K-Buyer Financing เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ ที่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ และความสามารถในการแข่งขันให้กับผู้ซื้อสินค้า และผู้ค้ารายใหญ่ที่ดำเนินธุรกิจสัมพันธ์กันเป็นเครือข่าย ผ่านบริการทางการเงินที่ครบวงจรของธนาคารกสิกรไทย ด้วยการสนับสนุนสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ในเงื่อนไขของหลักประกันและอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ที่ผู้ซื้อสินค้าสามารถนำไปใช้ชำระค่าซื้อสินค้าจากผู้ค้ารายใหญ่ ทั้งในรูปแบบของการชำระเงินเร็วขึ้นเพื่อรับส่วนลดเงินสด (Discount Payment) และการขยายเทอมการชำระเงินให้ยาวขึ้นตามความจำเป็นของธุรกิจ (Extended Payment)
กล่าวคือ ในการดำเนินการซื้อขายปกติในปัจจุบัน ผู้ซื้อ (Buyer) มักจะซื้อสินค้าจากผู้ค้ารายใหญ่ (Sponsor) ในลักษณะของการซื้อเชื่อ หรือเครดิต แต่โดยมากผู้ค้ารายใหญ่จะดึงดูดให้ผู้ซื้อชำระค่าสินค้าเร็วขึ้นด้วยการเสนอส่วนลดเงินสดให้กับผู้ซื้อกรณีชำระด้วยเทอมเงินสด
K-Buyer Financing จึงเป็นโซลูชั่นทางการเงินที่สามารถเข้ามาแก้ปัญหาดังกล่าวได้ ด้วยการสนับสนุนทั้งวงเงินสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขหลักประกันและอัตราดอกเบี้ยพิเศษ รวมทั้งการให้บริการด้วยระบบการจัดการแบบอิเล็กทรอนิกส์ ที่สามารถลดต้นทุนทางการเงินและการบริหารจัดการให้กับทั้งผู้ซื้อและผู้ค้ารายใหญ่ใน Supply Chain ได้
ประโยชน์ที่ได้รับ
|
ผู้ค้ารายใหญ่ (Sponsor) |
ผู้ซื้อ (Buyer) |
|
1. ลดความเสี่ยงและเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการลูกหนี้ |
1. เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน และเสริมสภาพคล่องด้วยต้นทุนทางการเงินที่ลดลง |
|
2. เพิ่มยอดขาย และเพิ่มความภักดีจากผู้ซื้อ |
2. เพิ่มยอดขาย และสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ค้ารายใหญ่ |
|
3. ลดขั้นตอนในการเรียกเก็บเงิน |
3. ลดขั้นตอนในการจ่ายชำระเงิน |
|
คุณสมบัติของผู้ซื้อ (Buyer)
- เป็นบุคคลหรือนิติบุคคลซึ่งจดทะเบียนประกอบธุรกิจ และมีกิจการอยู่ในประเทศไทย
- มีประสบการณ์ในการเป็นผู้ซื้อหรือผู้แทนจำหน่ายสินค้าของผู้ค้ารายใหญ่ (Sponsor) ไม่ต่ำกว่า 1 ปี หรือมีประสบการณ์ในการเป็น
ผู้ซื้อ หรือผู้แทนจำหน่ายสินค้าหรือธุรกิจอื่นๆ ที่ใกล้เคียงกันไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- มียอดขายเติบโต และมีกำไรสุทธิในผลประกอบการปีล่าสุด
- ไม่เคยถูกฟ้องร้องเกี่ยวกับการเงิน หรือเป็นบุคคลล้มละลาย หรือศาลมีคำสั่งฟื้นฟูกิจการ
- ไม่เคยเป็น NPL หรือทำสัญญาเพื่อปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินใดๆ
ช่องทางการใช้บริการ K-Buyer Financing
- ช่องทาง ผ่านโทรสารและไปรษณีย์
ธนาคารได้ออกแบบระบบการให้บริการเพื่อเพิ่มความสะดวกในการชำระเงินให้แก่ผู้ซื้อผ่านทั้งช่องทาง ผ่านโทรสารและไปรษณีย์
- ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
