. กรณีชำระเงินกู้ยืมก่อนครบกำหนด

  • ค่าธรรมเนียมจากการชำระคืนเงินกู้ทั้งจำนวน หรือบางส่วน ก่อนกำหนดเวลา (ชำระภายใน 5 ปี) นับจากวันที่เบิกเงินกู้ครั้งแรก สูงสุด 3% ของจำนวนเงินกู้คงเหลือก่อนการชำระคืนก่อนกำหนด

7. ความเสี่ยงที่สำคัญของผลิตภัณฑ์

  • อัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์ อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา (MLR) / อัตราดอกเบี้ย ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) / อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ทำให้ดอกเบี้ยที่แท้จริงมีการเปลี่ยนแปลงได้ และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น อาจทำให้ผู้กู้ต้องชำระยอดผ่อนชำระสูงขึ้นได้

8. การทำประกันวินาศภัยสำหรับผลิตภัณฑ์

  • ทรัพย์สินที่เสนอเป็นหลักประกันต้องได้รับการทำประกันภัยกับบริษัทประกันภัย โดยจะทำกับบริษัทประกันภัยใดก็ได้

9. ประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับ

  • เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน เสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ
  • ลงทุนในกิจการ หรือสินทรัพย์ถาวร เช่น สิ่งปลูกสร้าง เครื่องจักร เป็นต้น

10. สิ่งที่ควรทราบเพิ่มเติม

  • กรณีมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลในการติดต่อควรมีการแจ้งให้ทางธนาคารทราบทันทีเพื่อให้การสื่อสารข้อมูลและนำส่งข้อมูลสำคัญ เป็นไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยสามารถแจ้งผ่านทางธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา หรือทาง K-BIZ Contact Center 02-888-8822
  • กรณีที่ผู้กู้ผิดนัด / ผิดสัญญา ทางธนาคารมีอำนาจในการหักเงินจากบัญชีเงินฝาก หรือบัญชีอื่นๆ ที่ผู้กู้มีอยู่ เพื่อนำมาชำระหนี้ของผู้กู้ที่ค้างชำระอยู่ได้ ทั้งนี้ ธนาคารจะมีหลักฐานการหักบัญชีให้ผู้กู้ทราบ
  • กรณีที่ต้องชำระหรือมีการเรียกเก็บใดๆ ธนาคารจะมีการแจ้งให้ผู้กู้ทราบทุกครั้งก่อนถึงวันครบกำหนดชำระ
  • กรณีที่ธนาคารได้รับชำระหนี้คืน ธนาคารจะนำส่งหลักฐานชำระหนี้ให้ผู้กู้ทราบ
  • กรณีมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขผลิตภัณฑ์หรือการให้บริการที่มีผลกระทบต่อการใช้บริการของผู้กู้ ธนาคารจะแจ้งข้อมูลอันเป็นสาระสำคัญของการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนให้ผู้กู้ทราบล่วงหน้าในระยะเวลาที่เพียงพอ
  • กรณีที่ผู้ค้ำประกันเสียชีวิต / ตกเป็นผู้ไร้ความสามารถ / เลิกกิจการ / ปิดกิจการ / ถูกพิทักษ์ทรัพย์ หรือถูกขอยกเลิกการค้ำประกัน ทางธนาคารมีสิทธิที่จะระงับการเบิกจ่าย หรือเรียกร้องให้ผู้กู้จัดหาบุคคลอื่น มาค้ำประกันแทน หรือมีสิทธิบอกเลิกสัญญา และเรียกร้องให้ผู้กู้ชำระหนี้ที่ค้างชำระคืนได้ แม้ว่าหนี้นั้นๆ ยังไม่ถึงกำหนดชำระ

11. รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ และช่องทางการติดต่อธนาคารกสิกรไทย

หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ สามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่

  • เว็บไซต์ของธนาคารกสิกรไทย www.kasikornbank.com/sme
  • K-BIZ Contact Center: 02-888-8822
  • ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา

12. ทางเลือกอื่นในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจ

  • สินเชื่อ SME อเนกประสงค์
  • สินเชื่อที่ไม่ต้องแสดงหลักทรัพย์ค้ำประกันโดยมี บสย. ค้ำประกัน (K-Klean Credit with PG)
  • สินเชื่อเกินมูลค่าหลักประกันโดย บสย. ค้ำประกัน (K-PG)

คำเตือน : ธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการทางกฎหมาย หากท่านไม่ชำระค่างวดอย่างสม่ำเสมอ

ข้อมูลในเอกสารฉบับนี้ มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป

ย้อนกลับ