โดยธนาคารจะมุ่งเน้นและแนะนำให้ผู้ค้ารายใหญ่และผู้ซื้อดำเนินธุรกรรมทางการค้าและชำระเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารเป็นหลัก ซึ่งลูกค้าไม่จำเป็นต้องเดินทางมายังสาขาของธนาคาร เพียงแค่สามารถใช้อินเตอร์เน็ทได้ ผู้ซื้อก็สามารถทำธุรกรรมการชำระเงินได้ทันที
ขั้นตอนการขอเบิกเงินกู้ผ่านแฟกซ์หรือไปรษณีย์
เนื่องจากโปรแกรมสินเชื่อเครือข่ายธนกิจเพื่อผู้ซื้อ (K-Buyer Financing) เป็นสินเชื่อที่มีการควบคุมวัตถุประสงค์การใช้วงเงินของลูกค้า ดังนั้น ลูกค้าจึงต้องแนบเอกสารทางการค้าต่างๆ ที่ธนาคารกำหนด นอกเหนือจากการเบิกรับเงินกู้ทั่วไป โดยผู้ซื้อ (Buyer) ต้องปฏิบัติตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ ดังนี้
1. เตรียมเอกสาร
- ใบนำส่งเอกสาร
- ตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือ หลักฐานการรับเงินกู้
- หนังสือขอรับเงินกู้
- สำเนาใบเรียกเก็บเงิน/ใบแจ้งหนี้ (Invoice)
2. ทำการจัดส่งเอกสาร
- รวบรวมเอกสารส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน EMS โดยเอกสารทั้งหมดต้องถูกส่งถึงธนาคารล่วงหน้า 1 วัน (ก่อนเวลา 12.00 น.) ก่อนวันที่ขอเบิกเงินกู้ เพื่อชำระเงินค่าสินค้า
- สามารถส่งเอกสารทางโทรสารเพื่อให้ธนาคารดำเนินการชำระเงินค่าสินค้าให้ก่อนได้ แต่กำหนดให้ส่งเอกสารต้นฉบับทั้งหมดทางไปรษณีย์ลงทะเบียน EMS ถึงธนาคารภายใน 5 วันทำการ นับจากวันที่ส่งเอกสารทางโทรสาร
3. การชำระเงินคืน
K-Supplier Financing
วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนด้วยเงื่อนไขสุดพิเศษ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อปกติ
เนื่องจากที่ฝั่งผู้ค้ารายใหญ่ (Sponsor) มักจะประสบปัญหาเรื่องการจัดซื้อวัตถุดิบหรือสินค้าในหลายเรื่องๆ ไม่ว่าเรื่องคุณภาพของสินค้าไม่ตรงตามกำหนด และความล่าช้าในการผลิตและจัดส่งสินค้า ส่งผลให้กระบวนการผลิตชะงัก หรือสูญเสียโอกาสในการขายสินค้าเพิ่มขึ้น
ธนาคารกสิกรไทยจึงได้พัฒนาโปรแกรมสินเชื่อเครือข่ายธนกิจเพื่อผู้ขาย (K-Supplier Financing) ด้วยการสนับสนุนวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนด้วยเงื่อนไขสุดพิเศษ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อปกติให้แก่ผู้ขายที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้นในการดำเนินธุรกิจ เพื่อช่วยลดปัญหาจากการดำเนินธุรกิจในปัจจุบันของทั้งผู้ขาย และผู้ค้ารายใหญ่
โดยหลักการของ K-Supplier Financing จะค่อนข้างมีความคล้ายคลึงกับผลิตภัณฑ์การเงินประเภท “การขายลดลูกหนี้การค้า (Factoring)” แต่สิ่งที่ผู้ขายจะได้รับประโยชน์มากกว่าใน K-Supplier Financing
การนำเสนออนุมัติวงเงินสินเชื่อภายใต้ K-Supplier Financing จะมีความรวดเร็วมากกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ เนื่องจากเป็นโปรแกรมสินเชื่อที่ธนาคารได้รับความร่วมมือจากผู้ค้ารายใหญ่ และเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้น ผู้ขายสามารถทราบผลการอนุมัติวงเงินได้ภายในระยะเวลาไม่เกิน 3 วันทำการ ภายหลังธนาคารได้รับเอกสารและข้อมูลของผู้ขายครบถ้วน
ประโยชน์ที่ได้รับ
|
ผู้ขาย (Supplier) |
ผู้ค้ารายใหญ่ (Sponsor) |
|
1. มีเงินทุนหมุนเวียนที่ เพียงพอ |
1. ขยายเครดิตเทอมกับ Supplier ได้ยาวขึ้น |
|
2. เพิ่มความสามารถใน การผลิตสินค้า |
2. เพิ่มความสัมพันธ์ที่ดีกับ Supplier |
|
3. ได้รับเงินตรงเวลาและ ลดขั้นตอนการเรียก เก็บเงิน |
3. ได้รับสินค้าที่ตรงตาม คุณภาพและตามเวลา ที่กำหนด |
คุณสมบัติของผู้ขาย (Supplier)
- เป็นบุคคลหรือนิติบุคคลจดทะเบียนประกอบธุรกิจ และมีกิจการอยู่ในประเทศไทย
- มีประสบการณ์เป็นผู้ขายสินค้าให้กับผู้ค้ารายใหญ่ (Sponsor) ไม่ต่ำกว่า 1 ปี หรือ มีประสบการณ์เป็นผู้ขายสินค้าให้กับผู้ค้ารายอื่นๆ
ไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- จะต้องไม่เป็นบริษัทในเครือของผู้ซื้อ และผู้ซื้อรวมถึงผู้บริหารระดับสูง/กรรมการของผู้ซื้อ สามารถถือหุ้นในผู้ขายได้ไม่เกินร้อยละ 10
- ไม่เคยถูกฟ้องร้องเกี่ยวกับการเงิน หรือเป็นบุคคลล้มละลาย หรือศาลมีคำสั่งฟื้นฟูกิจการ
- ไม่เคยเป็น NPL หรือทำสัญญาเพื่อปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินใดๆ
ช่องทางการใช้บริการ ( K-Supplier Financing)
ธนาคารจะมุ่งเน้นและแนะนำให้ผู้ค้ารายใหญ่และผู้ขายดำเนินธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารเป็นหลัก ทำให้ผู้ขายไม่จำเป็นต้องเดินทางมายังสาขาของธนาคาร เพียงแค่สามารถใช้อินเตอร์เน็ทได้ ผู้ขายก็สามารถเบิกใช้วงเงินเพื่อรับชำระค่าสินค้าล่วงหน้าได้ทันที
อย่างไรก็ตาม หากผู้ค้ารายใหญ่หรือผู้ขายยังไม่พร้อมการใช้บริการผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารก็ยังมีช่องทางการให้บริการผ่านการแฟกซ์และไปรษณีย์มายังสาขาที่ครบวงจรในจุดเดียว โดยผู้ขายสามารถเบิกใช้วงเงินเพื่อรับชำระค่าสินค้าล่วงหน้าโดยการส่งเอกสารทางแฟกซ์และไปรษณีย์มายัง "ส่วนสนับสนุนงาน K-Supply Chain Financing" สาขาสำนักพหลโยธิน เพื่อขอรับชำระค่าสินค้าจากผู้ค้ารายใหญ่ล่วงหน้า
ขั้นตอนการขอเบิกเงินกู้ผ่านแฟกซ์หรือไปรษณีย์
เนื่องจากโปรแกรมสินเชื่อเครือข่ายธนกิจเพื่อผู้ขาย (K-Supplier Financing) จะคล้ายกับ K-Buyer Financing โดยผู้ขายจะเป็นผู้ส่งเอกสารสำหรับการเบิกใช้วงเงินผ่านทางแฟกซ์และไปรษณีย์ มายังธนาคาร ซึ่งมีขั้นตอนการปฏิบัติ ดังนี้
1. เตรียมเอกสาร
- ใบนำส่งเอกสาร
- ตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือ หลักฐานการรับเงินกู้
- หนังสือขอรับเงินกู้
2. ทำการจัดส่งเอกสาร
- รวบรวมเอกสารส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน EMS โดยเอกสารทั้งหมดต้องถูกส่งถึงธนาคารล่วงหน้า 1 วัน (ก่อนเวลา 12.00 น.) ก่อนวันที่ขอเบิกเงินกู้ เพื่อชำระเงินค่าสินค้า
- สามารถส่งเอกสารทางโทรสารเพื่อให้ธนาคารดำเนินการชำระเงินค่าสินค้าให้ก่อนได้ แต่กำหนดให้ส่งเอกสารต้นฉบับทั้งหมดทางไปรษณีย์ลงทะเบียน EMS ถึงธนาคารภายใน 5 วันทำการ นับจากวันที่ส่งเอกสารทางโทรสาร
3. การชำระเงินคืน